从表面上看，当您领取最低工资时，您可以节省一百万美元用于退休的想法似乎是不可能的，但这是可以实现的。
考虑下面的现实例子。 2014年，一位名叫罗纳德·里德（Ronald Read）的看守兼加油站的看守员和加油站服务员去世了，享年92岁。 当遗嘱最终得到缓刑时，邻居们得知，这个谦虚的人用他的二手Yaris开车去商店，已经将600万美元留给了他当地的图书馆和医院。
这是任何收入适中的人如何在退休时节省100万美元的机会。
重要要点
- 为了节省退休金并赚取最低工资，您需要尽早开始受益于复利。如果可以使用，请充分利用与雇主资助的计划相匹配的供款。选择合适的投资，例如拥有股票的股票。长期以来一直获得高分红的长期可靠记录。
尽早开始保存
如果您有更长的眼光直到退休，那么您将拥有复利的力量。 从本质上讲，这意味着您会随着时间的流逝而获得利息。 如果您进行稳定的投资并获得可观的回报率，那么复利将对您退休时的总收入产生重大影响。
“如果您早点开始，即使收入很少，也有可能成为百万富翁。不花钱的家庭每月花在手机或有线电视上的钱都能使您到达那里。小的贡献确实会有所作为，” Patrick Traverse说，美国南卡罗来纳州查尔斯顿的MoneyCoach创始人
这是一个例子。 假设您在18岁时向Roth IRA投资了5, 000美元，直到66岁时，您每月额外投资了200美元， 年收益率为7％。 到您退休时，您的余额将刚刚超过100万美元。 相比之下，如果某人从30岁开始储蓄，初始投资为5, 000美元，每月投资为200美元，则在66岁时只有大约439, 000美元。您等待的时间越长，从长远来看，储蓄就越少。
利用对等捐款
如果您有幸能够从事提供401（k）或类似雇主赞助的退休计划的最低工资工作，那么在储蓄方面您将拥有巨大的优势。 那是因为您可能可以通过雇主比赛来增加退休金。
罗斯IRA的供款是税后美元，与传统的IRA不同，提款在退休时免税。
让我们看另一个例子。 假设您每年赚取15, 000美元。 您将薪水的15％捐给401（k），而您的雇主将您所付工资的100％匹配，最高为前6％。 如果您从25岁到65岁这样做，并且每年获得7％的年回报率，那么退休时将拥有超过65万美元。
当然，这还不到100万美元，但是如果您真的很勤奋，能够将额外的资金存入IRA中，那么您可以弥补差额。 例如，如果您每年获得2, 000美元的退税并将其停在Roth中40年，那么假设您的回报率为7％，那么退休时您还需要另外427, 000美元。
选择合适的投资
上面列出的方案是在最佳情况下进行的，在该方案中，您将大部分工资用于投资，并在整个时间内获得可观的回报。 由于没有人能精确预测市场的走势，因此，您必须对投资方式具有策略性。
专注于股票涉及承担更多风险，但这也是获得更好回报的方式。 债券是安全的，但不会产生两位数的收益。 如果您不愿购买个人股票，请寻找那些在向投资者支付丰厚股息方面有良好记录的股票。 如果您不确定哪种股票最好，那就从股息贵族开始，哪些股票已经连续25年或更长时间增加了股息派发。
罗纳德·雷德（Ronald Read）的投资包括美国电话电报公司（AT&T），美国银行，CVS，迪尔（Deere），通用电气（General Electric）和通用汽车（General Motors）。 尽管他们不了解他的投资，但朋友们确实记得他每天都读 《华尔街日报》 。
除了将可能获得更好回报的投资归零之外，您还需要注意其成本。 交易所交易基金（ETF）是主动管理共同基金的一种低成本替代方案，后者的费用较高，随着时间的流逝，这些费用可能会减少您的收入。
底线
当您赚取最低工资时，要成为百万富翁并不是不可能的事，但是您确实为自己做了工作。
MBA斯科特·毕晓普（Scott A. Bishop）说：“这是不可能的，因为每个人都告诉你这是不可能的。记住，有人曾经说过一个人不能跑五分钟的路程……现在这已经是例行的了。” CPA / PFS，CFP®，得克萨斯州休斯敦的STA Wealth Management合伙人兼财务规划执行副总裁。
早点开始，而不是晚一点，全面研究您的投资选择，并在可能的情况下充分利用自由或发现的资金，可以使您坚定地发展自己的净资产。
