私人银行家在大型零售银行，投资银行和财富管理公司的私人银行部门工作。 他们主要为高净值人士（HNWI）提供个性化金融服务。 本质上，私人银行家是非常有钱人的私人财务顾问。
下面是该领域的内容，工作内容以及成为私人银行家的资格。
重要要点
- 私人银行家在大型零售银行，投资银行或财富管理公司工作，为超富人提供专业服务。私人银行家与客户定义财务目标，制定计划以与公司的其他专家一起执行目标，然后建立并管理客户的投资组合，以达到这些目标。许多私人银行家从入门级金融分析师或财务顾问开始，然后成为私人银行家。
私人银行家做什么
私人银行家与客户会面以定义投资目标，然后与公司的财务分析师和其他专业人员合作制定个性化的投资策略以实现这些目标。
定义策略后，私人银行家通过为客户投资组合选择适当的证券和投资产品组合来执行策略，然后由他们连续进行管理和调整。
除了投资咨询和投资组合管理服务外，许多私人银行家还监督存款和现金管理服务，信贷和借贷服务，税收筹划服务，信托服务，退休产品以及年金和保险产品。
大型银行中的许多私人银行部门实际上处理客户财务的所有方面。 私人银行家通常与相对较少的客户合作，以提供私人银行客户经常需要的重点和个性化服务。 在某些公司中，私人银行家专注于管理客户资产，而客户经理则负责处理其他客户需求。
美国最大的私人银行是摩根士丹利，美国银行美林，摩根大通私人银行，花旗集团和高盛。
职业路线
许多私人银行家开始在财富管理公司，银行，经纪公司或证券业其他组织的入门级金融分析师职位中工作。 许多财务分析师研究股票，债券和其他证券，以制定财务计划，分析报告，并为公司的私人银行家，投资组合经理和其他高级投资专业人员提供建议。 凭借经验和出色的业绩记录，专门从事投资的财务分析师可以成为私人银行家。
该领域的其他专业人员开始以个人财务顾问的身份为银行和其他金融服务公司的零售客户提供服务。 个人理财顾问从事与私人银行家相同的大部分工作，但是他们通常会与没有足够财富的客户打交道，以证明私人银行家通常提供的高度个性化服务的成本是合理的。 作为零售顾问的成功记录可以导致他担任私人银行家。
$ 102, 000
根据Glassdoor的说法，$ 102, 000是平均年薪，加上私人银行家的费用，奖金和佣金。
学历
商业学科或其他相关学科的学士学位是担任私人银行家的基本资格。 但是，在大多数情况下，必须将学士学位与丰富的工作经验相结合才能获得该领域的职位。
大多数雇主更喜欢聘请具有金融，会计或企业管理等商业学科硕士学位的有经验的候选人。 许多雇主还寻找具有数学，统计学或法律学位的经验丰富的求职者。 诸如税收，风险管理，投资和财务计划等主题的课程工作对于潜在的私人银行家尤其有价值。
其他资格
许多雇主寻求拥有与该领域相关的一项或多项专业证书的私人银行家。 由CFA研究所授予的特许金融分析师（CFA）称号是投资专业人员最受尊敬的专业认证之一。 拥有至少四年合格经验的候选人可以使用该工具。
由CFP董事会授予的注册财务规划师（CFP）称号是私人银行家普遍认可的另一项认证。 CFP的任命需要两年的财务规划经验或三年的合格专业经验。
由美国银行家协会授予的认证信托和财务顾问（CTFA）名称是为信托和财富顾问设计的。 指定CTFA有几种方法。 最短的途径需要三年的财富管理经验并完成批准的培训计划。 每项认证都要求考生通过一项或多项考试。
私人银行家通常必须从金融业监管局（FINRA）获得适当的许可证，该机构负责监督美国的证券公司。 许多私人银行家需要Series 7和Series 63许可证。 根据位置的不同，可能还需要其他许可证。 打算处理人寿保险，可变年金及相关产品的私人银行家也可能需要从其当地州保险委员会获得适当的执照。
