目录
- 谁需要（并有资格）人寿保险？
- 定期人寿保险解释
- 永久人寿保险解释
- 为那些考虑人寿保险的9个秘诀
- 底线
如果您想知道购买人寿保险是否有意义，请问自己一个问题：“我的死亡会不会使任何人陷入财务困境？” 如果您的回答是“是”，那么可能是时候认真考虑购买人寿保险了。 人寿保险可以让您高枕无忧，以确保您的债务或亲人在死亡时能够得到经济上的照顾。 但是在考虑是否购买之前，您可能要问自己是否符合条件，以及是否应该购买定期或永久性人寿保险。
重要要点
- 对于任何担心自己的死亡可能会给亲人造成经济影响的人来说，人寿保险是一个重要的考虑因素。父母从拥有人寿保险中受益匪浅，因此，如果他们在子女仍为家属的情况下死亡，那么子女将有足够的资金维持生活还清债务。大多数申请人需要进行体检; 保险公司还会查看您的病历，信用等级，行车记录和您的爱好，以查看您是否进行了许多鲁ck的活动。所需的保险金额是通过使用“人寿方法”来确定的着眼于预期寿命和收入，或者着眼于预期的经常性和非正常成本的“需求方法”。
谁需要（并有资格）人寿保险？
经验法则是，一旦您成为父母，您家中任何有收入的成年人都应该拥有人寿保险，保险期限将一直持续到最小的孩子完成大学教育为止。 如果您有重大的财务义务，例如高额信用卡债务或抵押贷款，则可以使用人寿保险来确保可以偿还债务。 由于人寿保险的死亡抚恤金通常无需缴纳联邦税，因此许多理财规划师经常使用客户的人寿保险金来支付亲人死亡后产生的任何适用的遗产税。
为了确定您是否合格，大多数人寿保险保单都要求您进行身体检查。 在签发保单之前，保险公司还将检查您的病史，爱好，信用等级和驾驶记录等内容。 年龄，吸烟和以前的健康问题等因素也可以提高保单的保费。
确定个人所需保险额的两种主要方法是“人寿法”和“需求法”。 首先通过剩余的预期工作寿命来预测一个人的收入，然后通过折现率确定寿命的现值。 使用需求方法，将检查所有重复发生的和异常的支出，以确定所需的人寿保险金额。
年龄，健康状况以及寻求人寿保险的人是否抽烟，这都影响了保单价格。
定期人寿保险解释
定期人寿保险是一种纯保险保护，如果被保险人在指定的时间段内死亡，则会支付预定的金额。 在被保险人死亡时，定期保险将保单的面值支付给指定的受益人。 所有已支付的保费均用于支付保险保护费用。
该期限可以是1年，5年，10年，20年或更长时间。 但是，除非续签，否则保险期限将在保单期限到期时终止。 由于这是临时保险，因此是购买成本最低的一种。
以下是定期人寿保险的主要特征：
- 临时保险保护费用低无现金价值通常可续签有时可转换为永久人寿保险
如果被保险人在特定时间段内过世，定期人寿保险将支付一定的金额，并且被视为“临时”保险，而永久性人寿保险则是终身人寿保险，前提是继续按时支付保费。
永久人寿保险解释
永久性人寿保险提供终身保险保护（不会过期），但保费必须按时支付。 大多数永久性保单都提供储蓄或投资组成部分以及保险范围。 反过来，这部分会使保费高于定期保险的保费。 该投资可以提供固定利率，也可以采用货币市场证券，债券或共同基金的形式。 保单的这一节省部分允许保单所有者在保单内建立现金价值，可以在将来的某个时间借入或分配。
以下是永久性人寿保险的主要特征：
- 永久保险保护拥有更昂贵的财产创造现金价值允许针对政策的贷款对政策收入的有利税收处理水平保费
永久性保险有三种基本类型：终身寿险，可变寿险和全民寿险。 最普遍的两种是一生和普遍生活。 终身寿险提供终身保护，您需要为此支付预定保费。 现金价值通常具有最低保证利率，身故赔偿金是固定金额。 终身寿险是最昂贵的寿险产品。
万能寿险将投资和身故保险金分开。 可用的投资选择通常包括某些类型的股权投资，这可能会使您的现金价值积累更快。 随着时间的流逝，您通常可以更改保费和身故赔偿金以适合您当前的预算。
为那些考虑人寿保险的9个秘诀
- 考虑购买“断点”级别的保险，保费等级分别为$ 100, 000，$ 250, 000，$ 500, 000和$ 1, 000, 000。请确保您获得了所选保单的说明。 如果保险人不会为您提供保险，请寻找另一家保险公司。始终购买高级保单。 没有人会喜欢他们的保费意外增加。 因此，在购买定期或永久性保险之前，请确保您的插图显示保证保费在整个承保期内不会增加。不要仅凭投资或现金价值功能就购买永久性保险。 在最初的两到十年中，您的保费可能仍要向代理商支付佣金。 大多数保单要等到第十二年才开始建立可观的现金价值，因此请问问自己该功能是否真正值得确定所需的保险期限，以便购买正确类型的保单并保持可负担的保费支付。 如果您只需要10年的保险，那么您可能要购买定期保险。 另外，请检查多家质量保险公司的费率。请确保您的保险承运人具有财务稳定性，以便在您死亡时支付索赔。 您可以在http://www.ambest.com上研究保险公司的财务状况。 在这些骑手的陪同下，只有少数几份保单可以支付费用，因此请避免意外死亡或放弃保费骑手之类的事情，因为它们只会增加您的保费。在体检之前的24小时内，请将糖和咖啡因排除在系统之外。 最好是在早上清晨安排考试，并避免至少喝水，至少要提前八个小时。如果由于医疗原因您的保费太高或您的保险被拒，请检查是否可以通过您的团体计划公司。 这些团体计划不需要体检或身体检查。
底线
在寻求保险时，在考虑定期人寿保险是否足以满足您的需求之前，请不要急于购买昂贵的永久人寿保险。 不幸的是，在许多情况下，具有投资功能的保单收取的费用远远超过其收益。
通过购买人寿保险，您可以打赌自己会活下去，但也可以确保自己放心，以防万一无法解决问题。 在您突然死亡的情况下，请不要让您的家人失去保护—毕竟，这是您最重要的资产。
