E * Trade核心投资组合评论

2019年机器人顾问奖

E * TRADE核心投资组合在以下类别中获奖：

重要

除了这次E * TRADE核心投资组合机器人顾问的审查之外，我们还审查了E * TRADE的传统经纪服务。

E * TRADE于2016年通过名为Adaptive Portfolios的产品进入机器人咨询领域，该产品使用ETF和共同基金。 经过全面的重新设计以将管理帐户集成到E * TRADE网站的其余部分后，机器人顾问在2017年重新推出为核心投资组合，并且为新客户淘汰了共同基金。

Core Portfolios是E * TRADE管理帐户的入门级别，最低存款额为500美元，资金投资于非专有ETF，年费为所管理资产的0.30％。 随着资产的增加，您可以选择进入具有更高个人服务水平的帐户。 下一步是E * TRADE混合资产投资组合，最低投资额为25, 000美元，使您可以与一位财务顾问联系，该顾问将与您合作创建包含共同基金和ETF的更具个性化的投资组合。 专用投资组合的最低金额为15万美元，并有一位专门的财务顾问来积极管理股票，ETF和共同基金的投资组合。 后两项服务的费用较高，尽管费用会随着资产余额的增加而下降。 这篇评论着重于机器人咨询核心投资组合。

优点

• 客户可以选择具有社会责任感或明智的Beta投资

• 现有的E * TRADE客户可以快速添加Core Portfolios帐户

• 数字仪表板提供了产品组合的清晰视图

缺点

• 目标规划对平台的重要性不如竞争对手

• 目标设定工具不在核心投资组合经验范围内

• 未启用税收损失收集

帐户设定

4.3

设置过程中使用的语言非常简单，在初始调查表中询问的每个问题都带有一个帮助按钮，因此新客户可以理解为什么需要该信息。 与风险有关的问题以两种不同的方式提出（图形方式和口头描述），以确保客户了解所选择的风险等级。 下面显示的屏幕使您可以单击五个可能的风险级别，并通过潜在的收益与损失来评估舒适度。

完成问答后，将显示投资组合建议。 您仍然可以在此时调整总体风险级别。 然后，系统会询问您是否要包含对社会负责的ETF或智能Beta ETF。 后者的管理更加积极，并在可能的情况下抢占市场。

接下来，您打开一个帐户，然后可以看到推荐投资组合的详细信息。 可能的应税帐户类型包括个人帐户，联名帐户，保管帐户和个人退休帐户（IRA）。

目标设定

2.9

E * TRADE的机器人咨询服务不像其他机器人咨询那样受目标计划的驱动。 您只需创建一笔资金即可为您的所有目标提供资金。 根据E * TRADE官员的说法，他们的客户认为拥有各种不同的目标只会使事情变得混乱，并使体验更加混乱。 但是，客户可以使用E * TRADE的所有研究和教育产品，包括退休金计算器和其他计划工具，但是这些功能并未内置在Core Portfolios体验中。

账户服务

3.4

E * TRADE的主要目的是成为一个投资平台，但它确实提供了一些其他服务。 当然，鼓励投资者设置自动存款以使资金流入帐户。 未为托管投资组合启用保证金，但是如果您的总资产超过50, 000美元，则可以通过E * TRADE银行为您持有的50％的资产开设信用额度。 利率较高，目前，50, 000美元至100, 000美元之间的贷款年利率为7.334％。

E * TRADE最近使网上提款成为可能； 直到2019年初，您都必须打电话要求提款。 如果您开始提款，则会被告知资本收益的影响。 这样做是出于税收计划的目的。

投资组合内容

3.4

初始投资组合由E * TRADE的投资策略团队编制。 基本内容是：

• 来自iShares，Vanguard和JP Morgan的ETF社会负责的投资组合，包括来自iSharesSmart beta投资组合的ETF，旨在超越指数基金投资

