目录
- 修改预算
- 更新您的保险
- 查看您的退休计划
- 底线
您如何保护自己的第一套房子投资？ 尽管在找到和购买房产的所有工作之后终于可以在那里放松了，但是一旦您收集了新房的钥匙，财务计划和预算就不会停止。
您已经完成的所有工作都将有助于该过程。 您必须确定自己有能力负担多少房屋，将资金用于首付，然后申请房屋贷款。 根据FREEandCLEAR的一项调查，有75％的购房者将抵押购买过程比喻为看牙医或进行身体检查。
阅读我们的下一步工作清单，以确保在财务生命中的这一关键阶段保持势头，并为未来奠定坚实的基础。
关键要点
- 购买房屋后，需要进行一些财务计划和预算编制一份预算，该预算涵盖您所有正在进行的房屋成本，并预留资金进行维修和升级;不仅要考虑房主的保险，还要考虑人寿和伤残保险不要为其他长期目标（例如退休）而忽略储蓄。
修改预算
纽约市Warburg Realty的经纪人Elizabeth H. O'Neill说，刚完成购买过程后，考虑建立以房主为导向的财务计划可能会令人生畏，但这是您负担不起的重要步骤跳过。
奥尼尔说：“坐下来制定预算将带来红利，”您的预算应完全涵盖拥有房屋的所有费用。 这包括您的抵押贷款付款，以及与更高的公用事业成本，房主的协会或公寓费用以及维护或修理相关的费用增加。
如果您最近已从租用过渡到拥有，则后两个是重要的考虑因素。 奥尼尔说，如果您以前从未拥有过，必须修理漏水的马桶或从口袋里掏出破窗，这可能会被叫醒。
根据Bankrate的一项调查，平均房主每年在维护上的花费为2, 000美元，包括美化环境，家政服务和小修。 但是，这笔钱并不能覆盖您作为房主可能遇到的较大费用，例如必须更换HVAC系统或屋顶，而这两项费用都可以轻易超过5, 000美元。
位于阿拉巴马州伯明翰的Freedom Financial Group创始人兼总裁塔德·希尔（Tad Hill）表示，首次购房者应设立单独的房屋所有权储蓄基金，以支付较大的维修费用。 “这些服务的价格范围不小，所以我建议计划至少保留5, 000至10, 000美元的现金，以便在出现问题时可以使用它。”
如果您计划检修厨房或更新浴室，您还需要留出预算以腾出钱用于升级。 根据美国最新的《 Houzz&Home年度装修趋势》调查，房主在2018年的装修中位数总计为$ 15, 000。 在142, 259名受访者中，有37％的人可能会使用信用卡资助装修，但支付现金（如83％的人一样）可以帮助您避免高昂的利息和财务费用。
除了避免新的债务外，您还应该优先还清所有现有债务。 消除汽车贷款，信用卡或学生贷款的支付，可以释放更多的现金，您可以将这些现金存入房屋储蓄基金，并且可以在预算中给您更多的喘息空间。 如果您由于高利率而在债务方面难以取得进展，请考虑使用0％的APR信用卡余额转账优惠或为学生贷款再融资。
更新您的保险
作为首次购买者，房主保险是必须的，但从人寿保险开始，您可能还需要其他类型的保险。
“人寿保险就像是一项自我完成的计划，”密歇根州利沃尼亚市C. Curtis金融集团的财务顾问Kyle Whipple说。保险被用来降低风险，如果您过世了，“很高兴知道收益免税，可以帮助偿还抵押贷款。” 如果您已婚并且不想让配偶背负债务，那至关重要。 人寿保险还有助于提供现金流，以支付每月的费用或为有子女的孩子支付大学费用。
奥尼尔说，在购买或更新人寿保险单时，您应确保至少有足够的保险范围，以偿还死后头几年的抵押贷款和家庭的生活费用。 您可能要考虑的一个问题是选择定期还是永久性人寿保险。
希尔说，学期生活是最便宜的选择，因为您只受特定条件的保障。 如果您是首次购房者，并且只需要抵押还可以享受保障，那么这种类型的保单就很有意义。 永久性人寿保险，例如整寿或万能寿险，可以终身使用，可以提供现金价值积累，但是成本更高。 如果您不确定要购买哪个，Whipple建议您与有执照的保险经纪人或代理商讨论您的选择。
残疾保险还需要考虑。 根据疾病控制中心（CDC）的数据，美国22％的成年人患有某种形式的身体或精神残疾。 如果受伤使您短期内无法工作或严重疾病需要长期请假，可能会影响您跟上抵押贷款付款的能力。 短期和长期残疾保险可以在这种情况下为您提供财务上的保护。
Whipple说，您可能还想调查保险单或房屋担保以帮助支付维修费用，特别是如果您的房屋比较旧。 奥尼尔建议调查您是否可以通过将房主的保险和其他保险单捆绑在一起获得折扣。
查看您的退休计划
Whipple说，如果您的预算在购房后发生变化和增加，那么请不要忽略其他财务目标，这一点很重要。 这包括为退休储蓄。 根据GOBankingRates的一份报告，有64％的美国人有望退休，但您不想成为其中一员。
如果您在工作中有401（k）或类似的退休帐户，请检查您对雇主计划的供款率。 将其与新近更新的预算进行比较，以确保该数额是可持续的，并确定是否有增加预算的余地。 如果您无权使用401（k），请考虑替换传统的或罗斯IRA。
为非住房相关费用节省应急资金，并为孩子们打入大学账户，这也可能是您的目标清单。 希尔说，新房主的目标应该是在雨天用流动性储蓄账户节省至少6至12个月的费用。
Whipple说，如果您在买房后仍难以在储蓄方面取得任何进展，则应仔细查看您的支出。 “制定预算是一个好主意，但有时从跟踪您的资金去向开始，这样您便知道实际需要多少预算。”
底线
购买房屋会产生新的财务责任，但如果制定正确的计划，您可以避免不知所措。 理想情况下，在购买房屋之前要做好财务准备，但是即使您起步较晚，将计划作为优先事项也很重要。
