建立退休基金（我们将其定义为省下足够的钱以在您不再工作时支付您的账单）似乎是一项艰巨的挑战。 着重于您今天可以做什么的实用方法将帮助您一次一步地应对挑战。
重要要点
- 建立一个成功的退休计划是一个长期的过程，需要奉献精神和纪律。您的主要目标应该是增加收入和减少债务。 您需要明智地进行投资。
退休基金理论与现实
无论您目前的年龄或收入如何，退休基金成功的秘诀都是一个简单的公式：设定目标，承诺并重复。 一种常见的方法鼓励准投资者参加其雇主赞助的退休储蓄计划。 另一个建议将个人信息输入退休计划计算器中，以计划需要多少钱来资助退休。
虽然这两种想法在理论上都很好，但现实可能很快崩溃。 例如，根据美国劳工统计局（US Bureau of Labor Statistics）2018年的数据，请考虑一下，例如，美国约有三分之一的工人无法获得雇主资助的储蓄计划。 当然，这让三分之二的人留了下来，但是根据美国人口普查局2017年的数据，只有41％有权使用一项计划的工人选择参加该计划，而只有32％的美国人将储蓄存入一个计划中。 。
而且，大多数人在使用退休计划计算器时看到的巨额美元可能令人沮丧。 对于低收入，高负债，银行里什么也没有的年轻工人来说，达到一百万美元或更多美元的储蓄目标似乎无法实现。 “考虑退休所需的总金额令人生畏。 但是我相信，如果将它分解成小步，吞下去会容易得多。” Mainspring Wealth Advisors的财务副总裁CFP Shane P. Larson说，该公司在华盛顿州设有五个办事处。
考虑到这些现实，让我们从一个困难的场景开始-我们中的大多数人都处于职业生涯的早期-并提出了建立退休基金的实用计划。 在这种情况下，我们假设您：
- 没有雇主资助的储蓄计划和高薪工作除了生活费用外，还承担着大学贷款，汽车付款，房租或抵押产生的高债务负担
32％
截至2017年在雇主赞助的退休计划中储蓄的美国人数量。
设定目标，承诺，重复
在这种情况下可以设置几个目标。 首先是开始保存。 即使每周只有几美元，也要开一个银行帐户并存钱。 虽然银行帐户不是世界上最好的投资工具，但这是开始养成储蓄习惯的好方法。 请记住，建立退休基金是一个长期的过程，而且俗话说，即使是一千英里的旅程也都从一个步骤开始。
设定并致力于储蓄的目标后，接下来的目标很明确：增加收入并减少债务。 实现第一个目标将帮助您实现第二个目标。 为了增加收入，您可以选择第二份工作或获得比您目前所拥有的收入更高的工作。 尽管增加收入可能需要花费时间和精力，但如果您记住这是一项长期的工作，它将有助于您坚持计划。 设定获得更好工作（或第二份工作）的目标，然后花时间进行专门的工作搜索。
一旦实现目标，您新获得的收入将使您减少债务。 这样您就可以将更多的钱存入退休基金。 编制预算可以帮助您完成此过程。 这是确保明智地使用您的资金的好方法。 请记住，您越早开始，通过专家所说的“复利魔术”，您节省的时间就越多。
“复利的力量是世界第八大奇迹。 长期心态与复利相伴，将使您将稳定的小额储蓄率转变为舒适的退休生活，”加利福尼亚州欧文市Index Fund Advisors，Inc.创始人兼总裁Mark Hebner说指数基金：活跃投资者的十二步复苏计划。”
复利的力量对于成功的退休计划至关重要。
不只是储蓄，投资
增加收入和储蓄后，您应该有足够的存款来将您的银行帐户换成个人退休帐户（IRA）。 在此阶段，您正在从省钱过渡到投资。 到2020年，50岁以下的个人每年可以在IRA中节省6, 000美元（与2019年相同）。 当然，您可以从较小的数量开始。 爱尔兰共和军与常规投资账户不同。 您需要与一家处理IRA的公司开张。
如果您不太了解投资，可以将其视为赚钱赚钱的一种途径。 从实际的角度来看，您可以先将钱投入共同基金中，因为这是初学者最简单的投资方法之一。
只需选择复制美国主要股票市场指数（例如标准普尔500指数）的指数基金，或选择投资蓝筹股的主动管理型基金。 为了集中精力，设定一个目标，以学习更多有关投资的知识并致力于该目标。 首先查看Investopedia对投资的介绍，以了解基础知识并简化术语。 让引起您注意的主题可以帮助您确定您想学习的下一主题。
同样，这是一项长期的工作。 不要试图一次吸收所有东西。 刚开始阅读，承诺定期进行阅读并坚持下去。 随着学习的深入，请花一些时间自学有关共同基金的费用，并确保您不会因支付不必要的费用而减少回报。
让自己成为401（k）
一旦掌握了预算技巧并开始投资，您可能会想要更多的钱来提高生活水平和投资金额。 另一个求职可以帮助您实现这些目标。 这次，找一份与您的供款相匹配的雇主提供401（k）计划的工作。 投资足够获得公司的完整匹配。 随着时间的推移，您将获得加薪和晋升，将您的供款率提高到最大允许量。
“为拥有401（k）的公司工作是一回事。 在一家提供相称捐款的公司工作是另一回事。 401（k）匹配是您真正看到资金快速增长的地方，”位于加利福尼亚州埃尔多拉多希尔斯的Bridgeview Capital Advisors，Inc.总裁CFP David N. Waldrop说。
底线
退休计划是一项长期的工作。 考虑马拉松而非冲刺。 大多数人需要花费一生的时间来建立可靠的退休基金。 7Twelve Portfolio在犹他州斯普林维尔的投资组合设计师Craig L. Israelsen博士说：“为退休做准备更多的是持久性，而不是光彩。” “在考虑准备退休时，请考虑Crock-Pot，而不是微波炉。”
致力于这项工作，并通过减少债务，改善收入和增加教育等活动来不断改善自己的位置。 尽管前几年将是一个挑战，但随着时间的流逝，您所取得的进步将越来越明显。
