什么是人类生活方法？
人寿法是一种基于家庭的经济损失来计算家庭所需的人寿保险的方法，如果被保险人今天去世，该家庭将蒙受的经济损失为依据。 通常通过考虑许多因素进行计算，这些因素包括但不限于被保险人的年龄，性别，计划退休年龄，职业，年薪，就业福利以及配偶的个人和财务信息和/或受抚养子女。
由于人类生命的价值仅在与其他生命（例如配偶或受抚养子女）的关系中具有经济价值，因此该方法通常仅用于有工作的家庭成员的家庭。 人类生活方法与需求方法形成对比。
解释人的生命方法
当使用人寿方法时，有必要补偿因工作中的配偶去世而损失的所有收入。 该数字包括税后工资，并对赚取该收入时产生的费用（例如第二辆车）进行调整。 它还考虑了健康保险或其他员工福利的价值。
人生方法计算
第一步：同时考虑“平均”年薪和未来可能增加的收入，估算被保险人的剩余终生收入，这将对人寿保险要求产生重大影响。
第二步：减去对被保险人的年度所得税和生活费用的合理估计。 这提供了满足家庭需求所需的实际工资，减去了被保险人的人数。 根据经验，这个数字应该接近死亡前收入的70％，尽管这个数字可能因家庭而异，具体取决于个人预算。
第三步：确定需要替换收入的时间长度。 该时间段可能要等到被保险人的家属完全成长，不再需要经济支持，或者直到被保险人的退休年龄为止。
第四步： 选择未来收益的折现率。 该估计的保守数字是美国国库券或票据的假定收益率。 这是必需的，因为人寿保险公司会将身故保险金留在计息帐户中。
第五步：将净工资乘以确定未来收入所需的时间长度。 然后，使用假定的回报率，计算出未来收益的现值。
生命方法计算示例
考虑一个40岁的年薪为65, 000美元的人。 按照上述步骤进行操作后，确定该家庭每年需要$ 48, 500来维持生活，并且必须一直到退休年龄（25岁）为止。 假设贴现率为5％，则这个40岁的老人未来25年的净工资的现值为683, 556美元。
