目录
- 车手控制车主
- 加速利益骑士
- 利益支付
- 额外费用与无费用费用
- 加速利益扩展
- 重病骑士
- 慢性疾病骑手
- 长期护理车手
- 慢性与长期护理
- 购买之前
- 底线
包括加速利益附加险的人寿保险单在一种车辆中为保单持有人提供了多种类型的保护。 这些政策现在可以在传统的身故赔偿金和现金价值之上提供针对慢性病，重症疾病和养老院的保护。
车手控制车主
总部位于弗吉尼亚州利斯堡的Kestler Financial Group总裁兼首席执行官Jason Kestler表示，加速的利益保护者有效地为消费者提供了对其保险保护的更大程度的控制。 “客户现在可以在有合格需求时从其保单中开始或停止收入来源，并且许多骑手现在也提供生活费用调整以跟上通货膨胀的步伐。”
市场人口统计，改进的金融教育以及医疗保健的成本和需求的不断增长，使单车多线保护对消费者更具吸引力。 但是，那些需要特殊保护以免受这些独特车辆侵害的人需要阅读精美文字并做作业，以了解他们是否会收到他们真正想要的东西，以及为此付出多少费用。
什么是加速利益骑士？
加速的利益推动者实质上与现代定居点相当，在过去的几十年中，绝症保单持有人曾使用过这种定居点来筹集现金来支付医疗费用。 根据这些安排，保单持有人会将其保单出售给第三方结算公司，价格为保单面额的一定百分比。
然后，保单持有人将把结算公司命名为该保单的受益人，而该公司将在保单持有人去世后收取死亡抚恤金。 但是，此过程很麻烦，并且充满障碍，包括对发球者的无保证回报率，难以准确预测其预期寿命以及大量欺诈行为。 这些因素通常使交换无法按计划进行。 同样，这些繁重的交易也引起了负面的宣传，因为违规者警告监管者和媒体有关和解的破坏性财务后果。
但是，人寿保险业在这一领域看到了巨大的机会，随后开始设计更先进的产品，使保单持有人可以获得部分或全部身故赔偿（某些事件发生时通常为保单的25％至100％）。 最初，仅以现金价值保单（例如终身寿险或全民寿险）提供这些附加险，但现在也提供定期寿险产品。
利益支付
在某些情况下，保单持有人可以选择如何支付福利。 他们可能会获得一次性或定期付款，具体取决于索赔和给付的类型，但他们仍有权获得保单中的任何剩余现金价值和身故赔偿。 与许多其他形式的保险一样，加速利益可以作为报销或赔款形式支付，其利益直接支付给护理提供者或其他需要支付的方。 所支付的福利总额也可能有一个绝对的美元限额，以及一个最低的美元支出。
额外费用与无费用费用
某些骑手只能额外付费购买，而其他骑手则直接内置在保单中。 尽管前一种类型的骑手将以定期费用的形式预先评估保单持有人的额外费用，但这种类型的利益将支付保单中规定的全部金额。 “无成本”乘车人只是在索赔时付款的乘车人，在这种情况下，保险公司将根据考虑到利率和死亡率的公式对付给保单持有人的美元利益进行打折。以及保单中的现金价值。
加速利益扩展
某些保单还提供了一项利益扩大计划，通常会以额外的费用使加速保险的范围增加一倍，但无需购买额外的死亡抚恤金。 这种骑手可以有效地让精打细算的消费者购买少量的身故赔偿金，同时仍然保持足够的生活保障。 称为“关联福利”的车手还可以提供长期护理（LTC）费用，该费用至少是保单金额的2到3倍。
重病骑士
重病骑士在诊断出重大疾病或受伤后，会向投保人支付大部分的死亡抚恤金（通常为50-80％）。 通常以一次性付款的形式获得此项福利。 可以触发从一个承运人付款的条件的示例清单包括：
- 心脏病发作中风侵袭性癌症终末期肾功能衰竭主要器官移植ALS失明瘫痪动脉瘤中枢神经系统肿瘤重大多系统创伤（至3个或更多器官或系统）艾滋病任何会缩短寿命的器官的严重疾病中枢神经系统疾病（帕金森氏症，亨廷顿氏症，多发性硬化症，脑炎）烧伤四肢
慢性疾病骑手
如果保单持有人丧失工作能力或残疾很长一段时间，这些骑手将获得定期利益。 这种类型的骑手通常会在被保险人无法执行六种日常活动中的至少两项时触发，包括进食，洗澡，上厕所，穿衣，换衣服和节制。
长期护理车手
这种类型的福利通常需要为被保险人提供单独的全额承保，但与长期疾病福利相比，尽管费用较高，但可以提供更全面的长期或疗养院费用。
长期与长期护理
可以将长期疾病与长期护理的好处区分开来，这使消费者感到困惑，因为两者似乎都属于同一类别。 但是，人寿保险业要求这两种类型的利益必须保持不同。 与长期护理骑手相比，慢性病骑手在本质上更具限制性，两者之间的主要区别之一是，要获得前者的资格，被保险人必须永久丧失工作能力。 慢性病患者也可以一次性或按年支付，而长期护理患者通常每月支付。 处理和管理慢性病福利索赔的费用通常也比长期照护者便宜。 因此，对消费者来说，慢性病福利的成本较低。
购买加速福利之前
尽管生活福利可以成为任何人寿保险单的宝贵补充，但消费者在购买包含生活福利的产品或将其添加到当前保单之前，必须考虑几个关键因素。 保单持有人必须应对的一些问题包括：
- 如果支付了加速给付金，减少死亡给付给保单受益人带来的财务影响：如果发生这种情况，被保险人和/或保单持有人的房地产计划会保持不变吗？专为涵盖某些风险（例如残疾或健康保险）而设计的。领取加速福利对可能获得的医疗补助的影响：从加速骑手那里支付的收入通常被计为为此目的的收入，尽管申请人是加速福利的可能征税：美国国税局仍在研究有关此问题的详细信息； 在大多数情况下，福利无需缴税，但这可能因州，承运人，索赔类型和所支付的福利类型而异。 保单持有人应就此事寻求具有税务律师的律师。
底线
加速利益骑士可以在一个便捷的套餐中为您提供针对多种类型索赔的实质性保护。 有关加速利益骑士的更多信息，请咨询您的人寿保险代理，经纪人或财务顾问。
