人寿保险的主要功能是在户主死亡的情况下保护和抚养家属。 因此，由于没有人在经济上依赖婴儿，因此为新生儿购买大型人寿保险几乎没有意义。 但是，为婴儿购买较小的保单在某些情况下可以提供好处，例如在最坏的情况下提供丧葬费。
关键要点
- 由于人寿保险可以补偿家庭因养家糊口而造成的损失，因此在大多数情况下，针对未赚取收入的婴儿的保单并没有多大意义，但是对儿童的生活实行小保单可以弥补昂贵的丧葬费或未偿还的费用。医疗费用。许多成人人寿保险单每月为儿童骑手提供的费用仅为几美元。
人寿保险的运作方式
首先，快速保险入门。 如果被保险人在保单生效期间死亡，则其将向指定的受益人支付一笔金额。 保单的拥有者通常为每月支付保费以保持其有效。
人寿保险的两种主要类型是定期人寿保险和整个人寿保险。 定期人寿保险仅在被保险人在规定的期限内（例如10、20或30年）死亡时才付款。 如果被保险人的期限超过了该期限，则该保单将到期而无需支付费用，或者在某些情况下，所有者可以将其转换为终身寿险。 只要支付了保费，整个人寿保单就会生效。
由于大多数定期寿险保单从不支付身故保险，因此保费要比终身寿险保单便宜得多，因为终身寿险保单最终都会赔付（除非保单所有者让其失效）。 例如，佛罗里达州一名30岁的男性非吸烟者可以获得100, 000美元的定期寿命保险，涵盖20年，每月大约9美元。 一项具有相同身故赔偿金的终身保单每月将花费他$ 50或更多。
定期人寿保险可以以最低的成本提供最大的保护，但有些人倾向于使用人寿保险，因为它可以兼作投资工具。 每笔保费付款的一部分会进入一个随时间而增长的帐户。 该帐户中的金额称为保单的现金价值。 保单持有人可以借这笔钱，甚至可以赎回其保单，从而有效地放弃了身故赔偿。
从历史上看，人寿保险的回报率一直很低，这就是为什么许多投资者倾向于支付较便宜的定期人寿保险费并将差额投资于共同基金的原因。
婴儿和人寿保险
乍一看，为婴儿提供保险似乎违反直觉。 人寿保险是为了赔偿养家糊口而不是婴儿的损失。 家庭财务专家建议购买足够的人寿保险，以抚养受抚养子女直至成年。 例如，一个年收入100, 000美元的孩子，最小的孩子是10岁，需要800, 000美元的人寿保险，直到孩子年满18岁。
因为婴儿不赚钱，所以没有人依靠他们为生。 尽管失去孩子的父母是悲惨的，但对财务的影响却很小：一个家庭不会因为婴儿而失去收入。 出于这个原因，人们可能会争辩说，不必为婴儿的生命购买人寿保险单，甚至是相对便宜的定期保单，也可以浪费金钱，而这些钱本可以用于更多有用的支出，例如为上大学存钱。
当婴儿人寿保险有意义时
但是，确实存在一些关于为新生儿购买至少一份小型人寿保险单的强有力的论据。 首先是要有钱，以防万一绝对最坏的情况发生并且孩子死了。 引用剧作家田纳西·威廉姆斯的话，死亡是很昂贵的，而且每年还在增加。 截至2019年，埋葬程序和费用通常在7, 000美元至12, 000美元之间; 如今，平均葬礼费用约为9, 000美元，大大高于21世纪之初的6, 000美元。 孩子的人寿保险单所带来的死亡收益可以弥补这些可悲的费用。 如果长期生病，它还可以补偿父母为健康保险所不允许的医疗费用，从而帮助他们避免沉重的债务。
此外，被保险人越年轻，人寿保险的价格就越便宜。 一些父母更喜欢锁定低保费，以使婴儿在成年后能负担得起自己的费用。 扩大现有政策通常比购买新政策更为经济。
此外，许多成人人寿保险单每月为儿童骑手提供的费用仅为几美元。 如果购买保护会带来一点安心，为什么不呢？ 即使是这样的主张，也没有父母愿意兑现。
