当您决定在哪里开设金融帐户时，您可能会想：我应该去银行还是信用合作社？ 如今，在便利性方面，两者之间的区别已经越来越少，尤其是如果您正在考虑的信用合作社具有良好的在线服务，并且是可以在全国范围内访问分行和ATM的合作社的成员。 银行和信用合作社都通过联邦政府支持的保险为您的资金提供同等的安全性。
在研究银行和信用合作社时，请考虑对您来说最重要的事情-例如，大量的ATM机或支票帐户的最低费用。 我们列出了九个关键差异，这些差异将有助于您做出选择。
重要要点
- 储蓄互助社倾向于在储蓄账户和贷款上收取较低的费用和更高的利率，而银行的移动应用程序和在线技术则倾向于更先进。在全国范围内，银行通常拥有更多的分支机构和自动柜员机。 一些信用社通过拥有5600个分支机构的CO-OP共享分行网络和超过54000个无附加费的ATM来抵消这一优势。信用社以提供更好的客户服务而闻名，而大型国家银行的规则往往更严格，决策灵活性更差-制造。
1.所有权
银行归投资者所有，并作为营利性机构运作。 信用合作社是非营利组织，由其会员拥有。 银行必须为其投资者赚钱。 信用合作社无需为其会员牟利。 相反，他们的目标是保持较低的费用，并为储蓄设定尽可能高的利率，而对贷款设定尽可能低的利率。
2.会员资格
任何人都有资格在银行开设帐户。 信用合作社必须将其客户群限制为所谓的“成员资格范围”。这可以包括人们工作的公司，学校或礼拜场所，地理区域或组织的成员资格。
全国信用合作社对如何提高会员资格具有创造力。 例如，Connexus通过其协会启用会员资格，人们只需支付5美元即可加入。
与银行的客户不同，信用合作社的成员还具有对信用合作社政策进行投票并参与决策的能力。
3.产品
信用合作社提供的产品往往比银行少，特别是在商业银行领域，包括商业信用卡和商业贷款。 信用合作社（通常比银行小得多）的投资产品也较少。
4.利率
当您要寻找任何类型的贷款时，最好同时检查您当地的银行和信用合作社。 在许多情况下，您会发现信用合作社提供的贷款利率最低，例如汽车贷款和抵押贷款。 至于储蓄产品的利率，您可能会发现信用合作社提供的利率比银行高。 还值得检查在线银行，以查看其通常较低的利率与您正在考虑的其他贷方的利率相比。
国家信用合作社管理局使用标准普尔全球市场情报的数据定期比较银行与信用合作社的储蓄存款和贷款利率。 其2018年12月的表格显示，信用合作社的CD，货币市场和储蓄账户的利率较高，而大多数房屋和汽车贷款的利率较低。 全国信用社Connexus以提供最低的贷款利率而闻名。
5.费用
由于银行必须为其投资者赚钱，因此它们往往比信用合作社收取更高的费用。 许多信用合作社提供的支票账户没有最低余额，也没有月服务费。 银行的免费支票帐户通常都有规定，例如最低帐户余额或对其他帐户类型（例如抵押或信用卡）的要求。 错误的费用（例如，支票被退回或透支）在银行中的费用也往往更高-特别是如果您不符合高级帐户的条件。 同样，在研究费用时，将在线银行与实体银行进行比较。
6.在线服务和技术
大型银行倾向于将更多的钱用于技术上，因此，众所周知，与信用合作社相比，大型银行以更快的速度提供技术服务。 银行的移动银行服务可能会更加先进。 但是，有可能找到带有数字银行业务选项的国家信用合作社，它们可以提供您所需的大多数服务。 如果技术和在线银行服务是您选择的关键，请在银行或信用合作社开设帐户之前，列出您的必备服务清单，并要求他们进行示范。
7.保管您的钱
银行和信用合作社的帐户最高可保额25万美元。 银行由联邦存款保险公司（FDIC）投保，信用合作社由国家信用社管理局投保。 如果您要存入的资金超过250, 000美元，请与您选择的机构的客户服务部门联系，以了解可用于增加保险访问权限的各种账户类型。 例如，支票账户和储蓄账户将各自有资格获得最高250, 000美元的保险。
银行和信用合作社中的帐户已获得最高25万美元的保险，因此无需担心资金安全。
8.客户服务
较大的银行可能会使您的客户服务质量下降。 一个臭名昭著的案件：富国银行（Wells Fargo）因对客户的欺诈性指控而过高，被罚款5.75亿美元，但仍在清理混乱中。 尽管这在银行中可能是一个特别糟糕的行为者，但许多大型银行在客户服务方面缺乏灵活性，因为规则不是在本地制定的，而是由国家董事会和执行领导制定的。
信用合作社希望为会员服务，并在满足客户需求时更加灵活。 有关客户服务问题的投票受帐户所有者（具有同等投票权的信用合作社成员）影响。
此外，信用社的会员人数较少，当地分支机构更了解该组织，这有助于与分支机构经理和贷款决策者建立关系。 这样可以更轻松地获得所需的贷款。 当然，有些银行将扩大消费者范围作为目标，因此您也可以在当地的银行分支机构找到良好的个人服务。
9.地点
大型银行有更多的地点可以为客户提供直接服务。 信用合作社往往位于较小的城镇，分支机构较少。 为了弥补这一劣势，信用合作社已经建立了一个CO-OP共享分支机构网络，在全国范围内拥有5, 600多个共享分支机构。 例如，Connexus允许您在线搜索分支。 此外，它还通过CO-OP或MoneyPass提供了超过54, 000种免费的ATM，以在全国范围内提供更具竞争力的客户服务。
底线
信用合作社很可能会为您提供低成本服务和更好的贷款和存款利率选择。 银行可能会提供更多的服务和产品以及更先进的技术。 在确定哪种类型的机构最能满足您的需求时，您需要考虑这些因素。
