目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 最低存款
- 作品集
- 节税投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
就投资组合管理和价格而言，Charles Schwab智能投资组合和E * TRADE核心投资组合均优于平均水平的机器人顾问。 尽管施瓦布智能投资组合因其零费用结构而吸引了初学者，但E * TRADE核心投资组合提供了更大程度的灵活性。 两位机器人顾问很可能会吸引各自管理公司的既有客户，但我们将专注于这两种服务之间的主要差异，以缩小哪种服务最适合管理您的投资组合。
重要
2019年11月25日，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）宣布收购TD Ameritrade的在线经纪业务。 预计交易本身将在2020年下半年完成，与此同时，两家公司将自主运作。 Schwab预计其平台和服务的合并将在交易完成后的三年内完成。
- 最低账户： $ 5, 000
- 费用： 0美元，相关ETF平均收取0.08％至0.15％的管理费
- 非常适合寻求易于使用的服务而无需支付管理费的人们，非常适合希望随处学习的人们，他们可以使用Schwab的教育产品和庞大的投资资源库，提供的资产类别远远超过股票和债券，甚至涵盖房地产投资信托，高收益公司债券和贵金属，供那些寻求更多多样性的人使用
- 最低帐户 ：$ 500
- 费用 ：0.30％
- 理想的投资者希望有一种简便的方法来在市场上运作现金的方式对于那些使用标准E * TRADE平台的客户来创建核心投资组合账户的投资者来说非常容易，非常适合那些资金有限的投资者，一旦管理资产增加到25, 000美元或以上，您可以选择与其他顾问联系的帐户
目标设定
尽管有一种工具可以帮助进行大学费用计划，但是施瓦布智能投资组合在目标计划方面并没有提供很多产品。 当涉及到跟踪您的投资和压力测试时，施瓦布智能投资组合的表现更好。 您可以运行一些方案，在这些方案中，您可以调整每月的储蓄或退休日期，以了解您的帐户受到的影响，并且还可以使用一些工具来研究潜在的市场低迷的影响。 对于高级客户，目标计划服务得到了极大的改善。 这些客户不仅可以通过平台本身获得增强的服务，而且还可以向财务计划人员寻求帮助。
关于目标计划，与其他机器人顾问相比， E * TRADE核心投资组合所提供的服务也相对较少。 客户资产保存在一个单一的罐子里，并且该服务不允许将不同的资金池协调到不同的目标。 如果您愿意退出主平台，则可以使用E * TRADE的更广泛的目标计划工具，包括退休追踪器等。 升级到Blend Portfolios或Dedicated Portfolios帐户（分别至少有$ 25, 000或$ 150, 000的余额）的Core Portfolios客户，拥有更大的访问目标计划的机会以及财务顾问的帮助。
Schwab Intelligent Portfolios和E * TRADE Core Portfolios均不提供顶级的目标计划和跟踪服务，至少与机器人顾问的整个领域相比都不提供。 但是，由于有更好的跟踪工具套件，嘉信理财智能投资产品在这一领域具有优势。
退休计划
Schwab Intelligent Portfolios和E * Trade Core Portfolios均允许客户开设标准的应税退休帐户以及IRA。 如前所述，施瓦布智能投资组合提供了更好的压力测试工具，可用于您的退休投资组合。 尽管施瓦布和E * TRADE的网站上都提供与退休计划相关的教育资源，但E * TRADE的教育中心却更全面，更易于浏览。
账户类型
对于最常见的账户类型，施瓦布智能投资组合和E * TRADE核心投资组合平均匹配。 除了标准的应税和退休产品之外，E * TRADE核心投资组合还提供未成年人赠与法（UGMA）和未成年人统一转移法（UTMA）帐户，而Schwab Intelligent Portfolios则没有。 另一方面，嘉信理财智能投资组合提供了针对员工的储蓄激励匹配计划（SIMPLE）IRA，而E * TRADE不提供。 除非您专门寻找这三个中的一个，否则就帐户类型而言，没有明显的赢家。
Charles Schwab Intelligent Portfolios帐户类型：
- 个人应税账户联合应税账户信托账户传统IRA账户Roth IRA账户结余IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE帐户类型：
- 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR IRA账户结转IRASEP IRAUGMAUGTA
功能和可访问性
Schwab智能产品组合和E * TRADE核心产品组合在两个重要功能上有所不同。 与Schwab相比，E * TRADE核心产品组合在您的产品组合中提供了更多的自定义选项。 对于Schwab Intelligent Portfolios，当您的帐户达到$ 50, 000时，它提供税收损失收集，而E * TRADE Core Portfolios根本不提供税收损失收集。 当然，在基于功能进行选择时，只有您打算使用的功能才真正重要。
Schwab智能产品组合：
