包括千禧一代在内的每个人都想确切地知道为了舒适的退休需要存多少钱，因此他们只需设置一下就可以了。 摩根大通（JPM）试图找出在1982年至2004年之间出生的那一代人的情况。
其2015年的研究报告“千禧一代：现在正在流传：从储蓄到退休的千禧一代之旅”，考虑到生活，市场和政府如何影响退休计划，该问题旨在回答这个问题。 以下是摩根大通（JP Morgan）提出的数字，并简要介绍了千禧一代可能遇到的三个最常见的退休问题。
重要要点
- 千禧一代中有近一半无法获得雇主赞助的退休账户，如果不投资股票，千禧一代将无法储蓄所需资金。由于自动化和互联网的影响，千禧一代面临的工作短缺。
千禧一代需要舒适退休的条件
JP Morgan进行的这项研究发现，如果千禧一代从25岁开始储蓄，他或她将需要保存以下物品，以便能够在67岁退休并达到退休收入目标：
- 收入中位数的人将需要节省4％至9％的税前费用;富裕人群中的收入将需要节省9％至14％的税前费用;那些被认为是高净值人士将需要节省14％的税前费用和18％的税前。
加利福尼亚州欧文市Index Fund Advisors，Inc.的创始人兼总裁Mark T. Hebner着有“指数基金：活跃投资者的十二步复苏计划”一书的作者，他解释说：
富裕的和高净值的千禧一代将需要比中位数收入者节省更多的钱，这是由于更高的税收以及他们每年将其总收入中较少用于社会保障这一事实。 这些综合影响意味着，他们必须更多地依靠自己的储蓄来为退休生活提供资金。
除了上面列出的税前节省外，该研究还表明，千禧一代将需要将税后收入的2％存入袜子，并且，如果他们有雇主赞助的退休计划，则其50％的雇主匹配度应高达3％他们的工资-进一步使得出简单答案的信息复杂化的信息。
许多事情可能会影响千禧一代可以扔掉的东西以及他们退休后的生活。 以下三个因素可能有必要比上述估计节省更多。
进入退休计划
根据Milliman.com 200 200 200在2019年进行的一项调查，超过25％的千禧一代无法获得由雇主赞助的退休计划，而另外30％的年轻人从事的工作没有满足资格要求以利用一个（例如，他们可能只是兼职）。 这意味着不到45％的人甚至可以使用这些退休计划。 这可能会对您可以在税收优惠帐户中存入多少钱产生重大影响。 您在公司退休帐户（例如401（k）计划）中投入的资金越少，您在整体上的储蓄就越多。
例如，对于401（k），千禧一代可以以递延税收的方式缴纳2020年最高$ 19, 500（2019年为$ 19, 000）。 如果他们无权使用401（k）计划并需要使用个人退休帐户（IRA），则他们在2019年和2020年的递延税账户中每年最多可节省6, 000美元。
这意味着，更多的资金将不得不转到应税储蓄帐户，从而降低了该帐户的复利影响，因为您必须为任何利息收入或资本利得缴税。 另外，您在上述计算中错过了假定的雇主匹配，因此您也必须自己保存该百分比。
除了为退休储蓄外，千禧一代还必须确保拥有应急基金，以在失业或面临意外危机时度过难关。
资产分配
正确分配股票和债券可以大大改变您的投资组合多年来的回报。 如果股票的分配额太低，您将无法实现目标。
不幸的是，调查显示，年龄在21至36岁之间的普通人拥有其现金储蓄的52％。 如果没有更多的股票敞口，您根本无法积累退休所需的资金。 如果您的投资缺乏升值潜力，那么仅通货膨胀就会破坏美元的购买力。 因此，如果向您的投资组合中添加更多股票的压力太大，那么您将必须找到一种大幅增加储蓄的方法。
工作不确定性
虽然计算机和网络使事情变得简单起来，但确实存在一些缺点。 在您的一生中，您的工作被自动化取代的可能性增加了。 此外，由于广泛的互联网访问，可以远程完成您的工作的外国工人的竞争加剧了-可能比您获得的收入少很多，这减少了全职员工的需求。
有了这两个因素，随着公司希望削减成本，失业的机会就会增加。 当您失业时，您会浪费时间和资金来存入退休帐户并获得雇主匹配。 您还冒着需要提取退休储蓄来维持生计的风险。 这就是您需要紧急资金的另一个原因。
底线
有很多原因 为什么千禧一代强调退休储蓄。 处理所有这些问题的最好方法是尽可能多地节省。 一个好的目标是至少节省总收入的15％到20％，以确保您在竞标工作场所后过上想要的生活。
