目录
- 家庭贷款成本高
- 在您借出之前
- 保持低期望
- 期望缓慢的还款
- 制作清单
- 记住国税局
- 没有秘密
- 底线
在艰难时期和资金紧缺的情况下，当您需要动用一些现金时，可能会选择何处转向。 如果您的信用评分很高，则可以向银行求助。 但是请记住，您必须在借入的金额之上支付利息，在某些情况下，您可能必须支付贷款启动或发起费用。 这些是贷方处理您的申请所收取的费用。 它们可以高达贷款金额的1％。
如果这似乎不切实际，那么您的功劳就是让您像划艇一样在水下沉入洞中，或者如果您忍不住去金融机构的想法，那一切都不会丢失。 还有另一种获得贷款的方式。 获得一些急需资金的最快途径是去朋友或家人寻求贷款。
如果您是在贷款方面，也就是说，如果您的亲爱侄子或女son来借钱，可能很难拒绝家庭成员的友好贷款请求。 但是在拿出支票簿之前，请确保您睁开眼睛，甚至可能关闭钱包进行这种安排。 ，我们讨论了家庭贷款的一些考虑因素以及潜在的后果。
重要要点
- 将对朋友和家人的贷款视为生意，并保持自己的所有情绪。不要期望能得到还款，但如果您这样做，则期望它的时间表很慢。在核对清单之前，需要回答一些问题打开保险箱，考虑把钱赠与而不是贷出去，不要对配偶保密。
家庭贷款成本高
融资并不便宜。 只要环顾市场，看看您将向银行或其他金融机构支付多少利息和费用。 这就是为什么许多人求助于家人和朋友。 这些放款人可能不太愿意向他们收取除预付款之外的任何费用。
实际上，Finder进行的一项调查显示，大约每年人们从朋友和家人那里借入多达1840亿美元。 接受调查的人中，多达三分之一的人是从他们认识的人那里借钱的，平均贷款额约为3, 300美元。
根据波士顿的美国消费者信用咨询公司的说法，所有美国人中有82％会在经济上帮助家庭成员。 年轻的家庭成员特别慷慨，年龄在18至34岁之间的人中有92％表示会向财务困难的家庭成员提供现金。 这些家庭放贷人中有多达15％从未期望得到还款。 即使家庭成员事先知道不会偿还这笔钱，他还是会提供贷款。
ACCC首席执行官史蒂夫·特鲁布（Steve Trumble）解释说：“美国人正在求助于朋友和家人而不是大型银行来贷款，以避免陷入更多的债务并拖欠定期付款。” “尽管消费者和学生的贷款债务都已超过万亿美元大关，但年轻的美国人仍然最愿意帮助有需要的朋友和亲戚，这也可能加剧他们自己的债务。”
将钱借给家庭成员的关键（尤其是如果您希望将钱还清的话）是将这笔交易视为商业贷款，并保持所有情感。
Trumble补充说：“通过将家人和朋友之间的贷款视为一项商业交易，消费者可以保护自己免于因金钱而破坏重要的关系。” “尽管您可能会倾向于用财务来帮助一个挚爱的人，但重要的是要公开传达有关还款期望的信息，这样就不会让任何人蒙上阴影，或更糟的是：红色。”
如何借钱给家人而不后悔
在您借出之前
像商业交易一样对待朋友或家人的贷款是确保流程不会破坏重要的宝贵关系的第一种方法。 专家建议您在打开钱包之前，应采取一些步骤，并向家人提供经济支持。
保持低期望
不要指望把钱还回来。 以一种永远不会再看到钱的心态进入家庭贷款环境。 这并不是说您不会-只是，如果还没有还清贷款，您将不会感到失望。
“没有钱在家人和朋友之间借贷，它们只是礼物。”《钱的聪明》一书的作者玛丽·凯利（Mary C. Kelly）博士说。
“如果您给予或接受它们，它们就是礼物，如果您还清，它们就是礼物。”
期望缓慢的还款
凯利说，家庭贷款的性质（不附带专业义务）改变了贷款的动态。
她解释说：“人们之所以需要朋友和家人的贷款，是因为他们通常无法从其他地方获得贷款。” “金融机构不会给他们贷款，否则，利率将会太高而无济于事。”
她说，从家人和朋友那里借钱的人没有像从银行那里那样认真地对待这些贷款，因此，他们在归还钱上要随意得多。 凯利指出，这是双赢的局面。
“与亲密的家人和朋友一起，您真的不能要求抵押或利息支付，也不能期望保持良好的关系。”
制作清单
新泽西州信用社麦格劳-希尔联邦公司（McGraw-Hill Federal）的高级财务顾问凯文·墨菲（Kevin Murphy）建议，如果您打算向家庭成员提供现金贷款，则应整理一份清单。
他说：“有时一个人可能没有信用记录，或者可能严重损害了他或她的信用，以至于他们需要寻求其他选择。” “很多时候，这个成员别无选择，只能向家庭成员寻求贷款。 我总是建议朋友和家人将其视为商业交易。”
因此，如果您是被要求借钱的家庭成员或朋友，那么在您借出之前，以下是重要的问题清单：
- 这个人过去有没有要过我的钱？如果是，我是否还钱了？我是否及时还款了？这次我将被还款的可能性是多少？将用于什么资金？
您需要回答的另一个重要问题：您如何计划偿还贷款？
“这非常重要，因为大多数人都有良好的意愿，”墨菲补充说。 “但是，如果他们的收入已经被用来支付所有其他债务，那么您的'承诺'会出现在哪里？”
墨菲说，建立书面文件以使双方负责，可以减轻许多与家庭贷款有关的问题。
他说：“只要确保合同涵盖最重要的付款问题，尤其是如果贷款未偿还会发生什么。” “您可能需要开发几种不同的还款方式以提供不同的方案。”
记住国税局
您可能会决定放弃借钱的想法，而只是将其视为礼物。 这样可以更轻松地保持您的恋爱关系，尤其是在您永远不希望还清贷款的情况下。 但是，您应该注意一件事。
说到送礼，您必须记住山姆大叔制定的规则。 截至2018纳税年度，美国国税局（IRS）制定了15, 000美元的赠与税规则。 一笔小额贷款会在雷达下运转，但是如果您不对那笔或更多金额的贷款收取利息，则可以将其视为礼物。 点击这里查看更多信息。
美国国税局有15, 000美元的赠与税规则。
没有秘密
如果您已婚或与配偶共享银行帐户的恋爱关系，请确保配偶同意将钱借给亲戚。
“如果您借给家人钱，可能会给您的现金储备造成压力，但更重要的是，会给您的婚姻造成压力，”墨菲补充道。 “这至关重要。 如果与您取得联系，请确保立即让您的伴侣参与。”
底线
不能保证家庭贷款不会带来失望和冲突，但这不会阻止我们帮助我们最爱的人。 如果您同意将钱借给家庭，那么制定计划是您可以做的最好的事情。 确保确定期望，起草合同，并确保您的配偶知道贷款正在发生。
