什么是苦恼的借款人？
不良借款人是指由于财务困难而无法按时偿还债务的借款人。 陷入困境的借款人可以是由于意外情况导致收入下降的个人或企业。 这种情况可能会催促收款公司。
陷入困境的借款人如果根本不了解贷款条款，也可能会陷入困境。 在2000年代后期，次级抵押贷款借款人经常成为陷入困境的借款人，因为他们获得了他们不了解且负担不起的贷款。 通常，贷方有动机只发行可以偿还的贷款，但是2000年代后期的抵押贷款市场结构鼓励不计后果的贷款，因为抵押贷款发起人通常不承担任何还款风险。
重要要点
- 陷入困境的借款人是由于财务困难而无法按时偿还债务的借款人，借款人可能由于各种原因而陷入困境，包括业务失败或收入损失或无法理解贷款条款。陷入困境的借款人通常会使用这些策略来避免违约。
了解苦恼的借款人
陷入困境的借款人有时有不同的选择来借贷，因为贷方有动力为借款人找到一种偿还债务的方法，即使这意味着要偿还的时间晚于或少于所欠的全部金额。 困扰房主的最常见策略是宽容，恢复原状，修改贷款或卖空。
不良借款人的战略
陷入困境的借款人可以要求贷款人给予他们宽容或在特定时期内中止付款义务。 除非法律要求，否则贷方通常不会同意这种选择，因为任何延迟的还款都会降低其在公开市场上的价值。 但是，联邦政府为陷入困境的学生贷款借款人提供了宽容选择，一些私人学生贷款发行人也被要求提供宽容选择。
放款人更经常要求借款人遵循恢复策略，在该策略中，借款人一次性支付欠款。 根据贷款的条款，如果放款人的付款在预定的宽限期内，则放款人可以允许借款人恢复原状而不会受到处罚。
困扰借款人的另一种策略是修改贷款，放款人将提出降低借款人要求的总还款额或延长偿还全部贷款额的时间。 如果贷款人担心担心修改，有时会提供贷款修改，借款人将完全违约。
陷入困境的抵押借款人在某些情况下可以选择卖空，即他们亏本出售财产，并向抵押贷款人支付少于其所欠全部金额的款项。 监管卖空的法律因州而异，在某些辖区，抵押贷款人被迫接受这些导致损失的安排。
不良借款人的例子
25岁的彼得在金融危机来临之前买了他的第一套房子。 他的家在一个好邻居中，状况良好。 尽管房子很贵，但彼得的银行愿意忽略他在一家广告公司担任初级职位时相对较低的薪水，并提供了对他来说似乎有利的条款。
对于彼得而言，金融危机对坏消息而言不止一种。 在危机发生后的两年内，他的财产价值下降了大约四分之一。 彼得也失去了在公司的工作。 他的银行存款和临时演出帮助他支付了几个月的住房抵押贷款。 但是很快，彼得就用光了现金，成为了一个苦恼的借款人。
