布卢姆评论

Blooom由CFP克里斯·科斯特洛（Chris Costello）于2013年成立，为包括401k，403b，401a，457和TSP在内的雇主赞助的退休账户（ESRA）提供自动化的投资组合管理服务。 这个市场利基已经被行业竞争对手所忽视，这使这家资金雄厚的初创企业能够与基础广泛且高度承诺的客户群建立关系。

优点

• 狭focused地关注雇主赞助的退休计划

• 大帐户的竞争性费用

• 无需开设新账户

• 可以通过实时聊天与顾问交谈

缺点

• 受个别计划规则限制

• 没有电话号码

• 客户支付交易费用

• 无性能数据

帐户设定

3.8

申请人完成一份简短的调查表，询问您的年龄，预计退休日期，市场知识和就业心理。 您的答案将生成建议的股票和债券分配，然后是一个页面，可与最受欢迎的退休计划建立联系。 您可以从列表中选择或进入搜索页面以找到他们的计划。 毫无疑问，婚姻状况，家属，资产或其他通常用于在其他机器人顾问处建立档案的其他个人数据。

链接到ESRA帐户会生成详细的细目分类，比较当前和建议的投资组合分配，细分为以下市场领域：美国大盘，国际，美国中盘，新兴市场和美国小盘。

您实质上可以免费获得当前由雇主发起的退休计划的分析，从而触发一项提议，以将成本较高的共同基金和交易所交易基金（ETF）替换为成本较低的等值货币。 在整个站点的营销演示中都强调了该策略，这些演示估计了Blooom客户随着时间的推移可以节省的费用。 分析还提出了通过股票和债券权重实现资产平衡的资产多元化方案。

目标设定

2.7

Blooom网站提供了许多令人印象深刻的目标设定工具和计算器，可帮助客户弄清楚应留出多少钱来实现退休目标。 有其他通用工具可用于实现其他目标，但退休重点很强，并且与机器人顾问的业务模式保持一致。 员工赞助的退休帐户的目的当然是为退休储蓄。 因此，尽管其他平台提供了更广泛的生活目标整合，但为什么Blooom真正专注于一个目标是可以理解的。

客户通过登录Blooom并查看数字化花朵来查看进度，该花朵以视觉方式突出了投资组合的健康或劣势。 如果您认为回报没有朝着正确的方向发展，还可以通过上下文菜单来挖掘结果，或者跟财务顾问进行实时聊天。 即便如此，客户仍需要直接通过计划的帐户界面查看结果。

账户服务

3.4

客户必须依靠供款计划来列出交易和帐户余额的报表。 Blooom特别指出：“即使数字鲜花直接与该主张相抵触，我们也不会为您的帐户提供对帐单或效果信息。” 客户可以与智能交易顾问一起买卖证券，从而影响分配和定期重新平衡，同时潜在地增加交易成本。

Blooom不提供存款或定期存款功能，因为员工缴费和雇主匹配可以完成该任务。 提款也通过ESRA计划处理，对59½岁以下的投资者处以高额罚款。 一些退休计划可能会让客户以比Prime贵1％的账户权益借贷，Prime在2019年5月接近5.50％。

投资组合内容

3.8

获得许可后，Blooom算法将管理您的计划，并且没有新帐户或资金转入第三方清算公司。 推荐的投资组合遵循计划规则和市场范围，即买卖股票，债券，ETF，共同基金和/或固定收益，而不是追踪一组通用投资。 客户可以同时购买或出售，但不能更改系统的建议。

Blooom根据客户的年龄和退休时间来建立多样化的投资组合和分配，但受ESRA计划中可用选项的限制。 常见问题解答指出，他们在建立投资组合时将采用以下策略：

• 获取适合退休时间范围的股票与债券比率获得401k基金阵容中每种适当资产类别的敞口选择每种资产类别的成本最低的基金

ESRA计划限制可能会通过资产类别限制，较小的证券范围和/或频繁的交易限制极大地影响此剔除过程的有效性。 结果，投资必须针对这些限制进行定制，以潜在地包括各种共同基金，股票，债券和固定收益产品。

