虽然鼓励美国人通过税收优惠的投资计划来节省孩子的教育费用，但加拿大孩子却可以在出生时获得赠款。 通过加拿大教育储蓄补助金（CESG），父母可以从第一天起就开始为子女的教育储蓄，而政府则为其中的一部分做准备。
CESG如何运作
父母可以走进银行，信用合作社或其他金融机构来开设注册教育储蓄计划（RESP）。 任何人都可以捐款，无论是妈妈，爸爸还是喜欢的姑姑或叔叔。 由于RESP是投资帐户，因此可能需要附加费用。 父母在选择适合自己的父母时应该谨慎。
然后，政府会将这笔钱按一定比例进行匹配，然后将其存入您孩子的RESP。 政府存放的额外资金称为“加拿大教育和储蓄补助金”。 在2009年，如果您的家庭收入低于$ 38，832，则您每年存入的前$ 500最多匹配40％，接下来的$ 2, 000将匹配为20％。 如果您的收入超过$ 38, 832，则前$ 500的匹配水平会降低。 每个孩子终生可获得的最高补助为$ 7, 200。
因为父母最初不会为这笔钱缴税，所以他们有双重动机来节省子女的学费。 他们避免纳税，并在此过程中为孩子的教育获得奖金。 （您可能会错过其他税收优惠。请查看 加拿大家庭的税收优惠 。）
学生RESP薪水
受益人进入经批准的高等教育机构后，他们将从其RESP接收称为教育援助金（EAP）的款项。 但是从RESP收到付款的学生将为其付款支付所得税。 但是，他们支付的税款（如果有的话）是因为学生在学校期间通常不会赚很多钱，这可能比父母用同样的钱支付的税款要少得多。
赶上
如果孩子在开设帐户后的36年内未遵循经批准的专上教育培训计划，例如大学或商学院，政府将希望您获得的补助金被退还。 但是，永远不需要将这些捐款提供给政府。 （想了解更多吗？请查看 使用RESP投资于您的教育 。）
您也不必为您的投资缴纳所得税。 需要特别注意的是，尽管您无需为这些供款缴税，但从RESP提取的任何投资收益（不用于教育相关费用）均需缴纳所得税，另加20％的罚款。 这些付款称为累计收入付款（AIP）。
负担RESP
甚至每周几美元也很快累积起来。 举例来说，每周投资$ 9.62美元，一年之内便会增加$ 500美元。 如果您符合收入要求，则此金额为200美元。 一年后，您为孩子节省了700美元的利息。
还有一些赠款计划，如果您符合收入要求，则可以从政府那里获得完全免费的资金存入您的RESP。 例如，您的孩子可能有资格获得$ 500的加拿大学习保证金。 如果您继续满足要求，则您每年可以再获得100美元来资助您孩子的RESP，直到他们年满15岁为止，最高为2, 000美元。
美国529计划如何比较？
美国529计划类似于RESP，因为它是父母为孩子的教育做出贡献的投资工具。 对529个计划的捐款是用税后美元支付的，该计划中累积的收入在联邦一级免税。 （请查看 529计划教程 ，以获取有关该计划的更新。）
这种结构的最大优点是，如果将提款用于合格的教育费用，您最终无需支付税款。 但是，由于会费是用税后的美元支付的，因此，如果父母的收入很高，他们的会费应比收款学生的税率更高。 作为税收减免，大多数州的确为父母的供款提供州税减免。
至于获得除投资之外的赠款，529计划不包括赠款匹配计划。 共有529种计划可供选择：大学储蓄和预付学费计划。
预付学费计划允许父母以今天的费率预付州立大学的学费。 例如，如果父母今年投入2, 000美元以支付从现在起15年的学期学费，并且学费以每年2％的速度增长，则投资的2, 000美元将覆盖2, 692美元的大学学费。 因此，从本质上讲，这相当于通过锁定当今水平的学费来获得692美元的赠款。 （通过阅读 如何以及何时切换529计划来 最大限度地节省您的费用。）
与预付计划不同，预付计划可以保证有足够的资金支付未来的学费，而大学储蓄计划的投资会根据市场而波动，就像IRA或401（k）一样。 这项计划的风险在于，您可能最终会面临无法弥补所有费用的缺口，但与此同时，收入增长的潜力更大。
底线
加拿大和美国都提供了父母在为子女的教育储蓄时应使用的计划。 但是，不要止步于教育储蓄计划来筹集这笔钱。 在大学一年之内，学生还应该退房并申请大学的助学金和奖学金。 毕竟，父母可以节省的钱越多，学生获得的补助金和奖学金就越多，每个人背负的学生贷款债务就越少。
对其他加拿大教育储蓄福利感兴趣吗？ 查看加拿大赠款和税收抵免基金教育。 您是美国公民吗？ 确保检查出 选择正确的529计划类型 。
