目录
- 什么是HMO？
- HMO如何工作
- PPO与HMO
- 服务点与HMO
什么是健康维护组织？
需要购买健康保险的个人可能会发现各种具有独特功能的健康保险提供商。 在健康保险市场中流行的一种保险提供者是健康维护组织（HMO），这是一种通过医生网络提供覆盖的保险结构。
健康维护组织（HMO）按月或年费提供健康保险。 HMO将会员覆盖范围限制为通过与HMO签订合同的医生和其他医疗保健提供者网络提供的医疗服务。 这些合同都允许使保险费低于传统的健康保险，因为健康提供者具有将患者定向到他们的优势，但是它们也增加了对HMO会员的限制。
在决定是否选择HMO保险计划时，应考虑保费，自付费用，对专业医疗的任何要求以及拥有自己的初级保健提供者对您是否重要。
重要要点
- 健康维护组织（HMO）是提供按月或按年收费的健康保险的网络或组织.HMO由一组医疗保险提供者组成，这些提供者将覆盖范围限制为通过医生和其他提供者提供的医疗服务这些合同允许降低保险费（因为医疗保健提供者具有将患者送往医院的优势），但是它们也增加了对HMO成员的限制。HMO计划要求参与者首先从医疗机构获得医疗服务。指定的提供者称为初级保健医师（PCP）。首选提供者组织（PPO）和服务点计划（POS）是可替代HMO的两种医疗计划。
HMO如何工作
HMO是有组织的公共或私人实体，向其订户提供基本和补充健康服务。 该组织通过与初级保健医生，临床机构和专家签订合同来保护其医疗服务提供者网络。 与HMO签订合同的医疗实体将获得商定的费用，以向HMO的订户提供一系列服务。 协议付款使HMO可以提供比其他类型的健康保险计划更低的保费，同时保留其网络的高质量护理。
HMO订户规则
HMO订户按月或按年支付保费，以在组织的提供商网络中访问医疗服务，但仅限于从HMO网络中的医生那里获得他们的护理和服务。 但是，HMO可以涵盖某些网络外服务，包括紧急护理和透析。
此外，受HMO保险的人可能必须在计划的网络区域内生活或工作，才有资格获得保险。 如果订户在HMO网络区域之外时得到紧急护理，则HMO可以负担费用。 但是接受非紧急，网络外护理的HMO订户必须自付费用。
除了保费低外，HMO通常没有或很少有自付额。 取而代之的是，组织会为每次临床就诊，测试或处方收取一定的费用，称为共付额。 HMO的共付额通常很低，通常为每项服务5、10或20美元，因此可以减少自付费用，并使家庭和雇主可以负担得起HMO计划。
初级保健医师的作用
被保险人必须根据HMO计划从当地医疗保健提供者网络中选择一名初级保健医生（PCP）。 初级保健医师通常是个人所有与健康相关的问题的第一联系点。 这意味着，被保险人必须先从其初级保健医生那里获得推荐，才能看专科医生。
但是，某些专业服务（例如，乳房X光检查）不需要转诊。 PCP通常将其推荐给受保成员的专家属于HMO承保范围，因此，在自付费后，他们的服务将包含在HMO计划中。 如果初级保健医生离开网络，则通知订户，并要求订户从HMO计划中选择另一个PCP。
首选提供商组织（PPO）与HMO
首选提供者组织（PPO）是一项医疗保健计划，其中卫生专业人员和机构以优惠的价格向订阅的客户提供服务。 PPO医疗保健提供者称为首选提供者。
PPO参与者可以自由使用其网络内任何提供商的服务。 可以使用网络外护理，但对被保险人而言，费用更高。 与PPO相比，HMO计划要求参与者从指定的提供商处获得医疗服务。 PPO计划通常具有免赔额； HMO通常不这样做。
这两个程序都允许提供专业服务。 但是，指定的初级保健医师必须根据HMO计划将其转介给专科医生。 PPO计划是最古老的计划，并且由于其灵活性和相对较低的自付费用，因此成为最受欢迎的托管医疗计划。 但是，随着计划减少了提供商网络的规模并采取了其他措施来控制成本，这种情况已经改变。
服务点（POS）与HMO
服务点（POS）计划就像HMO一样，它要求投保人选择网络内的初级保健医生，如果他们希望该计划涵盖专家的服务，则需要从该医生那里获得推荐。 服务点计划也像PPO一样，因为它仍然提供网络外服务的覆盖范围，但是投保人必须为这些服务支付比使用网络内提供者更多的费用。
但是，如果保单持有人从其主治医生那里获得转诊，则POS计划将为网络外服务支付更多费用，而不是如果他们不确保转诊。 POS计划的保费介于HMO提供的较低保费和PPO较高的保费之间。
POS计划要求保单持有人支付共付额，但每次预约的网络内共付额通常仅为10至25美元。 POS计划也没有针对网络内服务的免赔额，这是与PPO相比的显着优势。
此外，POS计划还提供覆盖全国的服务，这使经常旅行的患者受益。 缺点是POS计划的网络外免赔额往往很高，因此使用网络外服务的患者将自负全部医疗费用，直到他们达到计划的免赔额。 但是，从未使用POS计划的网络外服务的患者使用HMO可能会更好，因为它的保费较低。
