财务顾问是独立工作的专业人士，或者是由金融公司聘用的专业人士，可以为客户提供有关投资和资金决策的指导。 顾问通过向客户收取交易佣金或客户账户管理费来赚钱。 在过去的几年中，金融咨询业已经从典型的“股票经纪人”角色转变为更为整体的财务计划方法。
并非财务咨询领域的每个人都具有相同的知识，背景或技能。 在这里，我们描述了您应该寻找的一些关键因素，以帮助确保您的财务专业人员有资格胜任这份工作。
重要要点
- 优秀的财务顾问应具备适当的资格来管理您的投资并为您的金钱事务提供合理的建议。接受过学术和专业培训及教育可以很好地表明您的顾问已融入金融和经济学领域，并了解其许多复杂性。其他凭证，例如CFP或CFA称号，可以使您进一步放心，您的顾问已接受严格的专业教育并通过了其知识的资格考试。
学历要求
经纪公司要求所有新的财务顾问申请人至少要具有经认可的教育机构的学士学位。 专业可能有所不同，但大多数是金融，市场营销或商业领域。 不需要工商管理硕士（MBA），但无疑会增加财务顾问的简历。
专业执照
财务顾问必须通过并拥有通用证券代表许可证，也称为Series7。该测试涵盖了财务顾问必须知道的所有基本投资知识和法规。 财务顾问还拥有63系列许可证，这是统一证券代理州许可证。 这使顾问可以在多个州开展业务。 希望收取顾问费的顾问还必须参加65系列考试或《统一投资顾问法》考试。 这三个许可证由业内大多数财务顾问持有。
财务顾问可以获得许多其他许可，使他们可以出售其他产品。 许多顾问获得了该州的人寿，健康和可变保险许可证。 这使顾问可以出售人寿保险，健康保险，长期护理和可变年金。 还有一些其他投资需要出售才能获得许可，例如需要31系列的托管期货或需要3系列的商品。
认证和名称
财务顾问可以通过获得证书进一步建立自己的信誉。 认证不是必需的，但由经纪公司鼓励。 最受欢迎的认证是CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™（CFP）。 该考试由Standards Inc.的认证财务规划师委员会发行，对顾问进行财务规划的全面能力进行测试。 CFP董事会还具有严格的道德规范和专业责任标准，使客户知道拥有CFP商标的任何人都是高度诚信的。
财务顾问还有许多其他名称。 特许金融顾问（ChFC）由美国大学推出，并提供与CFP类似的计划。 投资管理顾问协会（IMCA）派出了一名特许投资管理顾问（CIMA），专门从事投资和投资组合分析。 有许多不同的名称和认证，其中一些比其他的要难得多。
背景和技能
财务顾问还需要具有现实世界的经验，最好是在业务或销售环境中。 顾问需要人际关系销售技巧，因为目标是吸引新客户。 如果新任财务顾问很难与潜在客户进行交流和销售，那么就没有成功的机会。
新的财务顾问也很少需要直接从大学毕业，因为他们需要经验。 大多数顾问倾向于在另一个行业工作。 通常负责招聘的分支机构经理更有信心聘用具有新面孔年轻人经验的中年申请人。
顾问也应具有与企业主相似的企业家素质。 一旦顾问建立起业务簿，这种企业家精神就是成功与平庸的区别。 维持客户和财务咨询实践与经营企业相似。 成功的顾问采用系统的方法来进行客户服务，市场营销和投资。 这些顾问对客户是积极的，而不是被动的。 那里的实践就像运转良好的机器一样，随时可以增长。
