工作场所定义的供款计划和IRA对于增加递延税款的资金至关重要，直到您以后提取存款为止。 希望这是当您所有的辛勤工作得到回报的时候，而您躺在某处的海滩上时，会从延税的储蓄计划和财富管理机构的战略建议中受益。 被起诉只是没人计划的生活事件之一。 但是，就像离婚或失去亲人一样，不幸的事情的确会发生，通常会带来巨大的财务影响。 处理负面情况的最好方法是预先保护自己免受潜在陷阱的影响。
没有什么比被盲目的打击更糟的情况了，在这种情况下，您的财产和当前情况的情感负担都可以从您手中夺走。 对于那些职业生涯后期的人来说，提起诉讼可能会耗尽他们的退休储蓄。 ICI Research Perspective进行的一项调查显示，2014年，美国所有家庭中有63％有通过工作或IRA退休的计划，而美国三分之一的家庭拥有传统IRA和RothIRA。IRA账户增长的大部分来自雇主资助退休计划展期。
退休帐户除了具有众所周知的税收优势外，还具有许多其他好处。 对于大多数美国人来说，这是个好消息，因为事实证明，保护资产最有效的方法之一就是将其保护在退休账户中。 个人退休帐户，401（k），IR和其他类型的节税计划可以帮助您防止在诉讼中损失资产。 在联邦一级，针对401（k）和雇主赞助的退休帐户的规定很明确。 关于IRA在诉讼中是否公平的问题，州法律更为复杂。
退休计划盾
首先，请确保您不欠国税局任何子女抚养费或税款，因为这将使您的帐户可以提起诉讼。 国内关系诉讼将在您居住在该国任何地方的地方取消IRA保护。
如果有私人债权人起诉未偿债务，尽管有一些例外情况，退休帐户通常也会得到保护。 《雇员退休收入保障法》（ERISA）与401（k）的联邦保护以及其他由雇主发起的退休账户免受债权人的保护有关。 联邦政府确保这些帐户的安全，即使在发生诉讼的情况下也可以保护退休。 根据《 2005年防止破产滥用法》，高达100万美元的IRA被保护。
但是，在2014年6月，美国最高法院裁定，如果继承人提出破产申请，将不再保护继承的IRA-除了IRA是从配偶继承而来的。
专业
企业所有者，企业家和其他个体经营者应意识到在诉讼案件中可能出现的问题，这些问题不仅可能损害公司，还可能损害其资产。 为了规避人身伤害的风险，企业主需要注册为有限责任公司（LLC）或S公司。
如果您的工作领域有频繁的诉讼历史，那么最好创建资产保护信托。 可能特别有益的领域是房地产，卫生和法律本身。 根据Galfand Berger LLP的调查，每年平均提起医疗事故诉讼的数量为85, 000。 专业的医疗事故保险可以相对便宜，并且可以用来拯救全美的专业人士，避免在IRA上达成一厢情愿的共识。
当地的细微差别
发生诉讼时有关退休保障的法律因州而异。 许多州不会阻止愤怒的债权人扣押您的退休帐户和IRA帐户。
例如，加利福尼亚州是一个不稳定的州，如果您被起诉或申请破产，则拥有退休帐户。 在加利福尼亚州，IRA的保护程度不如401（k）。 实际上，这意味着，如果您在加利福尼亚因人身伤害被起诉，您的401（k）将受到检察官的保护； 但是，您的个人退休帐户只会受到法院认为必要的保护。 该判决将基于一定的门槛，法院认为该门槛足以支持您和您的家属退休。
这将警告许多退休计划，因为目前尚无具体的门槛，而且未来事件远非可预测的。 超出所决定金额的任何款项都可以帮助您节俭退休，这取决于债权人的索赔。
重要的是要注意，新墨西哥州和新罕布什尔州没有法律在发生诉讼时保护IRA储蓄。 另一方面，在诉讼中保护IRA的最佳州是德克萨斯州，华盛顿州和亚利桑那州。 在亚利桑那州，索赔人仅对诉讼后120天内的IRA供款承担风险。
尽管各州之间已经建立了区分，但至关重要的是要了解法律永远不会明确。 取决于帐户类型（Roth IRA，传统IRA等）和当地管辖权，您的诉讼结果可能没有直接答案。 例如，相对于外部，您可能会在IRA帐户内对资金有更好的保护，即使这些资金由该帐户中的分配组成。
经过认证的退休计划咨询和管理公司Moran Knobel提供了一份详细的州际清单，其中列出了保护IRA的法律，并分析了作为免税财产的个人退休帐户。
记住你的雨伞
对于资产与退休计划和IRA相关的人，购买总括式保险单可能有助于避免债权人进入退休帐户的可能性。 可以在您现有的房主保险和汽车保险的基础上增加个人雨伞保险，以防万一发生灾难时可以支付超额费用。
诉讼中伞型保险单的一个吸引人的特征是，要求保险公司在您已经获得的承保范围之外为您提供法律辩护。 重要的是要注意，总括性政策不涵盖商业活动，故意行为（例如性骚扰）或惩罚性赔偿。 如果发生诉讼，如果您需要支付索赔，则在标准责任保险用尽时，将使用伞式保险。
雨伞保险和专业医疗事故保险是保护个人退休帐户的两种重要方法。 在这种情况下，您仍然可以获得IRA的好处，因为与其他雇主赞助的计划和401（k）相比，IRA的好处在于较低的相关费用和投资灵活性，因此更具吸引力。
底线
重要的是要采取基本的保障措施，以保护您的退休免受诉讼和破产。 联邦政府制定了法律来保护许多退休帐户，包括401（k）和雇主赞助的计划。 当涉及IRA时，各州在决定诉讼案件时有更大的管辖权。
