当债权人向法院提出请求以对欠他们钱的消费者提起诉讼时，就会发生催收诉讼。 托收诉讼可能既昂贵又费时。 大多数债权人在试图收回所谓的债务还款时会选择不走这条路。 如果还有其他选择，债权人将倾向于选择其他选择。 在大多数情况下，债权人会通过收回您的汽车，房屋或终止您的公用事业来选择最快的付款方式。 很少针对1, 000美元以下的债务发出催收诉讼。 如果客户进行小额付款，即使这些付款低于债权人的最低要求，债权人也不会提起诉讼。
更具侵略性的收债公司将威胁要用雇员的工资来偿还债务。 但是，除非获得法院判决，否则债权人无法控制您的工资。
信贷顾问可以在诉讼问题出现之前帮助澄清信贷问题，但请确保您与合格的顾问打交道。 如果您的问题是住房债务，请寻找住房和城市发展部（HUD）批准的机构。 消费者信用咨询服务（CCCS）是信用卡问题和其他债务问题的不错选择。
少于$ 1, 000的债务很少会导致催收诉讼。
诉讼前
此时，尝试与债权人协商一项锻炼协议可能会有所帮助，但这并非易事。 美国国家消费者法律中心的罗伯特·霍布斯（Robert J. Hobbs）是《公平债务催收》（Fair Debt Collection）的主要作者，这本长达1, 100页的有关催债法律的权威论文说：
为了进行谈判，消费者需要放弃一些东西。 如果有储蓄，消费者可以一次性付清，但大多数人却没有。 有些收藏家会要求100％； 债务购买者可以接受50％。 一些信用卡公司会要求100％加上25％的律师费。 如果消费者在该地区找到了具有一定经验的律师，则该律师可能会找到法律辩护，例如时效法，可以提供更大的谈判杠杆。
可以宣布破产有帮助吗？
告诉债权人您可能必须宣布破产可以帮助最大程度地降低其威胁。 大多数债权人更愿意偿还部分债务，而不愿意偿还全部债务。 如果他们意识到消费者将破产，他们可能会更乐于制定计划。 这可能是个好主意。 霍布斯说：“如果消费者与破产律师进行了交谈，那么就可以说服收债人。”
捍卫自己
如果您从未收到诉讼中所述的商品或服务，商品有缺陷，服务合同被合法取消或合同最初是违法的，您也许可以为您的案件辩护。 另外，请确保收款人掌握的关于您欠债的信息是正确的，并要求提供证明以支持索赔。
针对您提起诉讼后，请仔细阅读并遵守传票说明，并在所有必需的出庭中出庭，并提供所有可为您辩护的文件。 在某些情况下，如果您似乎不只是放弃，债权人将放弃诉讼。 债权人在诉讼中花钱在律师费和出庭上，而您打架的时间越长，被驳回诉讼的机会就越大。 但是，请咨询您的律师为辩护您的特定案件需要采取的适当步骤。 每种情况都不同，适用于每个州的消费者和债权人的法律也有所不同。
提起诉讼后，霍布斯建议您去全国消费者权益保护者协会作为资源。 “它有一个好的律师目录。在那时，信贷顾问已经为时已晚。”
根据罗宾·伦纳德（Robin Leonard）和约翰·兰姆（John Lamb）的著作《解决您的钱的麻烦》，在寻找辩护方法时，请问自己以下问题：
- 卖方是否使用虚假广告诱使您购买其产品或服务？您是否被迫购买？ 是否使用了高压手段？有关交易或协议的关键信息是否被隐藏并且仅在您已经签署协议后才浮出水面？卖方是否给您“取消权利”表格？ 本文件赋予您以任何理由在三天内取消销售的权利。您购买的产品是否有缺陷或根本无法使用，而卖家拒绝维修或更换？ 产品是否像您所告知的那样工作不正常？是否提供了您付费的服务或仅部分提供了产品？卖方是否不遵守保修协议？您签署的贷款中是否存在欺骗性条款？您买了一个柠檬，花了数百或数千美元进行维修？对债权人的付款是否未正确记入您的帐户？
底线
向您发起催收诉讼时，有多种方法可以为自己辩护。 只要记住，如果发生这种情况，就有可用的资源。 如果您不确定该怎么做，最好总是咨询律师。 霍布斯说：“最好的办法是找到一名律师，承认自己有辩护人，可以辩护您以低廉的费用或由收债员支付的费用来代表您。”
