大多数专家建议您每年或在重大人生事件（例如结婚或离婚）之后进行定期的个人财务检查。 在检查财务状况时，请务必遵循一个系统，以确保您不会遗漏任何东西或错过对财务状况至关重要的事情，这一点很重要。 这是进行财务检查时应涵盖的主要主题。
生活改变
回顾自上次财务检查以来生活中发生的任何重大变化。 您是否换过工作，结婚，离婚，欢迎新的家庭成员，买了房子，搬家或退休了？ 这些生活事件中的每一个都会触发您整体财务状况的变化。 在阅读以下各节时，请考虑这些生活变化如何改变您的未来计划。
财务目标
财务目标仅仅是制定目标的财务目标。 建立退休基金是财务目标的一个例子。 其他措施包括建立应急基金，为汽车或房屋购置首期存款或其他任何您不需要的资金。 评估您实现财务目标的进度，并根据需要进行调整。 一旦实现目标，就将其从列表中划掉，并用另一个替换。 （有关更多信息，请参阅： 为您的未来设定财务目标 。）
预算
您的预算是如何定期处理收入和支出的蓝图。 预算应每月进行监控（并调整）。 这样做的目的是确保您有足够的收入来支付所有费用，同时仍留有资金来实现您的财务目标。 您可以使用铅笔和纸，使用计算机电子表格或使用许多可用的免费或廉价预算软件程序来维护预算。
债务
查看您还清所有债务（包括贷款和信用卡）的进度。 如果您的债务（尤其是信用卡债务）在增加，那么可能是时候调整支出了，以使余额再次开始下降。 减少债务的两种流行方法是雪球法和雪崩法。 从抵押贷款到汽车贷款再到信用卡，评估所有利率。 考虑以较低的利率再融资或改用另一张信用卡。 （有关更多信息，请参阅： 信贷和债务管理：减少债务 。）
信用报告和分数
联邦法律要求三个主要的信用报告公司-Equifax，Experian和TransUnion-每年向您提供免费的信用报告副本。 在AnnualCreditReport.com上获取您的报告。 检查是否有错误，并立即报告所有发现的错误。 信用报告机构不需要为您提供免费（FICO）信用评分，但是您可以以合理的费用获得信用评分。 一些银行和其他网站提供免费的信用评分，但并非全部都是官方FICO评分。 使用报告随附的建议来帮助您提高信用评分。 （有关更多信息，请参见： 如何阅读消费者信用报告 。）
退休储蓄
作为财务检查的一部分，请评估您对公司401（k）计划的供款。 确保您使所有雇主匹配都最大化。 考虑取出传统的或罗斯IRA。 罗斯IRA的优势在于退休后免税提款带来的税收多样化。 评估投资回报并根据需要重新平衡投资组合。 考虑您不断变化的风险承受力–随着年龄的增长以及市场波动的增加（或减少）。 专家们普遍同意，您的目标应该是将税前收入的至少15％用于退休储蓄。
其他储蓄
回顾您在实现其他储蓄目标方面的进展，例如覆盖30至90天生活费的应急基金，大学储蓄基金（529或Coverdell ESA）或度假基金。 如果您不得不投入应急资金进行房屋或汽车维修，请计划尽快更换这些资金。 此外，检查可用的利率，以确保您的储蓄存入收益最高的帐户。
税收
2017年底通过的《减税和工作法案》（TCJA）可能会对您的税收产生重大影响。 国税局（IRS）建议纳税人使用其预扣计算器进行薪水检查，并在需要时更改预扣（W4）。 如果您是自雇人士（甚至是兼职），请不要忘记重新评估季度估计的付款，作为财务检查的一部分。 确保您有退休或教育储蓄，家属护理，医疗费用和捐赠的所有税收减免或抵免的记录。 注意扣除和退休金的截止日期，并且通常将所有税务文件放在一个地方。 您可能需要安排与税务或财务顾问的会议，作为财务检查的一部分，以计划税务策略。 （有关更多信息，请参见： GOP税单如何影响您 。）
保险
保险需求会随着时间而变化。 确保您拥有适当数量的人寿保险，伤残保险（用于收入保护）以及房主或房客的保险，包括洪水保险（如果适用于您所在的位置）。 重新评估健康保险需求，包括在您认为需要时购买长期护理（LTC）保险单。 考虑更换保险公司或提高住房和汽车保单的自付额以降低保费。 您还可以通过将政策捆绑在一家公司下来省钱。
屋苑图
评估（或创建）您的房地产计划。 复查您的意愿或信任，以确保您对选择执行人或受托人以及您已被授权的任何人感到满意。 查看受益人和分配，以确保它们符合您当前的意愿。 评估您的生活意愿或其他预先指示。 如有必要，请一名房地产规划律师，确保您对所有适用的州和联邦法律进行任何更改。
底线
完成财务检查后，您可能需要咨询一个或多个专家，包括可信赖的财务顾问或其他专家（房地产规划律师，保险代理，税务顾问），以确保您没有遗漏任何重要事项。 记录您因检查而决定要进行的所有更改，并制定计划以尽快进行这些更改。 然后，放松一下，直到明年该重新做一次为止。 （有关更多信息，请查看： 您的年度财务计划核对表 。）
