目录
- 健康保险市场
- 代理商或经纪人
- 直接来自保险公司
- 通过在线保险经纪
- 通过会员组织
- 提防医疗保健部门
- 底线
我们将说明购买自己的健康保险的每种选择，以便您可以决定哪种方式最适合您。
重要要点
- 购买可负担得起的全面健康保险的最佳机会是在11月1日至12月15日的年度开放注册窗口中。如果您想获得补贴，则应通过Healthcare.gov或您所在的州立证券交易所申请，而不是直接从您也可以与代理商或经纪人合作以获得健康保险。 与经纪人合作意味着您无需付费。如果您通过在线医疗保险经纪公司（又名私人交易所）购买医疗保险，则可能不会看到符合您要求的所有计划。会员组织可以允许您获得健康保险的团体费率。
选项1：使用政府的健康保险市场
健康保险市场通常被称为健康保险“交易所”。在您通过市场购买健康保险时，根据您的收入和获得其他健康保险的资格，您可能有资格获得补贴，也称为高级税收抵免。
即使您通过雇主有资格购买保险，也可以购买市场保单，而且，看看是否可以为您的情况找到更好的计划也无济于事。 但是，如果您可以访问基于工作的保险，则可能没有资格获得补贴。
2020年报名的公开报名开始于2019年11月1日，到2019年12月15日截止。报名开始于2020年1月1日。各州交易所的报名日期可能略有不同。 在此年度注册期间购买保单非常重要，因为除非您有合格的生活事件（例如搬家，结婚或生小孩），否则您将无法在剩余的时间内购买保单。
您可以在线，通过电话或亲自申请。 如果您需要申请方面的帮助，则可以与市场导航员（在某些州），经认证的申请顾问或亲自协助人员一起工作。 您必须是美国公民或在该国合法居住才能购买市场计划。
在Healthcare.gov上开始搜索市场政策。 输入邮政编码，您将被指示通过联邦市场购买保单。 如果您所在的州有自己的市场，您将被重定向到该州的网站。 您还可以在Healthcare.gov的“您所在州的市场”页面上找到指向州交易所的直接链接。
选项2：与代理或经纪人合作
代理商或经纪人可以帮助您找到适合自己的保单，因为他们具有评估健康保险计划的经验。 联邦政府的“查找本地帮助”工具可以帮助您找到经过市场培训的私人保险经纪人。 要了解最多的选择并获得最少的建议，您可能需要与同时销售市场计划和非市场计划的经纪人合作。
健康保险公司在出售保单时向经纪人付款。 消费者无需向经纪人支付费用，也无需支付更高的保险费即可与经纪人合作。 “代理人”通常是指只从一家保险公司出售保单的人，而“经纪人”是指从多家保险公司出售保单的人。
私人保险经纪人可能还会向您显示保险公司和网络经纪人在私人注册网站上的选项。 但是，如果您想获得补贴的资格，则应通过Healthcare.gov或您所在的州立交易所申请。
政府的健康保险导航员只会向您显示Healthcare.gov提供的市场计划。 所有这些计划都有资格获得补贴，导航员的帮助是免费的。
选项3：直接从保险公司购买
健康保险市场并不包括所有可用的健康保险计划。 有些人可能能够找到一个计划，更好地满足他们在市场之外的承保需求或预算。 当然，当您在一家保险公司的网站上购买保单时，您只会看到一家保险公司的可用选项。 如果您想直接购买，则需要访问几个保险公司的网站以查看所有选择。
在联邦和州交易所以外出售的符合ACA的计划必须符合《平价医疗法案》的最低基本覆盖标准，例如涵盖原有条件，提供基本福利以及在达到免赔额之前免费提供预防性护理。 您还可以在交易所以外购买不符合ACA要求的短期计划（最长12个月），这些计划可能会带来更多的排斥情况和更少的收益。 如果您通过私人交易所申请，请密切注意您要注册的内容。
如果您的收入太高而无法获得补贴，那么您可能不在乎。 但是，如果您最终的收入低于来年的预期，则可能最终出乎意料地获得了补贴的资格，因此您可能希望保留自己的选择。 补贴基于您在购买保险的那一年的收入。 报名参加时，只会根据预估收入估算出您的补贴。
选项4：通过在线健康保险经纪购买
在线健康保险经纪（也称为私人注册网站或私人交易所）旨在帮助您比较健康保险计划或根据您提供的信息获得最佳的可用计划。 比较购物是明智的选择，但消费者应了解，这些网站不会向他们显示市场中符合其要求的所有计划。
相反，这些私人交易所将显示一系列计划，如果用户注册，这些计划将为其赚取佣金。 凯撒家庭基金会警告说，他们可能会更突出地显示计划或提供更多有关计划的信息，以使经纪人获得更高的佣金。
这些营销动机不一定意味着这些网站提供的计划不是好的计划。 这只是意味着消费者应该意识到，当他们访问这些网站之一时，可能不会完全了解其选择。
私人注册网站可能会要求您提供联邦和州市场所没有的个人信息。 他们可能会询问您的身高，体重和既存条件，这些因素可能会影响您是否符合《可负担医疗法案》的计划资格。 您提供给其的网站背后的公司以及其业务合作伙伴也可能会使用您的个人信息，向您推销其他产品。
与直接从健康保险公司购买保单一样，如果您通过私人交易所购买健康保险，则无法获得保费税收抵免（补贴）。
选项5：通过会员组织购买
通过协会或会员组织寻找健康保险时，请确保您实际上是在购买保险，而不仅仅是健康服务折扣计划。 折扣计划可能会为您节省处方药或眼镜的费用，但如果您得了癌症，它们将无济于事。 还应注意，即使协会本身是一个非营利组织，它也可能与一个以营利为目的的保险代理机构建立联系，甚至由其建立，该协会通过该协会向协会成员出售保单。
提防医疗保健部门
共享医疗保健的部委对于寻求低成本保险的健康个体可能具有吸引力，但它们并未提供真正的健康保险。 取而代之的是，他们提供了一种安排，即，拥有相同宗教信仰的个人将向财政部分配给其成员的钱库捐款，以支付某些医疗费用。 这些部委通常不涵盖以前存在的状况，可能会根据健康状况收取更高的费用，并且即使在所涵盖的状况下也无法保证报销。
底线
如果您愿意自己进行研究并比较计划，可以通过Healthcare.gov申请。 浏览政府网站也可以告诉您您是否有资格获得医疗补助和/或CHIP。
您不必通过联邦交易所或您所在州的交易所（或根本没有）购买健康保险，但是除非您这样做，否则您将没有资格获得保费税收抵免。
最后，请确保在11月1日至12月15日的年度开放注册窗口中购买保单。 这是购买负担得起的全面保险的最佳机会。
