什么是信用分析师？
信贷分析师是评估证券，个人或公司的信誉的金融专业人士。 信用分析师通过查看借款人的财务和信用历史记录，并确定对象的财务状况和经济状况是否有利于偿还，来确定借款人可以偿还其财务债务的可能性。
信用分析师通常受雇于商业和投资银行，信用卡发行机构，信用评级机构和投资公司。
信用分析师在分析潜在借款人的信托行为和历史时会解释财务报表和使用比率。 他们通过将比率与行业数据基准进行比较来确定借款人是否有足够的现金流量。 例如，在银行工作的信用分析员可以在批准新的农业设备贷款之前检查农业公司的财务报表。
信用分析师的最低教育要求是商业，金融或相关领域的大学学位。
了解信用分析师的角色和职责
信用分析是金融风险分析的专门领域； 因此，信用分析师称为信用风险分析师。 在评估投资风险水平之后，分析师将确定借款人的利率和信贷限额或贷款期限。 分析师使用他们的研究结果来确保借款人可以负担得起的贷款，并且如果借款人违约，可以保护放款人。
信用分析师在银行，投资公司，信用合作社，信用评级机构，保险公司和资产管理公司工作。 信用分析员收集并分析财务数据，包括潜在借款人的付款历史，任何负债，收益和资产。 分析人员寻找指标，以了解借款人可能带来的风险程度。 该数据用于建议批准或拒绝贷款或信贷，并确定是否增加或减少信贷限额或收取额外费用。
信用分析师还为经济整体发展做出了贡献，因为信用会刺激金融活动。 此外，个人和公司还可以从贷款，信贷额度和学生贷款中获得额外的消费能力，这可以改善他们的生活，并使企业能够克服暂时的流动性不足。
根据美国劳工统计局的数据，从事证券，大宗商品合约以及其他金融投资领域的分析师的收入在信贷分析师中最高。
信用分析师评级的类型
信用分析师还可以发布信用评分。 对于个人而言，信用评分的生成通常是基于一个人的信用付款历史，支出和过去的破产情况通过算法过程自动完成的。 信用评分是一个三位数的数字，范围从200到800。个人信用评分的最常见类型是Fair Isaac或FICO评分。
对于债务发行人及其工具（例如债券），信用分析师会根据字母等级（例如AAA，AA +或BBB）分配分数。 低于某个等级，公司的债务被视为“垃圾”，或低于投资等级。 这些垃圾债券通常具有较高的收益率，以适应额外的信用风险。 主权政府也可以在债券上获得信用评分。 评估债券的信用分析师通常在穆迪或标准普尔（S&P）等信用评级机构工作。 保险公司还通过AM Best等评级机构对其信用风险和财务稳定性进行评级。
根据美国劳工统计局的最新统计，信贷分析师的平均年薪为82, 900美元。 美国最高的是纽约州，为121, 480美元。
特殊注意事项：降低风险
在考虑了风险因素之后，信用分析师可能会建议商业贷款或商业信贷。 风险因素可能是面向环境的，例如经济变化，股市波动，立法变化和监管要求。
例如，如果业务客户在努力应付工资单，则可能表明收入下降和潜在破产，这可能会影响银行的资产，评级和声誉。
财务数据确定了信贷扩展所涉及的风险级别，以便银行可以决定是否要进行贷款批准。 如果银行发行资金，则信用分析员将监控借款人的表现，并可能会提出建议，以终止有风险的贷款协议。 确定贷款或投资的风险水平有助于银行管理风险并产生收入。
例如，信用分析员可以为拖欠其信用卡付款的个人推荐解决方案。 分析人员可能会建议降低个人的信用额度，关闭其帐户或切换到利率较低的新信用卡。
重要要点
- 信用分析师会分析投资以确定其潜在风险。信用分析师通常受雇于商业和投资银行，信用卡发行机构，信用评级机构和投资公司。信用分析师在分析财务时会检查财务报表和使用比率。潜在借款人的历史：对于债务发行人及其债券等工具，信用分析师会根据字母等级（例如AAA，AA +，BBB或垃圾）分配分数，该分数低于投资等级。
