打算通过联邦住房管理局（FHA）贷款为购房提供资金的购房者有时会收到令人讨厌的惊喜：不允许他们购买不符合FHA要求的特定房产。 为什么存在这些要求，这些要求是什么？是否可以补救这些要求，以便购买者可以购买他们想要的房屋？
为什么FHA建立最低财产标准
当购房者抵押时，该物业将用作贷款的抵押品。 换句话说，如果借款人停止支付抵押贷款，抵押贷款人最终将取消抵押品赎回权并占有房屋。 然后，贷方将出售房屋，以尽可能多地收回仍欠贷款的钱。 止赎的过程分为六个阶段。
要求财产达到最低标准可以保护贷方。 这意味着，如果贷方必须抓住财产，则该财产应更易于出售并要求更高的价格。 同时，此要求保护了借款人：这意味着从一开始就不会给他或她带来毁灭性的维修费用，而且由于居住环境基本合理，借款人在财务困难时期更有动力进行还款保持家园。
什么是最低财产标准？
根据美国住房和城市发展部（HUD）的规定，FHA要求以其贷款产品融资的房地产必须满足以下最低标准：
- 安全：房屋应保护乘员的健康和安全。 安全性：房屋应保护财产安全。 稳固性：该财产不应有物理缺陷或影响其结构完整性的条件。
然后，HUD描述了该物业必须满足的条件才能满足这些要求。 评估人员将在要求的资产评估过程中观察资产状况，并在FHA评估表中报告结果。 财产评估是买家在达成交易之前要满足的许多要求之一。
对于单户独立屋，评估师必须使用一种称为“统一住宅评估报告”的表格。 该表格要求评估师描述该物业的基本特征，例如楼层数，建造年份，平方英尺，房间数量和位置。 它还要求鉴定人“描述财产的状况（包括所需的维修，恶化，翻新，改建等）”，并询问“是否存在影响居住权，稳健性或结构完整性的任何物理缺陷或不利条件？财产？” 共管公寓的评估形式相似，但有关于共管地区，房主协会，自有住房单位数量等共管公寓的特定问题。
如果FHA不影响房屋的安全性，安全性或稳固性，则无需修理外观或轻微缺陷，推迟维护和正常穿着。 FHA表示此类问题的示例包括但不限于以下示例：
- 扶手缺失出口门破裂或损坏，否则将无法使用窗户玻璃破损1978年后建造的房屋中的油漆表面不良（由于含铅油漆的危害）轻微的管道泄漏（例如滴水的水龙头）地板饰面或覆盖层不良（穿破饰面，地毯严重污染）以前没有破坏性结构破坏的证据证明是先前的（非活动性）破坏木材的昆虫/生物损坏工作台面腐烂或破旧1978年后建造的房屋中的石膏，板岩或其他墙壁和天花板材料破损差旅危害（破裂或破裂）部分行人道，地毯安装不当）具有碎屑和垃圾的爬行空间缺乏全天候车道表面
但是，在许多领域，FHA确实需要纠正问题才能结束销售。 以下是购房者可能会遇到的一些最常见的问题。
电气和加热
- 配电箱不应有任何磨损或裸露的电线，所有可居住的房间都必须具有正常工作的热源（在少数几个冬季较温和的城市中除外）。
屋顶和阁楼
- 屋面必须保持潮湿，屋面应至少持续使用两年，评估师必须检查阁楼以寻找可能的屋面问题的证据。屋面不能超过三层屋面。需要屋顶维修，并且屋顶已经有三层或更多层屋顶，FHA需要新的屋顶。
热水器
热水器必须符合当地的建筑规范，并且必须随物业一起运输。
危害与滋扰
许多条件属于此类别。 它们包括但不限于以下各项：
- 受污染的土壤靠近危险废物场所物业上的油气井交通繁忙机场噪声和危险其他过多噪声源靠近可能爆炸的物体，例如高压石油管线靠近高压电力线靠近无线电或电视传输塔
物业访问
该物业必须为行人和车辆提供安全且充足的通道，街道必须具有全天候地面，以便紧急车辆可以在任何天气条件下进入该物业。
结构稳健性
任何有缺陷的结构状况和任何其他可能导致将来结构损坏的状况都必须得到纠正，然后才能出售。 这些包括结构不良，过度潮湿，泄漏，腐烂，白蚁损坏和持续沉降。
石棉
如果房屋的某个区域包含看起来已损坏或恶化的石棉，则FHA需要由石棉专业人员进行进一步检查。
洗手间
房屋必须有厕所，水槽和淋浴间。 （这个要求听起来很愚蠢，但是您会感到惊讶，当人们被取消抵押品赎回权时，人们会带他们去做什么，以及破坏者将从空置房屋中偷走什么。）
家电类
轶事证据表明，FHA要求物业拥有可正常使用的厨房用具，尤其是可正常使用的炉灶。 但是，FHA文件未提及有关设备的任何要求。
低于最低标准的房屋的购房者补救措施
购房者爱上了具有这些潜在的交易杀手问题之一的房产后该怎么办？
第一步应该是要求卖方进行必要的维修。 如果卖方无力进行任何维修，则可以提高购买价格，以便卖方在交易结束时可以收回其款项。 通常情况是相反的-如果财产有重大问题，则买家会要求较低的价格进行赔偿。 但是，如果该物业的价格已经低于市场价格，或者如果买家对价格的渴望过高，则可以选择提高价格以确保维修完成并完成交易。
如果卖方是银行，则可能不愿进行任何维修。 在这种情况下，交易已死。 该财产将必须交给现金购买者或非FHA买方，其贷款人将允许他们在当前条件下购买该财产。
许多购房者仅需继续寻找，直到找到符合FHA标准的更好房屋。 这种现实可能令人沮丧，尤其是对于价格范围内资金有限且物业有限的购房者而言。 不幸的是，有时这是唯一的解决方案。
一些购房者可能能够获得其他贷款产品的批准。 非FHA贷款可能会为财产处于何种状况提供更多的回旋余地，但贷方仍将有自己的要求，因此不能保证。 另一种选择是申请FHA 203（k）贷款，该贷款允许购买有严重问题的房屋。
底线
FHA贷款使借款人更容易获得抵押资格，但不一定使购买房地产变得容易。 许多购房者仅需继续寻找，直到找到符合FHA标准的更好的房产，这一过程可能会令人沮丧，特别是对于资金有限且价格范围内很少的购房者。
但是，知道在家庭购物时会有什么期望的FHA借款人可以将搜索范围限制在可能符合FHA准则的物业上，或者至少避免在评估前对固定资产较高的物业抱有希望。
