似乎金融指定的泛滥正在淹没专业市场。 随着专业的不断增加和金融市场的发展，对专业化的需求也越来越高。 证书对持有人及其雇主的有用程度取决于其关注领域以及指定的严格性和范围。
许可与 资质认证
在这一点上，区分许可证和证书很重要。 政府机构授予个人特定类型的经营执照，这是执业所需的最低要求。 例如，保险在州一级受到监管。 要在美国销售人寿和健康保险以及固定和可变年金，必须满足所有教育和道德要求，并通过计划开展业务的州所规定的考试。 为了甚至进行讨论，更不用说出售证券（股票，债券，衍生工具）了，必须通过金融业监管局管理给候选人的7系列普通证券代表许可证。 然后，候选人必须通过背景调查，并由注册经纪人/交易商赞助。
金融认证指南
零售服务
零售金融服务提供商直接与个人客户打交道。 财务顾问，注册代表和税务专业人员就是例子。 如果许可证是最低限度的标准，在大多数情况下不能在竞争激烈的就业市场中使员工脱颖而出，那该怎么办？ 虽然天生的能力和才能肯定会有所帮助，但获得正确的标签非常重要。 特许金融分析师和认证财务规划师™并不是两个必需的证书，但备受富裕客户的实践所追捧。
特许金融分析师（CFA）
一旦保留了机构资金管理职能，CFA宪章现在也受到了私人财富管理机构的追捧，他们希望在与日益老练的客户接触方面具有优势。 CFA特许持有人必须满足道德规范要求，至少具有四年的适当工作经验，并完成证券分析和资产组合管理方面的三项困难考试。
CFA研究所的考官理事会将课程设置与市场挑战和不断发展的知识体系相关。 准备是通过自学。 该课程是研究生课程。 大多数金融服务雇主根据需要或至少非常希望列出CFA章程。 根据2012年费率计算的整个计划费用约为2500美元。 年度全国和地方社会会费也适用于宪章持有人。 有关该计划的更多信息，请咨询CFA学院。
认证财务规划师™（CFP®）
倾向于采用更全面的计划方法的从业者可能会寻求成为一名合格的Financial Planner™Professional的途径，而其中的资金管理只是袖手旁观。 证书范围广泛，涵盖保险，教育，资产管理，税收，员工福利和遗产规划。 要成为CFP®专业人士，候选人必须是大学毕业生，完成财务规划课程或同等学历，满足三年的工作经验要求，达到职业操守或道德标准并通过为期两天的10小时董事会考试。 CFP®认证通常是收费的财务规划师的方法，他们可以全面了解客户的财务状况。
尽管大多数专业人士都位于美国，但认证财务规划师标准委员会通过将美国境外考试的管理委派给财务规划标准委员会（FPSB）来解决全球对商标的关注。 这个非营利组织在管理考试的各个国家/地区为考试设定标准，因为计划在很大程度上取决于一个国家的税收法规以及财务和税收法律法规。 考试费用约为600美元。 截至2012年，双年度费用为325美元。 两年期需要继续学习30个小时。 有关其他信息，请访问CFP网站。
特许人寿保险人/特许财务顾问（CLU / ChFC） 在金融服务行业最古老的称号中，CLU和ChFC起源于保险业，并由美国大学授予。 两者都涵盖了与CFP®考试明显重叠的主题，尽管强调了保险计划。 区别在于，要达到每个目标，就需要完成八门针对各种主题（例如税收，房地产规划和投资管理）的多项选择题考试。
此外，这两项认证是针对保险和证券生产商的，旨在通过增强对广泛主题的知识来增加销售。 每种产品的总成本约为2, 000美元。 通常，生产者会同时获得这两种证书，因为许多课程都是这两种课程的一部分，并且他们的总追求成本比每门课程都高。 都需要三年的工作经验和两年一次的继续教育。 请参考美国大学以获取更多信息。
注册会计师
尽管从技术上讲不是认证，但CPA许可证在税务准备，业务计划和财务分析领域具有明显的区别。 除CPA之外，在IRS之前，只有律师或注册代理可以代表客户。 此外，注册会计师经常在公司中担任重要的运营角色。 这些角色可能是首席财务官（CFO）或首席运营官（COO）。 最后，CPA精通两次进入会计系统，使其非常精通财务报表分析。
机构服务
利用机构服务，客户就是诸如养老金或养老金之类的机构。 专业实践领域的分析师专注于安全选择，投资政策，绩效评估和风险管理等大问题。 这些地区已经并且继续是CFA特许持有人的传统保留地。 然而，在过去的15年中，出现了两个值得注意的凭证来应对投资领域的子集。
特许另类投资分析师（CAIA）
特许另类投资分析师计划自2003年以来由CAIA协会管理和授予，该候选人使该候选人成为托管期货，对冲基金，房地产，私募股权和信贷esoterica（信贷衍生产品和结构性产品）的基础知识和高级研究的基础。
候选人在两个层次上展示他们对产品的知识及其应用，前者涵盖了产品的领域，而后者则基于学生在第一级所学的内容而学习的更高级的主题。 考试的重要组成部分是道德成分，它借鉴了CFA研究所的《道德守则》和《专业行为标准》。 每个级别在9月和3月进行管理。 整个计划的费用不到3, 000美元，大约需要两年时间才能完成。 适用工作经验和继续教育要求。 请访问CAIA的网站以获取更多信息。
财务风险经理（FRM®）
全球风险专业人士协会（GARP）管理金融风险管理器（FRM®）计划，并将金融风险管理器认证授予在投资风险管理领域完成两个级别的多项选择考试的候选人。 困难在于毕业生。 I级强调定量分析，市场和产品，评估和风险的基础知识以及风险管理的基础。
第二级基于此基础，重点关注市场，信贷和运营风险，风险管理和投资管理以及金融市场中的当前问题。 创建于1997年的证书在过去几年中已从一个级别发展到两个级别，以应对2008年的金融危机，人们普遍将其视为一种风险管理手段。
FRM持有人为金融机构，监管机构和咨询公司服务。 整个计划的费用约为2, 000美元，可以在两年内完成。 有工作经验和继续教育的要求。 请访问GARP网站以获取更多信息。
底线要知道什么证书最合适，专业人士需要了解他或她的工作或有志于做的事情。 通常，正确的认证有助于缩小这一差距，并可以促进职业和薪资的增长。 对于雄心勃勃的人来说，不止一个人是合适的，而且是一种手段，可以使自己在日益复杂和不断发展的金融服务行业中更具市场价值。
