信用卡可以带来极大的便利。 但是，如果您不小心，它们也可能是陷入严重财务困境并以不良信誉结束的简便方法。 以下是一些您可能希望减少信用卡债务的原因以及一些简单的步骤。
重要要点
- 信用卡债务非常昂贵，过多的债务会损害您的信用评分。为减少信用卡债务，计划每月支付更多的余额，最好是全部偿还。如果您有多张信用卡，请尝试还清利率最高的那一个。
信用卡债务的弊端
有很多充分的理由减少信用卡债务，甚至根本没有。 其中：
很贵
与其他形式的债务相比，信用卡利息非常昂贵。 实际上，信用卡利息平均约为房屋抵押贷款或抵押贷款利率的两倍或三倍。 这也可能会占用大量预算。 注册会计师，合并信贷公司创始人霍华德·德沃金（Howard S.咨询服务。 不仅如此，您可能难以满足其他目的。
有风险
纽约的注册理财师刘易斯·阿尔特菲斯特（Lewis J. Altfest）的客户往往是高收入的专业人员，他说信用卡债务通常构成一种风险。 这也可能是未来出现麻烦的预警信号。 Altfest写道：“经常看到滥用信贷导致财务困难。” “有时候人们只是陷入太深了。”
不可扣除
与某些其他类型的债务不同，信用卡利息不可抵税。 相比之下，您为房屋抵押贷款支付的利息通常可以为您扣除。
它可能会损害您的信用评分
局在计算您的信用分数时使用的一种因素是信用利用率。 那就是您当前欠的钱，占您所拥有的全部信贷的百分比。 例如，如果您的信用卡限额总计15, 000美元，而您欠5, 000美元，则您的信用利用率为33％。 一般而言，信贷使用率大于30％被视为信贷评分的负面因素。
如何打击信用卡债务
支付高于最低费用
假设您的信用卡欠款$ 5, 000，并支付15％的利息。 您的信用卡公司可能会允许您进行适度的最低付款，例如2％或余额，或者每月100美元。 但是，仅仅达到最低限度的付款将导致数年的债务和数百美元的额外利息。
假设您没有在卡上进行任何新购买，并且每月至少支付100美元，那么多长时间才能还清5, 000美元的债务？ 答案是79个月，或者说是六年半以上。 年份。 您还需要支付接近$ 2, 900的利息。 借入5, 000美元需要支付很多钱。
按顺序还清您的卡
纽约州贝肖尔市认证财务计划师查尔斯·休斯（Charles Hughes）说：“假设您有四张信用卡债务，而不是在所有卡上进行四次均等付款，请考虑在最高利率的卡上进行最大笔付款。 ” 付清该卡后，转到利率第二高的那张卡。
这种技术称为债务雪崩，它是财务效率最高的选择。 它与另一种还款策略（债务滚雪球）形成鲜明对比，在该策略中，您首先要完全还清最小的债务（在其他债务上只需支付最少的债务）。 然后，您会使用多余的钱有条不紊地偿还剩余的债务（从最小到最大）。 这会带来心理上的好处，即通过一系列较小的胜利减少您所欠的债务数量，直到最大的一笔是剩下的唯一一笔。
停止增加信用卡债务的一种方法：开始更频繁地使用现金。
避免新债
暂时搁置您的卡，然后尝试以现金购买日常商品。 休斯指出，这也可能是进行现金流量分析以找出您的资金去向的机会。 您可能会发现不必要的开支，可以减少开支，并节省更多。
转移余额
您也许可以将余额从高利率卡转移到低利率卡。 此类优惠通常会在6到12个月内提供0％的介绍性利率。 听起来很诱人，但有一些警告。 一方面，转账优惠往往需要您转账金额的3％至5％的预付款，或者固定余额转账费。 即使这样，还是值得的。
巩固债务
您也可以借出个人贷款或信贷额度，以较低的利率合并您的信用卡余额（和其他债务）。 通过这种策略，您可以想象将要支付15％或更多利息的信用卡债务转换为年利率在4％到8％之间的贷款。 只需记住将您节省的利息存入银行，而不要花费它来增加债务。
