目录
- 罗斯IRA投资期权
- 罗斯个人退休账户的最佳共同基金
- 罗斯IRA的最佳股票
- 罗斯IRA的最佳债券
- 罗斯IRA的最佳ETF
- 罗斯IRA的最佳房地产
- 什么不投资罗斯IRA
- 罗斯IRA资产分配
- 从专家那里获得帮助
- 底线
罗斯IRA最好的投资是可以利用罗斯税收方式的投资。 没有预先扣除的供款，但是您的投资在帐户内免税增长。 和退休提款？ 它们也是免税的，即使在收入方面也是如此。
为了充分利用罗斯IRA的避税财产，最好持有那些会触发巨额税收的投资。 具有高增长潜力，高股息或高营业额的投资是最佳选择。
重要要点
- 某些投资可以更好地利用罗斯IRA的独特优势。总的来说，罗斯IRA的最佳投资是那些产生高应纳税所得额的投资，无论是股息或利息，还是短期资本利得。像成长股一样，也是罗斯IRA的理想选择。罗斯的税收抵免特性对房地产投资很有用，但为此您需要一个自我指导的罗斯IRA，免税资产和低风险现金等价物被浪费了。罗斯IRA。
罗斯IRA投资期权
罗斯IRA可以持有传统IRA持有的任何金融资产。 实际上，Roth IRA可以持有几乎任何时期的金融资产。 但是，在投资罗斯IRA时，并非所有资产都是平等的。
尽管它们具有相同的税收优惠结构，但罗斯IRA在几个重要方面与传统品种有所不同。 最大的区别是：罗斯IRA的缴款是用税后美元而不是税前美元来支付的。 因此，您将在获得收入的那年不会获得所得税减免。 但是您确实会在退休时获得免税提款。
此外，与传统的IRA不同，您没有义务在一定年龄从Roth IRA进行分配。 没有最低存款额（RMD）的要求，如果您不需要这笔钱，您的帐户就会保持增长。 当时间到了时，您可以将其传递给受益人。
罗斯IRA平均每个帐户包含三种不同的资产类别。 罗斯IRA的独特特征意味着某些投资比其他投资更适合它。 以下是最常见的资产类型的细分，以及最适合持有的类型。
8100亿美元
根据投资公司协会的数据，罗斯个人退休账户中的资产规模为9.2万亿美元。
罗斯个人退休账户的最佳共同基金
共同基金提供简单，多元化，低费用（在许多情况下）和专业管理。 他们通常是退休投资帐户的宠儿，尤其是罗斯IRA的宠儿。 约71％的罗斯所有者表示他们拥有共同基金资产。
选择共同基金时，关键是使用主动管理型基金，而不是只追踪指数的基金（又称被动管理型基金）。 理由：由于这些资金经常交易，因此易于产生短期资本收益。
这些资产的税率高于长期资本收益。 将其保留在罗斯IRA中可以有效地庇护他们，因为收入免税。
罗斯IRA的最佳股票
在罗斯IRA账户中，个人股票是第二大常见投资类型，IRA家庭中有40％持有这些资产。 当然，股权领域是巨大的。 但是最适合罗斯的股票（和股票共同基金）类型分为两个基本类别。
一种是以收益为导向的股票：高股息的普通股，或定期支付高额金额的优先股。 通常，当您在非退休帐户中持有股票时，您将对所赚取的任何股息支付税款。 根据他们是合格还是不合格，该比率可能会与您的正常收入率一样高。
但是，与上述积极管理的共同基金一样，将其持有于罗斯银行可以避免受到年度税收的打击。 实际上，只要您遵守罗斯的提款规则，您就永远不会为这些股息或任何其他收入纳税。
第二个是成长型股票-小型股票和中型股票，似乎已经准备好在未来升值。 通常，尽管资本利得税率较低（通常为15％），它们的强劲增长会引发税收问题。
但是，当您在退休后兑现这些股票时，这些股票的价值可观并不重要。 如果被关在罗斯（Roth），您根本不会欠他们任何税。
请记住，罗斯IRA的整个策略围绕这样一个假设，即您的税阶在以后的生活中会更高。 同样，成长股可能会波动。 因此，将他们保留在可以长期抵御股市波动的长期退休帐户中，可以降低风险。
经常进行股票交易的投资者也应考虑从罗斯IRA中进行交易。 这样做可以使任何短期利润和资本收益免税。
罗斯IRA的最佳债券
当他们想到以收益为导向的资产时，许多投资者就会想到债券。 长期以来，付息债务工具一直是以收入为导向的工具。 罗斯帐户中有24％包含个人债券，包括美国储蓄债券或其他类型的债券。 另外24％持有债券基金。
公司债券和其他高收益债券是罗斯IRA的理想选择。 这与高股息股票的原理相同（屏蔽收入），但更是如此。 您不能像将股息重新投资在股票中那样将利息支出重新投资到债券中（避免常规账户税收的策略）。 因此，罗斯的税收保护在这里更有价值。
罗斯IRA的最佳ETF
迅速上升到共同基金的竞争对手的交易所交易基金（ETF）呢？ 当然，这些像个人股票一样交易的集合资产篮子可以说是健全的投资。它们提供的多元化和良好的收益率，其费用比率远低于共同基金。
