不好。 债务清算通常会对您的信用评分产生负面影响。 负值的大小取决于许多因素：您的信用状况，债权人的报告惯例，所清偿债务的规模，其他债务是否信誉良好，比所清算债务的原始余额少多少，以及许多其他变量。
重要要点
- 虽然债务清算是消除未清债务的最佳选择，但它可能会对您的信用评分产生负面影响。具有讽刺意味的是，债务清算比较差的债务更难获得更强的信用评分。逾期一到三年。不要试图以拖欠其他债务为代价来偿还债务。
为什么债务清算可以降低您的信用评分
当您减轻债务负担并且债权人得到一些钱时，为什么它会产生负面影响？ 因为强大的信用评分旨在奖励那些在关闭之前根据原始信用协议按时付款的帐户。 您同意偿还部分未偿债务的债务清算计划修改或取消了原始信贷协议。 当贷方由于对原始合同的修改而关闭帐户时（通常在结算完成后这样做），您的分数就会降低。 其他放款人也可能会注意到这一点，并且将来也会对向您授予信用证更加警惕。
尽管如此，减轻债务负担可能值得您随后降低信用评分。 较高的信用卡帐户余额和延迟付款或错过付款（如果您正在考虑债务偿还，可能已经远远落后了）可能已经使它有所减少。 如果债务清算使您踏上了更稳健的财务未来之路，则应考虑这一点。
让我们更详细地研究该过程。
还清旧债务会提高您的信用评分吗？
债务清算如何运作
如您所知，您的信用报告是您过去和现在财务的快照。 它显示每个帐户和贷款的历史记录，包括贷款协议的原始条款，相对于信用额度的未偿余额的大小，以及是否及时或跳过付款。 记录每个滞纳金。
您可以直接与贷方协商债务清算安排，也可以寻求债务清算公司的帮助。 通过这两种途径，您都达成协议只偿还部分未偿债务。 如果贷方同意，您的债务将以“已付清”的形式报告给信贷局。 尽管这对您的报告比冲销更好-如果消除严重的拖欠甚至对冲销可能会产生积极的影响-但其含义与表示债务“已按约定偿还”的评级具有不同的含义。
最好的情况是提前与您的债权人协商，以将帐户报告为“已全额支付”（即使不是这种情况）。 这不会严重损害您的信用评分。
我应该清算哪种债务？
由于大多数债权人都不愿偿还到期且需要及时偿还的债务，因此最好还是就一笔较旧的，严重逾期的债务达成协议，也许这已经移交给了收款部门。 这听起来有点违反直觉，但是通常，随着您的付款拖欠率越来越高，您的信用评分下降得越少。
但是，请记住，如果您有三年前已发送给收款人的未偿债务，则通过债务清偿偿还债务可能会重新激活债务并使它显示为当前收款。 在达成任何协议之前，请务必与债权人直接取得联系。
债务清算将保留在您的信用报告中七年。
与所有债务一样，较大的余额对您的信用评分也会产生较大的影响。 如果您要结算小额帐户（特别是如果您有其他较大的贷款），那么债务清算的影响就可以忽略不计。 此外，结清多个帐户比结清一个帐户对您的分数的伤害更大。
债务清算与持续流动
在您的信用记录中，对付款历史记录的权重最大，对经常账户的影响最大。 如果您还欠其他债务，那么在尝试纠正过期的帐户之前，首先要保持一个新的经常帐户良好的信誉，这一点很重要。 例如，如果您有汽车贷款，抵押贷款和三张信用卡，其中一张已逾期90天以上，则不要试图以不承担其他义务的代价来清偿该债务。 一个未付款帐户比在多个帐户上延迟付款更好。
30％
根据美国公平信用委员会的说法，消费者在债务清算后获得的平均储蓄额
这听起来也违反直觉，但是在您协商债务解决方案之前，您的信用评分越强，降幅越大。 FICO评分（最常见的信用评分类型）背后的组织Fair Isaac Corporation给出了一个场景，即信用评分为680的人（已经用信用卡支付了一笔滞纳金）将损失45至65一张信用卡的债务清算后的积分减少了1个百分点，而得分为780分（没有其他逾期付款）的人将损失140到160点。
底线
面对逾期债务可能会令人恐惧，您可能想尽一切办法摆脱债务。 在这种情况下，债务清算安排似乎是一种有吸引力的选择。 从贷方的角度来看，安排偿还部分但不是全部未偿债务可能比没有偿还更好。 对您来说，债务清算对您的信用报告来说是一拳，但它可以让您解决问题并重建。
考虑不解决债务的机会成本。 如果您不解决，那么您的分数不会立即受到伤害。 但是，不解决可能会导致持续的滞纳金，违约以及信用代理机构的收款尝试。 从长远来看，这些情况可能最终会损害您的分数。 有时，一块干净的板值得它所产生的短期费用。
考虑税收。 美国国税局通常将已取消或原谅的债务视为应税收入。 向您的税务顾问咨询有关债务清算的任何可能的税务影响。
