想象一下一个场景，您准备出售自己的汽车，而现在您拥有这辆车是免费的和清晰的，只有放贷人告诉您，除非您还清与同一个放贷人的另一笔无抵押贷款，否则您将无法出售汽车。 从本质上讲，贷方告诉您您没有通过付款来支付汽车，而该头衔仍属于贷方。 这是一个晦涩的条款（称为交叉抵押）的结果，该条款在某些贷款情况下被贷方使用。 除非您仔细剖析合同以发现合同被深埋在精美的文字中，否则您可能还不知道。 即使您的贷方向您解释了这一情况，但您放贷三到四年的时间很可能会被遗忘，这就是大多数借款人措手不及的原因。
什么是跨抵押贷款？
交叉抵押是放款人使用的一种方法，它使用一笔贷款（例如汽车）的抵押来担保您与放款人的另一笔贷款。 虽然这似乎是放款人采取的合理预防措施，但借款人在行使时往往没有意识到放款人对其财务的控制权。 如果贷方希望您保留其抵押品，则可能使您无法出售自己的汽车。 更糟糕的是，如果您落后于另一笔无抵押贷款（例如信用卡），则贷方可以收回您的汽车。 如果您申请第7章破产，则可能需要将汽车交还贷方，直到您的未偿还债务清偿为止。
信用合作社惯例
尽管跨抵押贷款通常用于汽车贷款，但这些贷款在信用合作社中更为普遍。 信用合作社与银行的运作方式不同，因为信用社由其会员所有，因此该条款是针对会员所分担的贷款损失的附加保护。 信用合作社的吸引力一直是他们愿意延长更优惠的贷款条件，尤其是当您与他们之间存在现有关系时。 如果您通过信用合作社为汽车融资或拥有一个储蓄帐户，则可能会收到低利率无抵押贷款的报价。 这是因为信用合作社可以从您的汽车贷款或储蓄中获得抵押品作为担保。
出于许多原因，信用合作社是一种有吸引力的银行和借贷选择，其中包括降低银行和借贷成本。 如果您不了解对财务的潜在影响，则交叉抵押做法可能是不利的。 如果您正在考虑从信用合作社贷款，请务必采取一些预防措施。 首先，一次不要从信用合作社提取一笔以上的贷款。 其次，不要在有汽车贷款的地方建立信用卡帐户或信贷额度。 第三，不要在借贷处存钱； 将支票帐户保留在其他机构。 最后，请务必阅读任何贷款单据上的细则。
抵押贷款中的跨抵押贷款
跨抵押贷款也用于抵押贷款，主要是在借款人拥有多个物业时用于建筑贷款。 例如，如果拥有两个以上房地产的建筑商为一个新项目寻求融资，则贷方可能希望通过对其他一个或多个房地产设置留置权来获得新贷款。 贷方成为所有资产的高级留置权持有人，这使得它们很难出售。
与任何形式的贷款一样，无论是信用卡，分期贷款，信贷额度还是抵押贷款，借款人始终要负担理解信贷条款各个方面的责任，主要是为了最大程度地提高贷方的收入并保护信贷条款防止损失。