样本投资组合的权重与现代投资组合理论（MPT）一致，MPT应该为投资者提供适合其陈述承受力的适当数量的多元化和风险及回报。

投资组合管理

2.6

尽管尚不完全清楚，但是看起来好像算法是在投资策略小组清除了初始投资组合的内容之后接管的。 这意味着算法将完成再平衡并在您达到投资预期时转移到更保守的投资组合。 每半年或每当手头现金超过6％时，帐户就会重新进行一次平衡。 现金的目标分配为4％，比大多数其他收取客户管理费的托管帐户要高得多，但最近降低到了1％。 当您提款时，该算法会先提取可用现金，然后再出售其他投资以维持规定的资产分配。 如前所述，将显示一个屏幕，指示出售后的潜在税单。

E * TRADE核心投资组合未启用税收损失收集。 这是该平台缺少的一项关键功能，而竞争对手已将其作为其产品的核心。 同样，对于实现已定义的单个目标的进度的报告也经过精心设计，但是如果您落后了，则不会为您提供建议以补充其帐户。 同样，其他平台可以更好地整合目标跟踪和资金提示，这尤其可以帮助年轻的投资者保持跟踪。 如果您还有其他E * TRADE交易帐户，则可以查看该公司的整体持股表现如何，但无法从其他财务帐户中导入资产以了解完整情况。

用户体验

4.1

移动体验

移动应用程序上的工作流程比网站上更容易。 E * TRADE最近在移动应用程序上启用了提款； 您只需轻按两下即可快速将资金进出E * TRADE银行帐户。 您也可以在移动设备上开设帐户。

桌面体验

总体而言，桌面设计是干净的，但是有几个地方可以让新客户（尤其是不熟悉投资概念的客户）可以使用更多帮助，尤其是在开户过程中。 完整的网站上提供了有关核心投资组合的更多详细信息，包括E * TRADE包裹服务计划手册中包含的费用表。

客户服务

4.1

网站和手机上都有24/7全天候在线聊天。 尽管我们与之交谈的电话代表是知识渊博且乐于助人的人，但平均要花近7分钟的时间才有人接听。 您可以通过电话与财务顾问联系，也可以走进实体店寻求帮助。 电话服务时间为美国东部时间上午8:30至晚上8:30的工作日。

在线常见问题解答有些不完整，如果问题是按主题组织的，则更易于阅读。

教育与安全

4.8

根据投资组合的内容，客户每月都会收到一份定制的市场评论通讯。 核心投资组合客户可以使用包括各种教育内容在内的整个E * TRADE知识库。 该教育中心非常值得一游，并且到处都是很棒的视频和书面内容。 您可以根据自己的知识水平和个人兴趣设计自己的课程。

该网站和移动应用程序进行高度加密。 可以使用面部识别或指纹来解锁移动应用程序。 帐户中的证券由SIPC承保最高$ 500, 000的保险，伦敦保险公司（London Insurance）承保总额超过600, 000, 000美元的超额证券投资者保护公司（SIPC）保险。

佣金和费用

3.1

E * TRADE核心投资组合服务每年对托管资产收取0.30％的费用，按季度评估。 标的ETF有额外的管理费，平均为0.07％至0.08％。 具有社会责任感和智能beta ETF的费用为0.25％。 如果客户可以咨询财务顾问，这是一笔合理的费用。

• 管理5, 000美元的投资组合的每月费用：1.25美元管理25, 000美元的投资组合的每月费用：6.25美元管理100, 000美元的投资组合的每月费用：25.00美元

E * TRADE核心投资组合适合您吗？

与已建立的在线经纪商推出的其他机器人咨询服务类似，如果您已经与母公司建立了关系并且想要被动地管理一些投资，则E * TRADE核心投资组合是一个理想的选择。 E * TRADE作为在线经纪人在核心业务方面具有非常强的竞争力，但其核心投资组合产品的要素似乎被认为是该业务的延伸，而不是其本身的产品。 该方法学扎实，功能足够，但是经验却不如其他将目标设定和进度报告作为其产品关键部分的平台完整。

与使用E * TRADE进行自我管理的投资组合相比，核心投资组合产品适合希望拥有被动管理，无头痛投资组合的临时投资者。 但是，与其他机器人顾问相比，核心投资组合方法假设您已经对投资感到满意，并且确切地知道了实现特定投资目标所需的位置。 中级和有经验的投资者将欢迎缺乏掌控权，但是新投资者可能会感到有点不舒服。 就是说，如果您只是想自动化您的投资组合，并且已经拥有E * TRADE帐户，那么Core Portfolios是很自然的选择。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。