美国人天生就可能是一个乐观的人，但是当谈到退休时，我们中的许多人都对此表示怀疑。
在雇员福利研究院的最新退休信心调查中，只有17％的受访者表示，他们对有足够的钱来享受舒适的退休生活非常有信心。 另外47％的人有些自信。
剩下三分之一的美国人（约36％）怀疑自己是否有望成功退休。 不幸的是，它们可能是正确的。
要确定您是否步入正轨，了解您想去的地方会很有帮助。 您为自己设想什么样的退休生活方式？ 那可能要花多少钱？ 还有，成败问题：您有钱付钱吗？ 这是获得一些答案的方法。
1.估算费用
几代人以前，人们以为退休后的支出会自动下降。 最近的经验表明，情况并非总是如此。 一些费用应该减少，尤其是与工作相关的费用，例如通勤费用，但其他费用，例如假期和外出就餐可能会增加。
因此，从您当前的支出作为指导，尝试为退休制定一个预算。 一些专家甚至建议您在退休之前先花一段时间预算，看看它有多现实。
“我们研究现金流量，税收和退休计划的供款，以确定 生活方式 。 这代表了您目前的生活，”印第安纳州印第安纳波利斯Integrity Wealth Advisors的财务顾问Nick Vail说：“正如许多公司所暗示的那样，大多数人的收入不到80％至90％你需要退休。 当您考虑抵押贷款付款，税收以及它们目前将用于退休计划的费用时，其中许多接近65％至70％。 在预测所需的退休收入时，我们将生活方式的金额作为基准。”
2.累加你的收入
在您的工作年中，您可能有一种基本的收入来源：工资。 但是，在退休中，您很可能会拥有多种来源，包括社会保障，传统的雇主退休金（如果您很幸运的话可以拥有），投资和所做工作的收入。 尝试估计每一个，然后全部拿走。 一些技巧：
- 社会保障。 您可以在社会保障网站上使用退休估算器或网站上其他可帮助您估算重要因素（例如预期寿命）的计算器来预测未来的福利。 “我鼓励每个人，也就是每个人，都要在www.ssa.gov上创建一个帐户，以查看其确切的利益。 实际上，我对客户的要求是正确的。 如果客户有配偶或伴侣，我俩都可以。”马里兰州罗克维尔市Blue Ocean Global Wealth首席执行官CFP®Marguerita Cheng说道。 如果您有来自雇主的传统的确定福利养老金，则应定期获得福利估计。 但是，您的福利可能会因您退休的时间和选择收取钱的方式而有所不同（总金额与年金，单身生活与共同生活支出等）。 您的计划管理员应该能够在您选择的情况下估计您可能的养老金收入。 测试几种可能的方案，以找出最佳方案。 投资收益。 您的投资和退休帐户（例如401（k）和403（b）计划和IRA）可以提供您退休时每月收入的很大一部分，尤其是在您缺乏传统退休金的情况下。 在70½岁之后，您通常别无选择，只能以所需的最低分配额的形式每年从退休帐户中提取一定金额（Roth IRA除外）。 出于此练习的目的，请计算出退休期间每年可以提取本金总额的4％，加上通货膨胀的小幅年度增长，而又不会耗尽您的储蓄。 所谓4％规则，是理财规划界争议的主题，但它仍然是一个合理的起点。 工作收入。 许多美国人说，他们计划继续从事“退休”工作，无论是兼职还是全职（请参阅 退休并不意味着您必须停止工作 ）。 但是，这并不总是可行的，所以最好不要指望您不确定的任何收入。
3.做数学
如果您的预计收入超过了预计支出，那么至少在目前，您已经步入正轨。 仍然有可能使您脱轨-失业，市场暴跌-但到目前为止，还算不错。
- 减少退休支出？计划稍后退休？从现在到现在节省更多开支？
这些步骤中的任何一个或它们的某种组合，都可以帮助您完全回到正轨。 有关制定详细计划的建议，请参阅我们的 退休计划基础 教程。
底线
知道自己是否能顺利退休的唯一方法是计算数字。 对您的退休支出进行最合理的估计，将所有可能的收入来源加起来，然后将两者进行比较。 如果结果达不到您的期望，则可能需要调整计划。
“取决于退休的距离，您可以开始储蓄更多，或者必须慢慢开始调整生活水平。 它不一定要富于戏剧性，但您可能想要使自己对负担得起的生活水平感到满意，” Irvine的Index Fund Advisors，Inc.创始人兼总裁Mark Hebner说。加利福尼亚州，着有《指数基金：活跃投资者的十二步复苏计划》。
