如何降低您的401（k）费用

毫无疑问，401（k）计划对于退休计划而言是有吸引力的投资工具。 除税收优惠外，会从参与的员工的薪水中自动扣除供款，使之成为一种简便（无痛苦）的投资方式。 更重要的是，许多公司将供款比例提高到一定程度，这有助于更快地积累这些积蓄。

根据总部位于华盛顿的投资机构的数据，虽然在美国只有大约一半的工人可以使用401（k）计划，但他们估计拥有5.7万亿美元的资产，占美国29.1万亿美元退休帐户的19％以上。公司协会，美国受监管基金公司的行业协会

这些钱对典型的401（k）持有人意味着什么？ 截至2019年第一季度，平均401（k）余额为103, 700美元。 当然，这代表了各个年龄段的参与者。 如果按年龄细分，则平均余额为20多岁，为$ 11, 800，并且会一直增长到70岁，直到人们开始采用所需的最低分配额（RMD）时，余额才逐渐减少。

随时间推移（但并非总是以良好的方式）确实会真正影响这些余额的是计划的费用比率。 在这里，我们快速了解一下费用比率，为什么重要以及雇主和计划参与者可以采取哪些措施来降低费用比率。

重要要点

• 像共同基金和ETF一样，401（k）计划的费用以支出率表示。平均401（k）费用率是1％，但是根据计划的规模和投资的不同，费用可以更高或更低您可以选择较便宜的投资选项（例如低费用基金）来降低费用。如果您不了解计划的费用，请与您的人力资源或福利协调员谈谈。

401（k）的费用比率是多少？

所有401（k）计划均需缴纳一系列行政（也称为“参与”）费用和投资费用。 行政费用包括客户支持，法律服务，记录保存和交易处理等费用。 投资费用由计划投资的投资基金收取（并不奇怪），通常在计划的文献中以“费用比率”披露。 某些费用由雇主承担，但通常大多数费用会转嫁给计划的参与者（即员工）。

费用比率表示为资产的百分比，即0.75％或1.25％。 从整体上看，平均401（k）费用比率是资产的1％，即计划资产每100, 000美元需要支付1, 000美元（请注意，大多数费用不是一项且已完成；它们是每年支付的）。

不过，费用比例依计划的大小而有很大差异，并且一般来说，较大的401（k）计划由于规模经济而收费最低，而小型企业401（k）（例如，有10个参与者的计划） －往往是最贵的。 根据401（k）平均帐簿中的数据，以下是按计划规模划分的平均费用比率。

计划规模的平均费用比率
参加人数	平均费用率
10	1.34％
25	1.27％
50	1.14％
100	1.04％
200	1.00％
500	0.91％
1, 000	0.80％
2, 000	0.70％