什么是抵押利率锁？
抵押贷款利率锁定是借款人与贷方之间的协议，允许借款人在指定的时间段内以现行市场利率锁定抵押贷款的利率。 贷款锁定为借款人提供了在锁定期间免受利率上升的保护。
贷方可以收取锁定费，如果借款人未锁定利率，则必须支付该费用。 或者，在借款人选择不锁定利率的情况下，贷方可以从开始收取较高的利率。
解释抵押利率锁
当借款人锁定抵押贷款利率时，它对借款人和贷方均具有约束力。 从提供贷款到结束贷款期间的利率是固定的。 只要关闭期间的贷款申请没有变化，无论市场如何变化，利率都将保持不变。 如果有关于借款人的收入或信用评分的新信息或已更正的信息，或者贷款金额发生变化，则这些信息都会影响利率。 此外，如果借款人改变了他们所寻求的抵押的类型，或者房屋的估价低于或高于预期，则利率可能会发生变化。
如果利率下降，借款人可以选择退出协议。 这种撤回的可能性被称为贷方的风险。 但是，借款人应格外小心，以确保锁定协议允许提款。
在锁定期内通行利率下降的某些情况下，借款人可以选择利用浮动准备金锁定新的较低利率。 与任何增加贷方利率风险的功能一样，浮余准备金将仅向借款人收取额外费用。
抵押锁通常会持续30至60天。 至少应涵盖贷方处理借款人贷款申请所需的期限。 较短的锁定期示例是在贷款批准流程完成后不久终止的锁定期。 在某些情况下，此锁定期可能短至几天。 借款人可以协商锁定贷款的期限，并通常以一定费用或稍高的利率来延长锁定期限。
重要要点
- 抵押利率锁可以保证房屋贷款时的当前利率，而购房者则可以通过购买和关闭过程进行抵押，这可以保护借款人免受购房过程中利率上升的潜在影响。浮动准备金，使借款人可以在市场发生时利用较低的利率，同时仍能防止利率上升。利率锁定期通常为30至60天。
进行抵押利率锁定的风险
对于借款人来说，不利的一面是抵押贷款利率锁定会阻止他们利用锁定期间可能发生的较低利率。 相反，贷方不能利用利率上升的机会。
如果利率下降，一些借款人就会退出协议，众所周知，如果利率上升的借口是借款人无法及时处理必要的文书工作，那么不道德的放贷人就会让锁定期到期。
固定存款要求表明借款人和贷方都打算保留该协议。 可以结合贷款估算发布利率锁定。
抵押利率锁定期可以为10、30、45或60天。 期限越长，可能意味着同意更高的利率。 从本质上讲，利率锁定在较短的时间间隔内会降低，直到交易结束，因为市场波动的风险较小。 如果锁定期到期且抵押尚未关闭，则可以请求延长利率锁定。 如果未批准延期，则他们的抵押将受现行市场利率的影响。
即使利率锁定和抵押利率锁定浮动下来，也有可能最终支付比您签署锁定时同意的利率更高的利率。 发生这种情况是因为许多贷方在锁定协议中都包含一个“上限”。 如果利率在结算前上升，则上限允许保证利率上升。 由于上限对加息的幅度设置了限制，因此确实提供了一些防止加息的保护措施。
