虽然从人寿保险单中借款可以是在需要时手头现金的快速简便方法，但在借款之前需要了解一些细节。 最重要的是，您只能根据永久性或整个人寿保险单来借款。 定期人寿保险是一种对许多人来说更便宜且更合适的选择，它没有现金价值，并且会在期满时到期，通常为1至30年。
重要要点
- 从人寿保险单中借钱可以是在需要时手头上现金的一种快速简便的方法。您只能以永久性或全人寿保险单借款，而政策性贷款是从身故保险金中借款的，保险公司使用保险公司将利息添加到余额中，从而计算出是否按月偿还贷款。
终身寿险价格较高，但没有有效期。 该期限使被保险人终生。 尽管每月保费可能会更高，但是人寿保险公司投入了超过死亡保险金所需金额的保单，这笔钱是由人寿保险公司投入的，并在几年后创造了现金价值。 整个寿险政策本质上具有两个价值：面值或身故赔偿，以及充当储蓄账户的现金价值。 一旦投资的钱增加了死亡抚恤金的金额，就可以借用免税现金价值。 同样重要的是要了解，保单贷款不是从您的身故赔偿金中取出，而是从您的身故赔偿金中借来的，并且保险公司正在使用您的保单作为贷款的抵押品。
与银行贷款或信用卡不同，保单贷款不会影响您的信用，并且没有批准程序或信用检查，因为您实质上是向自己借款。 当借用您的保单时，不需要解释您打算如何使用这笔钱，因此它可以用于从账单到度假费用的任何事情。 国税局也不将该贷款确认为收入，因此免税。 但是，尽管利率通常比银行贷款或信用卡的利率低很多，并且没有强制性的每月还款，但仍预期将以利息偿还保单贷款。
即使利率低且偿还时间表灵活，及时偿还贷款仍然很重要。 除非以现款方式支付，否则利息会添加到余额中并累积是否每月支付账单，从而使您的贷款面临超过保单现金价值的风险，并导致保单失效。 保险公司通常会提供很多机会来使贷款保持最新状态并防止贷款流失。 但是，如果保单失效，则必须按现金价值缴税。 如果在被保险人死亡之前未偿还贷款，则将从受益人设定的可从死亡抚恤金中收取的金额中减去贷款额加上所欠利息。
顾问见解
史蒂夫·科布林（LUTCF）
史蒂文·科布林（Steven H. Kobrin）律师事务所，LUTCF ，新泽西州 费尔劳恩
您可以从有现金帐户的人寿保险借钱，而被保险人还活着。 但是，这里要避免三个陷阱：
- 不要减少死亡利益：在您还活着的时候从人寿保险单中取出钱可能会减少幸存者利益。不要篡改保证金：永久性保险保证金是基于某些假设的。 其中最主要的是，您将坚持缴纳保费并在一定水平上积累现金。 如果您提取现金，则可能会用尽保证金所需的金额。不要最终支付更多的钱：某些永久性保单甚至会在提取现金时确保保证金，但是其成本可能迫使您支付更高的溢价来弥补差额。
