利率是借钱的成本。 或者，在硬币的另一面，它是对服务和贷款风险的补偿。 在这两种情况下，它都通过鼓励人们借钱，借钱和花钱来保持经济发展。 但是现行利率始终在变化，不同类型的贷款提供不同的利率。 如果您是贷款人，借款人或两者兼而有之，重要的是要了解这些变化和差异的原因。它们也对包括白银库存在内的稀有金属贸易产生重大影响。
利率背后的力量
重要要点
- 利率是借款的成本。利率为承担风险提供一定的补偿。利率水平是信贷供求的一个因素。每种不同类型的贷款的利率取决于信贷风险，时间，税收方面的考虑，以及特定贷款的可兑换性。
贷款人和借款人
放债人冒着借款人可能不偿还贷款的风险。 因此，利息为承担风险提供了一定的补偿。 加上违约风险是通货膨胀的风险。 当您现在借钱时，商品和服务的价格可能会在您还款时上升，因此，钱的原始购买力将会降低。 因此，利息可以防止通货膨胀率的上升。 诸如银行之类的贷方也使用该利息来处理帐户成本。
借款人支付利息是因为他们必须付出一定的代价才能获得立即消费的能力，而不必等待数年来节省足够的钱。 例如，一个人或家庭可能为他们目前无法全额支付的房屋抵押，但贷款使他们现在成为房主，而不是将来。
企业还借钱以获取未来利润。 他们现在可以借钱购买设备，以便今天就可以开始赚取这些收入。 银行借贷以增加其活动（无论是借贷还是投资），并向客户支付此服务的利息。
因此，利息可以视为一个实体的成本，而另一个实体的收入。 它可能代表失去您的钱或将其作为现金存放在床垫下而不是借出的机会或机会成本。 而且，如果您借钱，那么您必须支付的利息可能会比放弃目前有机会获得钱的机会的成本要少。
如何确定利率
供需
利率水平是信贷供求的一个因素：货币或信贷需求的增加将提高利率，而信贷需求的减少将降低利率。 相反，信贷供应的增加将降低利率，而信贷供应的减少将提高利率。
提供给借款人的货币数量的增加增加了信贷的供应。 例如，当您开设银行帐户时，您就是在向银行借钱。 根据您开立的账户的类型（存款证明书比支票账户提供更高的利率，您可以随时使用支票账户取款），银行可以将这笔钱用于其业务和投资活动。 换句话说，银行可以将这些钱借给其他客户。 银行可以放贷的越多，经济可获得的信贷就越多。 随着信贷供应的增加，借贷（利息）的价格下降。
当贷方决定推迟偿还贷款时，可用于经济的信贷减少。 例如，当您选择将本月的信用卡账单推迟到下个月或更晚时，不仅增加了您必须支付的利息额，而且减少了市场上可用的信贷额。 反过来，这将提高经济中的利率。
通货膨胀
通货膨胀也会影响利率水平。 通货膨胀率越高，利率上升的可能性就越大。 发生这种情况是因为贷方会要求更高的利率，以补偿他们将来支付的钱的购买力下降。
政府
政府对利率的影响有发言权。 美联储（Fed）经常发布有关货币政策将如何影响利率的公告。
联邦基金利率，或机构对极短期贷款相互收取的利率，会影响银行根据其借出的货币设定的利率。 然后，该利率最终下降到其他短期贷款利率。 美联储通过“公开市场交易”影响这些利率，“公开市场交易”是买卖先前发行的美国证券。 当政府购买更多的证券时，银行将获得比其可用于借贷更多的资金注入，利率降低。 政府出售证券时，银行的资金被消耗掉了，这使银行可支配的贷款资金减少，从而迫使利率上升。
利益通过鼓励人们借钱，借钱和花钱来推动经济发展。
贷款种类
正如我们前面所暗示的那样，在上面详述的因素中，供求是利率水平背后的主要力量。 但是，每种不同类型的贷款的利率取决于信用风险，时间，税收注意事项（尤其是在美国）和特定贷款的可兑换性。
风险是指还清贷款的可能性。 无法偿还贷款的更大机会导致更高的利率水平。 但是，如果贷款是“有抵押的”，这意味着如果贷款没有偿还（例如，汽车或房屋），贷方将获得某种抵押品，则利率可能是降低。 这是因为风险因素由抵押品承担。
对于政府发行的债务证券，由于借款人是政府，因此风险最小。 因此，由于利息是免税的，因此国库券的利率往往相对较低。
时间也是风险因素。 长期贷款更有可能无法偿还，因为逆境有更多时间导致违约。 此外，与短期贷款相比，长期贷款的票面价值更容易受到通货膨胀的影响。 因此，借款人偿还贷款的时间越长，贷方应获得的利息就越多。
最后，一些可以快速转换回货币的贷款在借出的本金上几乎没有损失。 这些贷款通常具有较低的利率。
底线
由于利率是借贷可赚取的收入，债券定价以及借贷所需要支付的金额的重要因素，因此，重要的是要了解当前的利率如何变化：主要是由供求，这也受到通货膨胀和货币政策的影响。 当然，当您决定是否投资于债务证券时，重要的是要了解其特征如何确定您可以获得哪种利率。
