什么是Z规定？
Z法规是实施1968年《贷款真相法》的联邦储备委员会法规，该法案是同年《消费者信用保护法》的一部分。 该法案的主要目标是为消费者提供有关信贷真实成本的更好信息，并保护他们免受贷款行业的某些误导性做法的侵害。 根据这些规定，贷方必须以书面形式披露利率，让借款人有机会在指定期限内取消某些类型的贷款，使用明确的贷款和信贷条款语言，并回应投诉等。 Z法规和《借贷法中的真相》（TILA）经常被用作同义词。
重要要点
- Z规例保护消费者免受信贷行业的误导行为的侵害，并为他们提供有关信贷成本的可靠信息，适用于房屋抵押，房屋净值信贷额度，反向抵押，信用卡，分期贷款和某些类型的学生贷款它是1968年《消费者信用保护法》的一部分。
Z规定如何运作
Z规则适用于许多类型的消费者信贷。 这包括房屋抵押，房屋净值信贷额度，反向抵押，信用卡，分期贷款和某些类型的学生贷款。
据美联储（Federal Reserve Board）称，Z法规和TILA的基本目的是“确保以有意义的方式披露信贷条款，以便消费者可以更轻松，更熟练地比较信贷条款。 在颁布之前，消费者面临着一系列令人困惑的信贷条款和利率。”
Z法规也称为“贷款真相法”。
为了解决这个问题，该法律规定了用于计算和披露所有贷方必须遵循的贷款成本的标准化规则。 例如，贷方必须同时向消费者提供贷款或信用卡的名义利率和年利率（APR），这要同时考虑名义利率和借款人必须支付的任何费用。 实际年利率代表了借贷成本的更真实的描述，并且可以直接与贷方比较。 确切的规则因贷方提供的信贷类型而异：开放式信贷（例如信用卡和房屋净值额度）或封闭式信贷（例如汽车贷款或房屋抵押贷款）。
美联储表示，除了规范要求贷方提供其信息的方式外，该法律还实施了一系列金融改革，旨在：
- “保护消费者，使他们免受不正确和不公平的信用账单和信用卡做法的侵害；”为消费者提供撤消权；”提供某些住房抵押贷款的利率上限； 和“对房屋净值信贷额度和某些封闭式房屋抵押施加限制。”
撤销权是指借款人在贷款关闭后的指定期限内取消某些类型的贷款的合法权利。 对于Z法规和TILA，期限为三天。
Z法规的历史
自从1970年开始制定Z法规以来，就对其进行了多次修改和扩展，当时该法规被修改为禁止信贷发行人邮寄不请自来的卡。 近年来，它增加了有关信用卡，浮动利率抵押贷款，抵押服务以及消费者贷款其他方面的新规定。 但是，它失去了对消费者租赁的授权，例如汽车和家具租赁，现在已被M法规涵盖。
《 2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》在Z法规和TILA中增加了多项新规定，包括禁止强制性仲裁和放弃消费者权利。 截至2011年7月，该委员会还将美国联邦储备委员会（TILA）对TILA的规则制定权移交给了美国消费者金融保护局（CFPB）。根据CFPB网站的说法，自该权力移交以来，已经进行了35次修改，影响了包括豁免门槛在内的主题资产规模和高价抵押贷款，抵押服务规则和抵押披露要求等等。 如果消费者有涉及贷方的投诉，则CFPB是提出投诉的地方。
