对于我们许多人来说，支出自然而然。 但是，保存可能需要一些实践。
本文提供了有关如何以及在何处储蓄以实现三大目标的实用建议：紧急情况，大学和退休。 但是它概述的策略可以应用于许多其他目标，例如节省新车购置费，房屋定金，毕生度假或开展自己的业务。
在开始之前，值得一看一下您的未偿债务。 例如，支付17％的信用卡债务利息，而赚取2％的信用卡存款利息则毫无意义。 因此，请考虑同时解决这两个问题，将一些资金用于储蓄，而另一些则用于信贷余额。 您越早可以偿还高息债务，您就越早有更多的钱可以用于储蓄。
重要要点
- 雇主赞助的退休计划（例如401（k））使退休储蓄变得容易和自动，有些雇主会与您的供款相匹配。国营的529大学储蓄计划可让您免费提取货币税，只要您将其用于合格的教育费用即可通过手动或使用应用程序跟踪费用，您可以找到减少支出并增加储蓄的方法。
如何为紧急情况省钱
对于大多数个人和家庭而言，第一个储蓄目标应该是应急基金，其规模应足以应付严重的意外费用，例如昂贵的汽车维修或医疗费用，或同时进行。 如果您失去工作并需要寻找新的工作，应急基金也可以帮您渡过一阵子。
理财规划师通常建议留出至少三个月的生活费用。 有些人建议六个月甚至一年。 对于退休人员，一些计划者建议在应急账户中保留两年的生活费，以避免不得不在熊市中兑现股票或其他波动性投资的风险。 除非您已经是大笔的储蓄者，否则您的实得工资是每月生活费用的近似值，可以在薪水单或银行对帐单上轻松找到。
因此，在紧急情况下，您可以快速拿到钱，最好将其存放在流动帐户中，例如银行或信用合作社的支票，储蓄或货币市场帐户，或在银行的货币市场基金中。共同基金公司或经纪公司。 如果该帐户赚了一点利息，那就更好了。
在大多数情况下，这些类型的帐户可让您写支票，在线或通过手机上的应用程序支付账单，或者通过电子电汇从您的帐户转移到他人的帐户。 如果他们为您提供借记卡，您将可以从自动柜员机提取现金。
要为您的帐户注资，请考虑使用超出您常规工资范围的全部或部分资金。 那可能是退税，工作奖金或附带收入。 如果您收到加薪，也尝试将至少一部分加薪到您的帐户。
另一个久负盛名的提示是“先付钱给自己”。这意味着将您的储蓄与其他任何账单一样对待，并在每笔薪水中指定一定比例用于支付。 为了避免单单花钱的诱惑，您通常可以安排将其直接由雇主存入帐户，或者存入日常支票帐户，然后从那里自动转入应急基金。
当然，对于我们许多人来说，节省甚至三到六个月的费用比说起来容易。 例如，某人的年收入为50, 000美元，则需要拨出12, 500美元至25, 000美元。 如果他们将每张薪水的10％用于紧急储蓄，那么第一次将花费两年半，第二次将花费五年，这还不包括该帐户可能获得的任何额外供款或利息。 但是，即使需要一段时间，这也是值得努力的目标，无论是为了财务安全还是让自己安心。
最后一件事：如果您需要从应急基金中提取资金，请尝试尽快补充该帐户。
如何为退休省钱
对于我们许多人而言，退休是最大的储蓄目标，而挑战可能是艰巨的。 幸运的是，有几种巧妙的方式可以节省金钱，其中许多具有税收优惠作为额外的诱因。
其中包括针对私营部门员工的401（k）计划，针对学校和非营利组织的员工的403（b）计划以及几乎任何人的个人退休帐户（IRA）。
退休储蓄最简单，最自动的方法是通过雇主计划，例如401（k）。 这笔钱会自动从您的薪水中提取，并存入您选择的任何共同基金或其他投资中。 您不必为这笔钱或所赚取的利息或股息支付所得税，直到最终将其取出为止。 截至2020年，您每年最多可以在401（k）计划中投入19, 500美元。 另一个诱因是，许多雇主将您的供款匹配到一定水平。 例如，如果您的雇主另付50％，您的10, 000美元投资实际上将价值15, 000美元。
