什么是洪水保险？
洪水保险是一种财产保险，涵盖因水灾而遭受的房屋损失，特别是由于大雨或长时间降雨，积雪融化，沿海风暴潮，堵塞的暴雨排水系统或堤坝故障而导致的洪水。 在许多地方，洪水被视为重大事件，如果您没有获得补充保险，就不会发现洪水造成的破坏或破坏。
重要要点
- 洪水保险是一种财产保险，涵盖因水灾而造成的房屋损失，尤其是洪水造成的损失。洪水保险政策适用于所有住宅和商业物业。联邦国家洪水保险计划（NFIP）为在美国的房主提供洪水保险参与社区，以及确定在NFIP指定的洪泛区中的社区； 尽管这些保单是通过私人保险公司提供的，但政府会设定费率。 洪水保险政策的定价基于财产所在地的NFIP指定的洪水区域以及财产的年龄，海拔和楼层数，每年的洪水保险费在573美元至1, 395美元之间。
洪水保险的运作方式
洪水保险是一种巨灾保险，它与房主保险政策中包含的基本危险保险有所不同。 标准房主保险涵盖由于管道破裂或龙卷风和暴雨等天气事件造成的内部水灾。 但是，它通常不包括洪水造成的破坏或破坏。 居住在容易遭受此类自然灾害影响的地区的财产所有者通常需要获得特殊的保险。
洪水保险基本上与其他保险产品一样工作：被保险人（房屋所有者或财产所有人）根据财产的洪水风险和他或她选择的自付额支付年度保险费。 如果由于外部事件（雨，雪，暴风雨，基础设施倒塌或故障）导致的洪水损坏或破坏了房屋或其内容，则房主将获得现金，用于修复损坏和/或重建建筑物所需的金钱，直至政策上限。 与标准房主保单不同，洪水保险要求投保人购买单独的保单，以涵盖住房及其内容。 如果备份不是由洪水上升引起的，则需要单独的覆盖骑手来覆盖下水道。
洪水保险政策适用于所有房屋和商业物业。
在联邦指定的洪灾地区（因大雨，山洪和泥石流而遭受洪灾的高风险地区）申请联邦抵押财产抵押时，必须购买洪水保险。
国家洪水保险计划
由联邦紧急事务管理局（FEMA）管理的国家洪水保险计划（NFIP）向参与社区的房主以及确定为NFIP指定的洪泛区的房屋所有人提供洪水保险。 实际的保险单是由私人保险公司而非NFIP或FEMA发布的。
联邦紧急事务管理局（FEMA）与NFIP一起努力保持美国洪水区的最新地图，这些地区是最有可能遭受洪水侵袭的地区。随着新的和不断加剧的天气模式的变化而变化。 这些区域分为多个小节，以进行评级。 位于区域B，C和X的物业的泛洪风险为中度至低度。 低风险意味着每年发生洪灾的机会不到百分之一。
位于标有A的区域中的属性被认为是高风险。 将它们进一步细分，并描述潜在的洪水高度和30年抵押期间的估计发生率。 收到V标志的属性与位于A区的属性相似。这是沿海岸布置的高风险区域。
一些房主可能会惊讶地发现自己位于D区，这表明尚未确定该区域。 洪水区地图正在不断审查中（2008年，这是23年以来的第一次更新！），以适应不断变化的天气模式以及对水坝和堤坝等环境的人为改变。
可以通过访问Floodsmart.gov网站并通过洪水地图服务中心检查物业地址来找到洪水区确定信息。
洪水保险费用
NFIP规范了洪水保险单的定价，发行人之间的成本不会有所不同。 如果您住在水灾地区或NFIP参与社区，则NFIP可以帮助您找到保险代理人。
为了确定您的保单成本，您的代理人将研究房屋的位置和结构（距水体的距离及其高度）以及覆盖范围（替换成本值或实际成本值）您已选择。 洪水区的指定，房屋的使用年限和楼层数等因素都会影响定价。 优先风险政策（一种低成本的洪水保险政策）以一个价格为中低风险区域的房地产提供建筑物和物资范围。 某些实施了洪水防护措施的社区也有资格获得NFIP的折扣。
$ 699
国家洪水保险计划保单的平均年度费用
因此，根据FEMA的数据，年保费可能相差很大，从573美元到1, 395美元不等。
根据NFIP政策，住宅结构的最高覆盖建筑面积为250, 000美元，内容覆盖面积为100, 000美元。 企业的最高保额为建筑物保额50万美元，内容保额50万美元。
当然，您总是可以自行寻找承保范围，特别是如果您想为自己的财产提供更大的保险（但是，不对附加承保范围的费率进行监管）。 通常，从公司发布您的常规房主政策开始是一个好主意。
