信用额度定义

什么是信用额度？

信用额度一词是指金融机构向客户提供的最大信用额度。贷款机构扩大了信用卡或信贷额度的信贷额度。贷款人通常根据寻求信贷者的申请中的信息设置信贷限额。

信用额度是影响消费者信用评分并可能影响他们将来获得信用的能力的因素之一。

信用额度一词是指金融机构向客户提供的最高信用额度。放贷人通常根据消费者的信用报告来设置信用额度。放贷人通常给高风险借款人较低的信用额度，因为他们可能无法偿还债务。低风险债务人通常会获得较高的信用额度，从而使他们在支出时拥有更大的灵活性。

信用额度是放款人允许消费者使用信用卡或循环信用额度消费的最大金额。限额是由银行，替代贷方和信用卡公司根据与借款人有关的几条信息确定的。他们检查借款人的信用等级，个人收入，还款历史和其他因素。

Derek Notman，CFP®，ChFC，CLU

威斯康星州麦迪逊市 Intrepid Wealth Partners，LLC

申请信贷时，请考虑以下清单是最充分的准备：

确保贷方知道您为什么需要这笔钱。你为什么要信贷？有明确的理由会让他们感到更自在。已完成个人财务报表。银行会要求您这样做，因此请做好准备。过去两到三年都有您的纳税申报表–银行也会要求您这样做。愿意列出您的资产作为抵押，以担保部分或全部信贷。这可能是房地产，现金价值人寿保险或企业资产之类的东西。不要立即提供此服务，而应将其用作讨价还价的筹码。不要害怕尝试就信贷利率进行谈判。做好准备会显示出贷方您有条理，认真，并希望让他们感到您是低风险借款人。

可以为无抵押信用和有抵押信用设置限额。有限制的无抵押信用通常涉及信用卡和无抵押信用额度。如果信贷额度是有抵押的，则放贷人会考虑抵押物的价值。例如，如果某人拿出房屋净值信贷额度，则信贷限额会根据借款人房屋的净值而变化。

贷款人不想为无法偿还贷款的人发放高额信贷额度。如果消费者的信用额度很高，则意味着债权人将借款人视为低风险借款人。该借款人还具有更大的灵活性，可以以更高的限额花费自己的方式和时间。

较高的信用额度可能很麻烦，因为超支可能使付款困难。

不管借款人有信用卡还是信用额度，信用额度都以相同的方式工作。借款人可能会花费不超过信用额度的费用，但是如果借款人超出该额度，则通常会在支付常规款项的基础上面临罚款或罚款。如果借款人的支出少于限额，则他可以继续使用卡或信贷额度，直到达到限额为止。

信用额度和可用信用不是一回事。如果借款人的信用卡信用额度为1, 000美元，而她花了600美元，那么她还有400美元可以花。如果借款人支付了40美元，并产生了6美元的财务费用，那么她的余额将降至566美元，而她现在有434美元的可用信贷。

在大多数情况下，贷方保留更改信用额度的权利。如果借款人每月按时支付账单，并且没有使信用卡或信贷额度用尽，则贷方可以增加信贷额度，这有很多好处。这些措施包括提高整体信用评分并获得更多和更便宜的信用。

相反，如果借款人未还款或存在其他风险迹象，则贷方可以选择降低信用额度。降低借款人的信用额度会增加额度与余额之比。如果借款人大量使用其信贷，则对当前和未来的贷方而言，他将面临更高的风险。

一个人的信用报告显示了他的信用工具，以及帐户的信用额度，高余额和当前余额。高信用额度和多条信用额度可能会损害一个人的总体信用等级。

潜在的新贷方可以看到申请人可以使用大量未清信贷。这仅仅向借款人发出了危险信号，因为借款人可能会选择最大化其信用额度和信用卡额度，超额偿还债务而无法偿还债务。由于高信用额度会对信用评分产生潜在影响，因此某些借款人有时会要求债权人降低信用额度。