财务顾问的基本问题

本质上，选择合适的财务顾问是要花时间在应该长期保持专业关系的基础上进行投资，以使您的财务健康和未来步入正轨。搜寻应该远远超出同事，朋友和家人的推荐，并且要强调投资绩效。

实际上，投资者应该尽最大的努力去寻找可以信任自己身体健康的医疗专业人员。合适的财务顾问将提供实现长期和短期财务目标所需的专业帮助。

重要要点

缩小合适的财务顾问可能会很麻烦，但是获得专家财务建议通常是一个明智的决定。以下是选择合格的财务顾问时应提出的问题。如果他们不能或避免回答他们，那就继续寻找。对于顾问而言，能够回答这些问题可能是潜在客户是否决定选择您而不是竞争对手的区别。

任何人都可以派发名片，以确保他们是财务顾问，因此询问资格和证书很重要。

尽管有无数的专业任命，但高级顾问通常具有证书，例如，注册财务策划师（CFP），特许金融分析师（CFA）和特许金融顾问（ChFC）。

例如，具有CFP称号的顾问受到监管，许可并接受与财务计划相关的强制性课程，例如房地产计划和退休计划等。

一些顾问也是注册会计师（CPA）。对于那些也需要税务建议和准备工作的人，选择也指定CPA的财务规划师可能是有意义的。

出售股票，债券，共同基金或保险的财务顾问具有许可证，包括Series 6，Series 7或Series63。要获得这些许可证，他们必须参加由金融业监管局管理的考试。

一些财务顾问是注册投资顾问（RIA），这意味着他们必须遵守为保护投资者而制定的高信托标准。信托标准要求顾问无论如何始终无条件地将客户的最大利益放在首位。

不是受托人的顾问遵循一个不太严格的标准，称为适用性标准。这意味着他们提供的任何投资都必须适合客户，尽管这可能并不符合他们的最大利益。

与他们的名字一样，RIA也必须在证券交易委员会或开展业务的州进行注册。（有关更多信息，请参阅：成为注册投资顾问。）

大多数RIA向客户收取管理资产的一定百分比或固定费用或小时费率。只收取费用的顾问不会向他们出售给客户的投资产品赚取佣金。他们平均收取的资产不超过管理资产的2％。该百分比通常会减少您拥有的更多资产来管理。

在提供全方位服务的公司中工作的顾问，例如美林和摩根士丹利等大型经纪交易商，通常会对股票，债券，共同基金，交易所买卖基金和买卖年金等投资产品收取佣金。从理论上讲，在推荐投资时，收取佣金的顾问可能没有那么客观。

了解您要评估的财务顾问通常会针对哪些类型的客户，以确保他们拥有与您的情况相适应的经验和专业知识，这一点很重要。例如，刚开始为退休储蓄的千禧世代，可能不能最好地由一位顾问服务，该顾问主要迎合即将退休的婴儿潮一代或已经退休的婴儿潮一代。

一些顾问专门研究某些专业领域的客户。例如，如果您是医生或小企业主，请询问他们是否具有处理类似客户的经验。您将需要聘请顾问，其专业知识涵盖从保险到适合您情况的税收。

确保他们愿意按您愿意的频率进行交流。有些客户很高兴每年见一次面，而另一些则喜欢每季度见面一次。您还希望了解它们在预定会议之外的可访问性。询问他们通常如何快速回复电话和接听电子邮件。

顾问在初次会议中向潜在客户提出的问题可以说明。财务计划不仅仅是数字。最好避免推荐专注于出色表现的顾问。相反，他们应该向您询问您的财务目标，可能存在的顾虑以及在投资方面您对风险的承受程度。

尽管不乏财务顾问，但选择合适的顾问可能会令人生畏。重要的是要像正在考虑的求职者那样面试您正在考虑的顾问。确保您了解他们的补偿方式，以及他们是否具备提出最适合您的个人财务需求和情况的计划的资历和经验。