无论您是金融服务行业的新手还是经验丰富的资深人士，赢得现在可用的众多专业职位之一将为您带来很多好处。 扩大的市场曝光度，信誉和薪酬只是那些愿意满足严格认证要求的人的一些优势。
但是，名称的激增，特别是在财务计划领域中，使那些试图确定哪种名称将使他们受益最大的人的过程变得复杂。 在过去的几年中，出现了许多新的名称，为顾问提供各种实践领域的专门培训。 但是，许多这些较新的证书所需要的学术课程和培训远远少于较旧的，更成熟的名称。 ，我们将介绍一些更受尊敬的名称及其含义。
新名称的增加引发了金融服务行业关于某些名称相对于其他名称的信誉的争论。 尽管它们之间没有黑白分界线，但可以将已有数十年历史的“老派”名称与继续出现的新名称区分开来。
金融业和媒体最尊重和认可的名称包括：
注册财务规划师– CFP
这也许是金融计划业中最广泛认可的凭证。 多年来，媒体已在大多数其他国家推广此称号，这主要是因为它采用公正的方法来指导财务计划过程，以及由CFP董事会管理的严格的认证要求。 学术要求包括五门课程，内容涉及保险，房地产，退休，教育，税收和投资计划，以及道德和财务计划过程。 完成学术要求后，学生必须参加董事会考试。 这是一个10小时的285个问题的测试，涵盖了两天，其中包括两个全面的案例研究。 一旦达到及格分数，准申请者还必须完成至少三年的专业经验并获得学士学位，才能获得CFP称号。
注册会计师–注册会计师
CPA是迄今为止美国最古老，最成熟的金融证书。 CPA要求因州而异，但通常需要150个学期的本科课程以及一个学士学位或更高的学历才能参加为期19小时的为期两天的考试。 可能还有其他要求，例如会计和商业，甚至商法中的最低学分。 请与您所在州的会计委员会核对最新要求。 这项全面的考试涵盖会计，审计，簿记，税收和道德等主题。 长期以来，注册会计师的称号已被公众广泛认可为税务专业知识的权威证书。
注册代理商– EA
已注册的代理人是指通过内部税收服务（IRS）涵盖个人和企业纳税申报单的三部分全面考试，或通过曾担任IRS雇员的经验在国税局（IRS）之前代表纳税人的人。 注册代理人身份是IRS授予的最高证书。 获得这种精英地位的个人必须遵守道德标准，每三年完成72个小时的继续教育课程。
注册代理人，例如律师和注册会计师（CPA），具有无限的执业权利。 这意味着他们不受限制，可以代表哪些纳税人，可以处理什么类型的税收事务以及可以以前代表客户的国税局。
特许人寿保险人– CLU
特许人寿保险人和特许金融顾问均最初是由人寿保险业创建的。 CLU的指定要求与CFP的指定要求相同的五门核心课程，外加三门附加的选修课程。
图表。 财务顾问– ChFC
ChFC的名称与CLU具有相同的要求，不同之处在于，ChFC倾向于包含一般的财务计划问题，而不是CLU，后者更加关注人寿保险及其法律和法规。 CLU或ChFC不需要全面的董事会考试。
员工福利专员– CEBC
员工福利认证专家是专门为销售或管理员工福利计划的人员设计的。 此名称的课程仅包含八门课程，涵盖各种商业，保险，退休，养老金和监管主题。 不需要全面的董事会考试。 像CLU或ChFC一样，CFP课程中也涵盖了本课程的大部分内容。
Reg。 健康保险商– RHU
RHU是专注于健康保险的名称。 它要求完成几门深入的学术研究课程，但与CLU，ChFC和CEBC一样，没有董事会考试。
图表。 财产/伤亡– CPCU
CPCU是另一个专注于保险的名称。 课程内容涵盖财产-财产保险领域。 CPCU有八门考试。 它是由研究所赞助的。
特许金融分析师– CFA
至少在投资管理方面，公认的特许金融分析师资格通常被认为是金融行业最困难和最负盛名的资格之一。 该指定的学术要求仅次于CPA。 必须完成为期三年的课程，涵盖一系列主题和学科，例如技术和基础分析，财务会计以及投资组合理论和分析。 获得此称号的人通常会成为各种类型的金融机构的投资组合经理或分析师。 这些证书的持有者（如注册会计师）通常主要是通过对基于绩效的奖励（如果他们从事公司工作）进行薪酬待遇，或者通过营业收入来奖励那些创办自己的私人投资管理公司的人。
其他名称
尽管上述指定早已被金融服务机构接受，但后来出现的新一轮凭据已使一些较旧认证的有效性蒙上了阴影。 但是，对许多这些名称的仔细分析很快发现，它们只需要传统认证来源所要求的一小部分课程。
例如，指定资产管理专家（AAMS）和特许共同基金顾问（CMFC）的任命无疑可以在投资选择和管理过程中协助顾问（对于客户和潜在客户而言，听起来也可能会给人留下深刻的印象）。
但是，任何一项认证所需的学术课程都几乎不会触及CFA甚至CFP课程所涵盖的材料的表面。 但是，尽管获得大多数其他指定资格所需的课程工作与CFA相比没有，但近年来出现了一个明显的例外。
获得许可的国际金融分析师（LIFA）证书的课程工作内容与CFA课程的内容基本相同，但在管理方面要灵活得多。 与CFA考试不同，CFA考试是在指定的特定时间在指定的时间进行管理的，LIFA的学生可以前往任何Thomson-Prometric测试站点参加考试，一年至少可以进行260天。 LIFA考试的费用也较便宜，学生也可以请求绕过考试的前两个级别，直接参加III级考试。 将该名称与传统的CFA认证进行比较还有待观察。
实际上，最近创建的某些名称主要用作“市场”名称（即，旨在为老年人提供咨询的凭据）。 这些认证通常更侧重于培训顾问，指导他们如何有效地向老年人销售某些种类的金融产品和服务。 因此，培训的很大一部分主要是为了探索普通老年人的心态，以及如何利用这种思想来促使他们遵循新证书的顾问的建议。
保持观点
当然，并非所有获得较少要求的金融专业人士都是不诚实或无能的。 只是其中许多人没有像其他人一样获得过一个或多个较早的称号。
但是，即使只在特定领域，较小的名称也可以帮助顾问更好地为客户提供帮助。 但是，就营销而言，未受过教育的公众将很难区分认证高级顾问和认证财务规划师能够为他们提供的服务。 当然，这引起了获得更困难认证的顾问的不满。 他们中的许多人都在寻求立法，以限制新名称的涌入或将其标记为范围较小。 时间和立法最终将决定如何解决此问题。
