目录
- 保险公司有哪些不同类型？
- 共同与股份公司
- 什么是保险浮动？
- 保险与金融产品
保险业由以保险合同形式提供风险管理的公司组成。 保险的基本概念是，由一方（即保险人）为不确定的未来事件提供赔付。 同时，另一方（被保险人或保单持有人）向保险人支付较小的保险费，以换取对未来不确定事件的保护。
作为一个行业，保险业被视为投资者的一个缓慢增长的安全部门。 这种看法并不像1970年代和1980年代那样强烈，但是与其他金融部门相比，它通常还是正确的。
重要要点
- 保险业由在不同空间中运作的不同类型的参与者组成。人寿保险公司专注于传统规划和替代人力资本价值，健康保险公司承担医疗费用，财产意外险/意外伤害保险旨在替代房屋价值，汽车或贵重物品。保险公司可以由具有外部投资者的传统股份公司构成，也可以由保单持有人作为所有者的共同公司构成。
保险公司有哪些不同类型？
并非所有的保险公司都提供相同的产品或迎合相同的客户群。 保险公司类别最大的是事故和健康保险公司； 财产保险公司； 和财务担保人。 个人保险最常见的类型是汽车，健康，房主和人寿。 在美国，大多数个人至少拥有以下类型的一种保险，法律规定必须购买汽车保险。
事故和保健公司可能是最著名的。 这些公司包括UnitedHealth，Anthem，Aetna和AFLAC等公司，旨在帮助遭受身体伤害的人。
人寿保险公司主要签发保单，在被保险人死亡时向其受益人一次性支付死亡抚恤金。 人寿保险单可以以定期寿险的形式出售，这种寿险的成本较低，并且会在该寿险期满时到期，或者是永久性的（通常是整个寿险或万能寿险），寿险的寿险保单价格较高，但可以寿终正寝，并带有现金积累成分。 人寿保险公司也可能会出售长期伤残保险，以在患病或致残时代替被保险人的收入。 著名的人寿保险公司包括Northwest Mutual，Guardian，Prudential和William Penn。
财产和伤亡公司确保不会发生非人身伤害的事故。 这可能包括诉讼，个人资产损坏，车祸等等。 大型财产和意外伤害保险公司包括State Farm，Nationwide和Allstate。
企业需要特殊类型的保险单，以确保特定企业面临的特定类型的风险。 例如，一家快餐店需要制定一项政策，以涵盖因用油炸锅烹饪而造成的损坏或伤害。 汽车经销商不会受到此类风险的影响，但是需要对试驾过程中可能发生的损坏或伤害承担责任。
也有针对特定需求的保险政策，例如绑架和赎金（K&R），医疗事故和专业责任保险，也称为错误和遗漏保险。
一些公司从事再保险以降低风险。 再保险是保险公司购买的保险，用于保护自己免受高风险所造成的超额损失。 再保险是保险公司保持自身偿债能力和避免因付款造成的违约的不可或缺的组成部分，监管机构对某些规模和类型的公司强制要求再保险。
例如，一家保险公司可能会根据飓风袭击地理区域的可能性较低的模型编写过多的飓风保险。 如果在飓风袭击该地区时发生了无法想象的事情，那么保险公司可能会蒙受巨大损失。 如果没有再保险解决一些风险，那么一旦发生自然灾害，保险公司就可能倒闭。
相互与股票保险公司
根据组织的所有权结构，保险公司可分为股份制或相互保险。 也有一些例外，例如蓝十字/蓝盾和兄弟团体具有不同的结构。 到目前为止，股份公司和共同公司是保险公司组织自身的最普遍方式。
在世界范围内，共有更多的共同保险公司，但是在美国，股票保险公司的数量超过共同保险公司。
股份保险公司是其股东或股东所有的公司，其目的是为他们赚钱。 保单持有人不直接分享公司的损益。 要成为股份公司，保险人在获得国家监管机构批准之前必须手头有最少的资本和盈余。 如果公司股票公开交易，还必须满足其他要求。 美国一些知名的股票保险公司包括Allstate，MetLife和Prudential。
共同保险公司是由“合同债权人”的保单持有人专有的公司，有权在董事会上投票。 通常，对公司进行管理，并持有资产（保险准备金，盈余，应急资金，股息），以保护保单持有人及其受益人。
管理层和董事会决定每年支付多少营业收入作为对保单持有人的股息。 尽管没有保证，但有些公司甚至在经济困难时期也每年派发股息。 美国的大型共同保险公司包括西北互助保险公司，监护人寿保险，宾州互助保险公司和奥马哈互助保险公司。
什么是保险浮动？
保险公司更有趣的特征之一是，本质上允许他们使用客户的钱进行自我投资。 这使得它们类似于银行，但是投资发生的程度更大。 有时称为“浮点数”。
当一方向另一方提供资金并且在发生偶然事件之前不期望还款时，就会发生浮动。 这种机制实质上意味着保险公司的资本成本为正。 这使它们与私募股权基金，银行和共同基金区分开来。 对于股票保险公司的投资者（或共同公司的保单持有人），这意味着较低风险的稳定回报的潜力。
保险和金融产品销售
保险计划是该行业的主要产品。 但是，近几十年来，已经为企业带来了许多公司养老金计划，给退休人员带来了年金。
这使保险公司在这类产品上与其他金融资产提供商直接竞争。 的确，许多保险代理公司现在都已被标记为提供全方位服务的财务顾问，不仅提供保护产品，而且还提供投资，财务计划和退休计划。 现在，许多保险公司内部或合伙都有自己的经纪交易商。