- 易于使用的平台： Schwab的台式机和移动平台具有吸引力且用户友好。 每日监控：与许多竞争对手不同，嘉信理财每天监控用户资产组合的漂移。 近期表现强劲 ：嘉信理财智能投资组合在2019年第三季度的表现优于其他19个机器人顾问投资组合。 税收亏损收获：可提供税收亏损收获，尽管仅适用于至少50, 000美元的账户。
E * TRADE核心产品组合：
- 一些投资组合定制：核心投资组合的客户可以选择在他们的投资组合中包括智能beta ETF和社会责任基金。 易于跟踪：有用的数字仪表板有助于监视分配和性能。 教育资源：客户可以使用E * TRADE令人印象深刻的教育产品。
费用
Schwab Intelligent Portfolios的 0.0％管理费将吸引年轻的投资者，尽管最低的5, 000美元相对较高可能会成为一些障碍。 与其他一些零费用顾问一样，嘉信理财的客户确实需要支付与ETF相关的一些费用。 但是，与许多机器人顾问的管理费相比，这些费用微不足道。 尽管这并不是比较的重点，但嘉信理财智能保费计划的初始计划费为300美元，每月咨询费为30美元，以换取无限制地使用经过认证的理财师的计划。
E * TRADE核心投资组合提供更高的标准0.30％管理费，与许多其他机器人顾问保持一致或略高一些。 再加上最低的最低投资额，E * TRADE核心投资组合可能会吸引许多年轻的投资者，他们可能没有资本来利用嘉信理财的零费用产品。
最低存款
就像费用一样，这两项服务的最低存款额是一个关键区别。 E * TRADE核心投资组合只需要$ 500即可启动，或者换句话说，是使用Schwab Intelligent Portfolios所需投资的十倍。
- Schwab Intelligent投资组合：$ 5, 000E * TRADE核心投资组合：$ 500
作品集
使用Schwab Intelligent Portfolios设置帐户时，系统会提示您一系列有关初始投资金额和风险承受能力的问题。 完成这些问题后，您将看到可能的资产分配，尽管没有确切的ETF，也不允许定制。 这些投资组合由ETF组成，其中大多数由Schwab管理。 再次值得注意的是，嘉信理财是为客户提供商品ETF访问权的少数自动顾问之一。 Schwab帐户会根据漂移情况自动进行重新平衡，并每天进行监控。 此外，Schwab Intelligent Portfolios持有大约8％-10％的现金资产，这是该公司无需管理费即可从这些帐户中获利的方式之一。
E * TRADE核心投资组合还会询问您有关风险承受能力的信息，以便将您分配到五个级别中的一个，尽管它采用多管齐下的方法进行，这有助于确保您不会对术语感到困惑。 完成问题后，E * TRADE将提供投资组合分配建议。 在此阶段，您仍然可以进行调整，包括选择使用智能测试版和对社会负责的基金。 完整的投资组合由iShares，Vanguard和JPMorgan管理的ETF组成，并根据现代投资组合理论（MPT）的宗旨建立。 E * TRADE帐户每半年重新调整一次，其现金分配目标为4％，高于大多数其他自动交易顾问帐户（尽管与Schwab相比）。
节税投资
税收损失收集是一个过程，通过该过程，将具有未实现亏损的投资出售以抵销投资组合中已实现的收益。 收税亏损不适用于E * TRADE客户，仅适用于投资资产至少为50, 000美元的Schwab客户。 处于该资产级别的嘉信理财客户仍必须选择激活税收亏损收割。
安全
Schwab Intelligent Portfolios和E * TRADE Core Portfolios均使用高级加密技术来保护客户端安全。 客户可以通过带有指纹或面部ID的服务的移动应用程序登录其帐户。 两家公司的帐户均由SIPC承保最高500, 000美元的保险，并提供总额不超过600, 000, 000美元的额外保险。
客户服务
E * TRADE核心产品组合和嘉信智能产品组合都具有良好的客户服务，但嘉信理财拥有整体优势。
Schwab客户可以在一天中的任何时间通过在线聊天或电话联系客户服务。 如前所述，高级客户还可以无限制地访问经过认证的财务规划师的一对一咨询。
E * TRADE客户可以在一天中的任何时间通过网站或移动应用进行在线聊天，也可以在工作日的东部时间从上午8:30到晚上8:30与客户联系。 记录了几分钟的电话等待时间。
两家公司都提供在线常见问题解答，但都没有提供问题和主题的完整列表。
我们的看法
施瓦布智能投资组合和E * TRADE核心投资组合非常平均。 在大多数排名类别中，它们彼此之间只有几个百分点。 如果您已经是Schwab或E * TRADE的客户，那么为简单起见，它们各自的机器人顾问最终可能是最佳选择。 但是，当我们的排名之间存在任何显着差距时，通常对施瓦布有利。
投资者在两者之间进行选择的最大区别之一是他们在机器人咨询领域所采用的方法。 E * TRADE提供了非专有ETF的投资组合，并结合了一些定制，合理的管理费用以及最低的入门费用。 相比之下，嘉信理财智能投资组合为您提供了免除管理费的机会，但主要限制您使用嘉信理财的专有ETF。 这并不意味着嘉信理财的ETF是一个糟糕的选择，因为它们收费低廉且表现良好。 简而言之，从长远来看，嘉信理财的激进收费方法将为您节省更多，这对于那些可以降低最低存款额的投资者来说，是更好的选择。
方法
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