投资组合管理

2.9

布卢姆 定期进行再平衡。 SEC授权的ADV-2手册指出，它们提供以下管理服务：

• 查看您当前的ESRA帐户分配建议资产分配和选择建议根据建议的资产分配选择合适的投资如果Blooom可以访问ESRAMonitor并在Blooom管理下跟踪资产，请执行您最初预先批准的分配在您接近退休时自动调整分配

与通过某些平台提供的税收减免，储蓄账户清算以及其他动态服务相比，这些产品看起来很基础。 但是，请务必牢记，Blooom正在寻求为ESRA市场服务，这使得其他平台所提供的一些优势无足轻重。 除了节省您的费用并确保基本的多元化以外，Blooom在退休临近时协助降低ESRA风险的协助是许多人自我管理退休投资组合时错过的关键步骤。 因此，尽管投资组合管理工具是基本的，但Blooom涵盖了管理ESRA的所有关键点。

用户体验

2.2

移动体验

该网站支持移动设备，但是它们不提供专用的移动应用程序，迫使客户使用通过退休计划获得的任何移动资源。

桌面体验

通俗易懂的风格可以吸引年轻投资者，轻松浏览网站。 但是，这种方法是一把双刃剑，因为想要详细信息的申请人将需要仔细阅读常见问题解答和披露内容，阅读所有详细内容。 常见问题解答涵盖了大多数问题，但有关方法论的内幕评论很少，看起来像是一种经典方法，其重点是基金成本。 费用是一个至关重要的组成部分，但如果能对其算法在ESRA约束下如何运作以提供卓越的多样化有了更多的保证，那将是令人欣慰的。

客户服务

4

没有电话号码，所有客户联系必须在周一至周五的上午8点至下午5点之间的服务时间内通过实时聊天或电子邮件进行。 近年来，这种仅使用数字的方法在其他金融业务中引起了问题，因为许多客户坚持要在金钱危急时与人类代表交谈。 同样，Blooom似乎希望依靠更年轻的用户群，他们更喜欢电子交互。

教育与安全

2.4

Blooom的教育资源主要集中在退休上。 该网站通过博客提供目标规划内容，其中包含操作方法文章，工具和计算器。 有些涵盖一般投资，但大多数遵循更具体的退休投资主题。 该网站使用256位SSL加密，并维护有限的个人数据，其中包括客户的经纪人凭证。 没有两因素身份验证，但是每当请求更改帐户时，Blooom都会坚持使用第三方验证。

佣金和费用

3.9

Blooom每年收取120美元的订阅费，而不是包装费或管理费。 该费用不包括经纪人佣金，交易费用或ESRA或退休帐户托管人可能收取的其他相关费用。 这会大大增加Blooom的总成本。 对于小额账户持有者而言，这甚至更加昂贵，一个10, 000美元的账户支付不计交易成本的1.2％的年费，而一个20, 000美元的账户支付0.60％的年费。 对于超过50, 000美元的帐户，服务成本低于行业平均水平。 总体而言，订阅和其他费用可能会比其他机器人顾问提供的全包管理费用产生更高的成本。

布隆适合您吗？

Blooom非常适合那些对雇主定义的供款计划的执行感到沮丧的年轻和中年投资者。 尤其如此，因为由于后勤问题和第三方关系，很少有机器人顾问专注于ESRA帐户。 Blooom专注于这个市场，这有助于开发利基服务，可以为合适的客户带来可观的价值。

也就是说，两个负面因素可能会阻止潜在客户注册。 首先，对于小额账户而言，这是昂贵的，高成本会破坏年度回报。 其次，他们没有逐项列出投资组合分配与再平衡为较低费用证券之间的比较收益。 这是一个大问题，因为许多客户可以在不支付认购费的情况下直接转入较便宜的证券，而Blooom通过限制性计划进行的重新平衡可能会产生有限的节省。 Blooom显然处于稳固的市场地位，该平台无疑将继续发展。 然而，就目前情况而言，Blooom比拥有刚开始的人更适合拥有大量，灵活ESRA帐户的人。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

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