唯一的警告：由于大多数ETF旨在跟踪特定的市场指数，因此ETF倾向于被动管理（这就是它们保持低成本的方式）。 结果，他们很少投资。 因此，您实际上并不需要Roth的避税外壳。
不过，将其存入您的帐户也不会有什么坏处，就像IRA家庭中的23％一样。 当涉及到您的回报率时，低的年费和开支（我们说的是0.25％至0.5％）并不是世界上最糟糕的想法。
许多ETF是指数基金，其目标是与基准证券集合（例如S&P 500）的表现相匹配。几乎所有市场，资产类别和投资策略都有指数和指数基金。
与投资单个股票一样，要寻找的ETF将是那些投资于高增长或高收入股票的ETF。
罗斯IRA的最佳房地产
个人有两种投资房地产的方式：
- 间接拥有财产所有权证券直接拥有财产所有权
间接房地产投资
房地产投资信托（REIT）是公开交易的房地产投资组合，虽然可以提供资本增值，但却是主要的收入产生者。 房地产投资信托基金投资于大多数房地产，包括：
- 公寓楼蜂窝塔酒店旅馆基础设施医疗设施办公楼/办公楼购物中心和商场仓库
尽管大多数房地产投资信托基金专注于一种类型的房地产，但有些房地产投资组合却拥有多种资产。
房地产投资信托基金每年必须至少支付其收入的90％（通常来自租金）作为向其股东的股息。 通常，这些股息完全按照普通收入税率缴税。 但是如果他们被关在避税的罗斯中，那就不行了。
直接房地产投资
您可以使用REIT投资房地产，也可以直接进行投资。 罗斯个人退休帐户（Roth IRA）可以拥有单户住宅，复式住宅，公寓，公寓，合作社甚至土地。 但是，您需要具有自我指导的IRA才能这样做。
要投资房地产，您的罗斯必须是自我指导的IRA。 您需要专门负责这些类型帐户的IRA托管人。
关于IRA中的房地产，有非常具体的规则。 例如：
- 您不能要求扣除物业税，抵押贷款利息，折旧以及与该物业有关的其他费用。IRA（不是您）拥有房地产。 所有费用和维修费用必须由IRA资金支付。 而且您必须使用帐户中的资金购买该物业。您无法自己维护该物业（没有汗水资产）。 您必须使用IRA资金支付其他人的费用。您和您的家人无法直接从该物业中受益，例如将其用作住宅，办公室或度假屋。
确保完成家庭作业（或与财务顾问合作）以确保您合规。 否则，您可能会失去与在IRA中持有房地产相关的任何税收优惠。
什么不投资罗斯IRA
由于罗斯IRA提供税收抵免，因此将免税资产纳入其中是没有意义的。 例如：市政债券或市政债券基金。
货币市场基金，CD和其他低风险的现金等价物投资也不适合罗斯，但出于不同的原因。 首先，要保护不产生太大兴趣的资产是什么？ 他们提供的流动性浪费了您多年不会使用的帐户。
年金是更复杂的情况。 这取决于您预期从罗斯获得多少收益。 如果您需要数十年的时间才可以支付，将延税的年金放在避税的IRA的脸上就没有多大意义。
但是，在退休时获得稳定，有保证的免税收入流的优势可能证明了该策略的合理性-例如，如果您正处于关闭该办公室门的五年之内。
罗斯IRA资产分配
在如何分配资产方面，这取决于一系列因素，包括您的年龄。 一般而言，年轻投资者具有长期投资前景。 他们通常会将更多的退休资产分配给以增长和升值为导向的个人股票或股票基金。
相反，那些退休或接近退休的人通常会在债券或以收益为导向的资产（如房地产投资信托或高股息股票）上分配更高的投资。
从专家那里获得帮助
一种是将您所有的IRA资金都放入一个目标日期基金。 这些旨在帮助您计划退休的那一年，并在此过程中自动重新平衡。 他们以您预计退休的年份命名。 例如，如果是2040，则选择2040目标日期基金，例如Vanguard目标退休2040基金（VFORX）。
另一种选择是使用机器人顾问。 那是一个数字平台，可以使用算法驱动的模型来构建和管理投资组合或ETF。 在大多数情况下，您需要支付约0.25％的管理费。 但是，包括嘉信理财在内的一些经纪公司免费提供此服务。
最后，您可以与可以为您管理IRA的投资专家合作。 许多经纪人提供托管帐户。 年度咨询费通常涵盖您对资金的持续管理，包括投资选择，再平衡，个人服务和支持。
无论选择哪种路线，都需要提前找出您将要支付的费用（包括费用比率，佣金和帐户费用），以及它们每年将为您带来的费用。 放任不管，这些费用可能会很快侵蚀您的收入，使退休后的积蓄轻得多。
底线
总体而言，最适合罗斯IRA的投资是：
- 产生高应税收入，无论是股息还是利息都具有高或频繁的营业额，产生短期资本收益提供实质性增长/资本增值
这些投资可以真正利用IRS对收入征税的方式。 这意味着您的积蓄中将有更多的钱退休。
