什么是债务雪崩？
债务雪崩是一种加速债务偿还计划。 本质上，债务人分配足够的钱以使每个债务来源的付款额最少，然后将剩余的还款资金分配给利率最高的债务。 使用债务雪崩法，一旦最高利率的债务被完全还清，那么额外的还款资金将用于第二高的计息贷款。 这个系统一直持续到所有债务还清为止。
为了成功，在开始债务雪崩计划之前，您应该在银行中有足够的钱来应付生活费用和紧急情况。
债务雪崩如何运作？
启动债务雪崩计划的第一步是指定每月可用于偿还债务的金额。 这笔款项应来自目前尚无生活费用的任何资金，例如房租，杂货，日托或交通。
例如，假设您每月扣除生活费后有500美元可用来偿还债务。 您目前的贷款包括：
- 信用卡$ 1, 000，年利率20％（APR），$ 1, 250每月汽车付款，利率6％，$ 5, 000信贷额度（LOC），利率8％
为简单起见，假设每个债务的最低每月还款额为50美元，但汽车贷款除外，该笔贷款的最低还款额为定期每月分期付款。
您需要分配$ 100来支付每笔贷款的最低每月还款额（$ 50 x 2）。 剩余的$ 400会增加用于支付最高利息债务的钱。 在此示例中，您将为支付利率为20％的信用卡债务支付450美元。 假设您不向余额中添加其他费用，则信用卡债务将在第四个月之前全部还清。 现在，多余的资金将用于偿还第二高的计息债务本金。 最后，所有的$ 500都将归于最低利率的债务，即汽车贷款。
债务雪崩减少了利息，但需要纪律处分
债务雪崩的优势
使用债务雪崩偿还债务的方法的优势在于，只要您坚持计划，就可以在为实现无债务目标而努力时最大程度地减少支付的利息。 由于累积的利息更少，它还减少了摆脱债务所需的时间（假设还款额稳定）。
由于贷方使用复合利率，因此利息增加了这些债务。 复利的累计利率取决于复利的频率，以使复利期数越多，复利就越大。 大多数信用卡余额每天都会增加利息，但是有些贷款的利息可以每月，每半年或每年增加。
债务雪崩的缺点
债务雪崩是一项需要纪律和承诺才能实现的技术，因此对于某些人来说显然是不利的。 即使本着坚持使用雪崩债务清算系统的最佳意图，也很容易恢复为所有债务的最低还款额，尤其是在您遇到无法预料的费用（例如汽车或房屋维修）之后。 这就是为什么大多数财务规划师建议人们在尝试任何加速债务偿还计划之前先存下六个月的应急基金。
关键要点
- 债务雪崩是一种系统化的方式，可以为那些坚持下去的人们相对快速，廉价地消除债务。有了债务雪崩，您可以对每种债务来源进行最低限度的还款，然后使用剩余的可用资金来支付额外的债务。最高利率的债务。
不适合所有人，但有效
偿还债务的债务雪崩方法并不适合所有人。 例如，要进行透彻检查需要花费大量的纪律，要有足够的钱来支付日常生活费用，要有更多的钱来应付紧急情况。 但是，对于那些可以坚持到底的人来说，债务雪崩可能是一种相对便宜且迅速摆脱债务的好方法。
类似于但不同于债务雪球
债务雪崩不同于债务滚雪球，这是另一个加速债务偿还计划。 在债务滚雪球中，债务人使用超出最低还款额的钱来偿还债务，从最小余额到最大余额。 尽管此方法的成本更高（就总利息费用而言），但债务滚雪球方法通过消除一些小债务而提供了动力。
