专员标准普通死亡率表是什么？
专员标准的普通死亡率表是一种精算表，用于计算普通人寿保险单的最低非没收价值。 专员标准的普通（CSO）死亡率表反映了各个年龄段的人在给定年份内死亡的可能性。
重要要点
- 人寿保险公司使用的专员标准普通死亡率表列出了给定年份中一定年龄的人死亡的可能性。 这些专员的标准普通死亡率表与工业人寿保险单所使用的表不同，后者的CSO表要求较低的保险费，因为个人的寿命往往更长。 自2001年以来，专员标准普通死亡率表于2017年进行了首次更新。此更新将更多数据纳入公民社会组织。
专员标准普通死亡率表的工作方式
专员标准的普通死亡率表与工业人寿保险单的工业死亡率表形成对照。 与工业保单相比，CSO表要求保单所有人的保费较低，因为这些人的寿命往往更长。 两种类型的表格都必须得到美国全国保险专员协会（NAIC）的批准。
最新的专员标准普通死亡率表已于2017年完成。从2020年1月1日起，所有寿险公司现在必须使用2017年以来的更新表。2017年更新是自2001年以来的第一次更新。
2017年更新的到来是因为现在有更多可用数据，人们的寿命更长了。 与2001年CSO的最大不同在于，2017年更新的数据是提供经验数据的公司提供的数据的两倍以上，以及更多有关吸烟者与非吸烟者的信息。 2017年CSO的保险敞口为30.7万亿美元，远高于2001年的5.7万亿美元。
考虑到许多指标，对2001年CSO死亡率表进行了更新。 例如，检查第一和第二差异以确定桌子的光滑度。 计算储量值并检查适当的关系。 将表格产生的法定准备金与支票准备金进行比较，以确保建议的表格将为大多数公司提供足够的法定准备金。 未考虑赤字准备金是因为无法使用毛保费假设作为该估计的基础，因此该估计更为保守。
专员标准普通死亡率表的要求
在确定特定保险公司的准备金要求时，专员会使用标准的普通死亡率表。 这是用于计算人寿保险公司所需准备金和非没收价值的法律要求表。 换句话说，人寿保险公司必须查看保单持有人的年龄，然后使用公民社会组织的死亡率计算出他们必须持有多少储备才能支付未来的保单利益。 这也意味着CSO是确定保证现金价值和其他非没收收益的基础。 这些是投保人交出其人寿保险合同时可用的金额。
预期寿命是对保险公司最重要的一项统计数据。 全国有成千上万的人寿保险承保人在工作，试图准确地推测某人的预期寿命，并利用健康状况和家族史来调整报价的上下浮动幅度。 每个人寿保险公司都有自己的复杂寿命表，并用于编写保单。 公司将CSO作为这些计算的因素或基础。