如果您有幸拥有超过401（k）上限的退休金，请查看IRA，这是传统的IRA，您可以在存钱时享受减税优惠，也可以选择Roth IRA ，有一天您提取的钱可以免税。
如何为大学省钱
对于我们许多人而言，大学可能是第二大储蓄目标。 而且，就像退休一样，最简单的储蓄方法是自动进行-在这种情况下，通过529计划。
每个州都有自己的529计划，有时有几个。 您不必使用自己州的计划，但是如果这样做，通常会获得税收减免。 有些州允许您从州所得税中扣除最高限额的529计划供款，并且只要您将计划中使用的钱用于合资格的教育费用（例如大学学费和住房。 联邦政府不对您投入的资金提供任何税收减免，但是，像各州一样，只要您将所得的钱用于符合条件的支出，就不会征税。
每年您可以为529计划捐款多少取决于州。 许多人没有极限。 有些设定了年度上限$ 15, 000。 即使没有年度限制的州也可能会限制您可以投入其529计划的总额。 例如，在纽约，任何一名受益人的529计划余额不得超过$ 520, 000。
截至2018年，您还可以使用529计划在小学或中学的公立，私立或宗教学校每年支付高达10, 000美元的学费。 截至2019年，根据《 2019年建立每个社区的退休生活增强法案》（SECURE），529计划的终生限额10, 000美元可用于偿还学生贷款。
如何为大学和退休省钱
我们大多数人在任何给定时间都有一个以上的储蓄目标，而分配给他们的资金数量有限。 如果您发现自己同时为退休生活和孩子的大学存钱，那么可以考虑的一个选择就是罗斯IRA。
与传统的IRA不同，Roth IRA使您可以随时提取供款（但不能提取任何收益），而无需缴税。 因此，您可以使用罗斯IRA来保存退休金，如果您在大学账单到帐时缺席，请进入该帐户进行支付。 当然，不利的一面是，当您可能更需要退休时，您节省的钱会少得多。
有了罗斯IRA，您可以无偿提取供款，使其成为上大学和退休的良好储蓄工具。
截至2020年，如果您未满50岁，则可允许的IRA最高供款额（传统和罗斯IRA的总和）为6, 000美元，如果您年满50岁或以上，则为7, 000美元。
如何省钱省钱
处理您的支出 。 在一段时间（一周，一个月或您能忍受的任何时间）中，尝试记录您花费的所有资金。 您可以使用老式笔记本或费用跟踪应用程序，例如Clarity Money或Wally。 人们常常发现，他们正在浪费资金购买不需要的东西，而如果没有这些东西，他们很容易生活。 某些应用甚至可以为您节省一点。 例如，Acorns应用程序链接到您的借记卡或信用卡，将您的购买金额四舍五入到下一个美元，并将差额转移到投资帐户中。
从您的购买中获取现金。 只要您购买的是真正需要的东西，就可以注册乐天或Ibotta等应用程序，这些程序可以从零售商处返还杂货，衣物，美容用品和其他物品的现金。 或者，您可以使用现金奖励信用卡，每笔交易提供1％至6％的现金。 例如，Chase Freedom针对定期更改的类别提供5％的现金奖励。 当然，仅当您将储蓄转入储蓄帐户并始终每月全额支付信用卡账单时，此策略才有效。
集中在主要费用上 。 剪掉优惠券是可以的，但是您可以通过减少生活中最大的账单来节省最多的钱。 对于我们大多数人来说，这就是住房，保险和通勤费用。 如果您有抵押贷款，是否可以通过以较低的利率再融资来节省？ 有了保险，您是否可以货比三家以降低保费，或者将所有保单“捆绑”在一家承运人那里以换取折扣？ 如果您开车去上班，是否有更便宜的选择，例如拼车或每周一天在家工作？
但是不要发疯。 您可能想减少外出就餐的次数，尝试从衣橱中取出更多衣服，或者再开一辆旧车。 但是除非您喜欢像一个悲惨的人那样生活，而且有人确实如此，否则请不要否认自己生命中的每一种最后的快乐。 存钱的目的是建立一个财务上可靠的未来，而不是让自己在此时此刻变得悲惨。
