保险在我们的日常生活中如此存在，很难想象没有保险。 但是在整个殖民时期，美国人就是这样做的。 保险几乎是在一个国家（美国）形成的同时出现在美国的，并且被该国的开国元勋之一引入。 让我们来看看美国的保险历史
关键要点
- 美国第一家保险公司的历史可以追溯到殖民地时代：本·富兰克林（Ben Franklin）于1752年共同创立的费城分摊会。纵观美国历史，提供的保险种类不断增加，以应对现代人的新风险：残疾，商业19世纪末，各种丑闻和可疑行为震惊了年轻的保险业。根据1945年的《麦卡伦-弗格森法》（McCarran-Ferguson Act），保险公司不受大多数联邦法规的约束，而是受州法律的约束。随着公司与其他金融服务公司的合并，保险公司的数量继续增加。
本杰明·富兰克林：美国第一家保险公司
财产保险在18世纪肯定不是一个未知的概念：英格兰着名的伦敦劳埃德保险公司（Lloyd's）诞生于1686年。但是直到1700年代中期，美国殖民地才变得繁荣而成熟，足以发展这一概念。 它发生在费城，当时是北美最大的城市之一，有15, 000名居民。
这座城市因担心火灾而出没。 就像1600年代的伦敦一样，此时的房屋几乎完全由木头制成。 更糟糕的是，成长为城市的定居点紧密地结合在一起。 这样做最初是出于安全原因，但是随着城市的发展，开发商出于与今天相同的原因而将房屋建造得彼此非常接近，以便在其开发用地中容纳尽可能多的房屋。 尽管费城的大部分地区都建有宽阔的街道和砖石结构，但大火仍然令人担忧。
1752年，本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）和该镇的其他几位主要公民以伦敦一家公司为蓝本，创立了费城房屋火灾保险费城分摊制度。 它是美国第一家火灾保险公司，其结构设计为共同保险公司，富兰克林在他拥有的 《宾夕法尼亚州公报》上刊登了 广告。 像现代保险公司一样，该公司派出检查员来评估申请保险的财产，并拒绝那些不符合其标准的财产； 价格是基于对财产的风险评估。 缴款国发布了为期七年的定期保单，并从资本储备金中支付了索赔。
更多保险类型
费城房屋火灾保险费分摊设定了新的建筑标准，因为它拒绝为被认为有火灾危险的房屋提供保险。 有一天，用于评估建筑物的标准将被重新编入建筑物法规和分区法律。
七年后，富兰克林还帮助建立了第一家人寿保险公司长老会部长基金。
当时，各个宗教当局对将美元价值置于人的生命上的做法感到愤怒，但他们的批评却因意识到死亡津贴的支付起到保护寡妇和孤儿的作用而冷却。 然后，工业革命将商业保险和伤残保险的必要性带给了公司和个人。
纵观历史，针对新风险提供的保险种类不断扩展。 1864年，旅行者保险公司出售了第一份事故保险单。 1889年出现了第一个汽车保险政策。 随着现代生活变得越来越复杂，保险范围的变化不断发展。
丑闻，欺诈和监管
随着19世纪后期保险产品和保险发行人的爆炸式增长，年轻的行业很快就被欺诈和可疑的行为所扭曲。 这些丑闻的范围很广，从没有实际资本的发行公司支付索赔（改为像庞氏骗局那样运作），到要求不公平地收取高额保费或迫使竞争对手试图垄断的保险公司。 通过了许多州法律以试图遏制这些问题，但在1900年代初，情况仍未解决。
1935年，《社会保障法》生效，规定了失业补偿和退休金。 它夺走了一些保险公司的领土，发出了一个明确的信号，鼓励该行业开始监管自己，因为担心政府会更多地介入。 第二次世界大战导致工资冻结，迫切希望吸引仍在该国工作的工人的公司开始提供团体人寿和健康保险。 这些大型保单往往是由规模足够大，足以负担得起的公司提供的，并提供了大量的参保人员。
结果，大型保险公司的队伍膨胀了，使小家伙们饿死了，以及大部分的夜夜狂欢。 1944年，最高法院裁定，保险业应受联邦监管。 但是，国会于1945年通过了《麦卡伦-弗格森法案》，将监督恢复到州一级。
直到今天，控制仍主要是在州一级，但是在许多保险公司被要求对基于性别，种族和其他因素的费率进行分配后，保险业变得更加平等，公众也可以负担得起。 它也变得更加复杂。 保险公司的相互合并以及与金融业其他巨头的合并不断扩大。 现在，可以在提供各种金融服务的机构中找到保险单。
投资保险
保险总是有需求的，因为人们和企业一直在寻找使风险最小化的方法。 对可用保险的需求和范围已使保险单越来越成为自身的投资。 由于如果发生特大灾难或连续的常规灾难，城市中心地区的保险可能会导致巨大的损失和整个行业的混乱，因此保险业已开始将其风险重新打包为与市场交易的巨灾相关证券。减轻保险公司的风险。
今日保险
互联网从根本上改变了保险业。 现在，即使公司在全球范围内购买合适的保险，人们也可以上网查找最便宜的价格。 这是公司与其他金融服务公司合并的动力来源之一-规模的增加给他们提供了一个全球市场，而服务的集成给他们带来了国内优势，因为他们更关心方便性而不是价格。
