什么是FHA 203（k）贷款？
FHA 203（k）贷款是一种政府担保的抵押贷款，允许借款人出于两项目的（购房和房屋翻新）提取一笔贷款。 FHA 203（k）贷款用于房屋的修复或维修，这将成为抵押人的主要住所。 FHA 203（k）也称为FHA建筑贷款。
了解FHA 203（k）贷款
FHA 203（k）贷款鼓励中低收入阶层的家庭购买急需维修的房屋，尤其是旧社区的房屋。 该计划允许个人购买房屋并以固定或浮动利率抵押进行装修。 借入的金额包括房屋的购买价格和装修成本，包括材料和人工。
贷款还可以用于支付临时住房资金（如果需要），其形式可以是房屋修复期间的租金。 双重用途贷款消除了借款人需要分别提出两次抵押贷款申请和房屋翻新贷款的申请，而这两种申请可能都不会被银行批准，或者合并成本较高。
通常，由于其安全性和宜居性标准，贷方不愿为需要大修的物业提供抵押。 由政府支持的FHA 203（k）贷款为放贷机构提供了保证，因为抵押房屋中已包括了翻新房屋的费用。 装修费存放在代管帐户中，并在工作完成时作为支付给承包商的款项。 按照FHA 203（k）贷款指南的要求，对房屋进行全面翻新的时间不应超过六个月。
FHA 203（k）贷款使低收入者有能力购买房屋，尤其是需要修理的房屋。
203（k）贷款类型
203（k）贷款有两种类型：简化203（k）和标准203（k）。 该贷款仅适用于打算将该物业作为其主要居住地的个人和家庭。 这意味着房地产投资者和房屋抵押贷款者没有资格。 所进行的工作必须与有执照的杂工签订合同，并且不得由抵押人进行。
简化201（k）：最少的维修
通常不需要使用精简版203（k）来支付对其进行大量工作的房屋。 此选项不包括房屋的结构性工作，例如增加新房间或美化环境，并且房屋在整个翻新期间必须可居住。 简化203（k）下的维修费用以$ 35, 000为上限。
2013年标准（k）：广泛的工作
标准203（k）包括需要在家里完成的任何大型维修和结构性工作，且无上限维修费用。 可以借的最低金额为$ 5, 000。
FHA 203（k）贷款涵盖的部分维修包括管道，地板，油漆，供暖和空调系统，浴室和厨房的改建，健康和安全标准的改善，景观的改善，残疾人通道工具的实施，附加节能系统以及门窗更换。
FHA 203（k）贷款不包括被认为是奢侈或豪华的翻新工程（例如游泳池或不属于该物业永久性装饰的装修）。
贷款人如何使用FHA 203（k）贷款？
联邦住房管理局（FHA）成立于大萧条时期，当时止赎和违约的发生率很高。 FHA鼓励银行向中低收入者，信用评分低的个人或没有信用记录的首次购房者提供住房贷款。 这有助于刺激经济，因为通常不会获得贷款批准的人将获得抵押。 FHA贷款的创建是为了确保这些类型的抵押贷款，因此，在借款人违约的情况下，FHA将介入以偿还还款，从而最大程度地降低了贷方面临的违约风险。
高收入者通常更喜欢在城市的较新和较发达的地区购买。 FHA推出了203（k）贷款，目的是鼓励那些没有资格获得标准抵押贷款的低收入者选择住在破旧的街区并对其进行升级。
获得FHA 203（k）贷款
重要的是要注意，FHA不是贷方； 它是抵押保险公司。 通过银行，信用合作社或其他贷方申请，即可获得FHA 203（k）贷款。 并非所有贷方都提供这些贷款。 要查找批准的贷方，请参阅HUD的批准贷方搜索。
它也不是房屋保险公司或保修服务提供商。 购房者仍然需要为其房屋和财产购买房屋保险和担保。
FHA 203（k）贷款的利与弊
与其他FHA贷款一样，个人只能支付3.5％的首付。 由于该贷款由联邦住房管理局（FHA）担保，与其他地方引用的借款人的报价相比，贷方可以为203（k）贷款提供更低的利率。 每个借款人的利率将取决于他或她的信用记录。 尽管FHA允许信用评分低至580的个人申请203（k），但某些放款人可能要求更高的620分至640分才能发行。 这仍然低于标准抵押贷款所需的720分。
但是，FHA 203（k）贷款并非没有费用。 借款人必须每月支付前期抵押保险费。 贷款机构也可能收取附加创始费。 除了对借款人的财务成本外，在申请此计划时还需要考虑一些因素，包括所需的严格文书工作以及从FHA和贷方那里得到答复的漫长时间。 总体而言，信用评分低的个人想要拥有一个可能需要修复和现代化的房屋，可能会意识到FHA 203（k）所带来的巨大好处超过了其成本。
