人寿保险的主要好处是建立一个可以为幸存者提供财产或为慈善事业留下遗产的财产。 单一保费人寿（SPL）是一种保险，其中将一笔整笔的钱支付给保单，以换取可确保您死亡之前的身故赔偿。 在这里，我们看一些可用的SPL的不同版本，它们提供了广泛的投资选择和提款规定。
使用单保费人寿保险，由于保单资金充足，因此投资的现金会迅速积累。 死亡抚恤金的大小取决于投资金额以及被保险人的年龄和健康状况。 从保险公司的角度来看，年轻人的预期剩余寿命更长，这使得支付给保费的资金有更多的时间增长才能预期支付死亡抚恤金。 当然，您最初为保单缴纳的资本额越大，您的身故赔偿金也将越高。 例如，一名60岁的女性可能会使用$ 25, 000的单笔保费为受益人提供$ 50, 000的所得税免税身故，而一名50岁的男性的$ 100, 000的单身保费可能会导致$ 400, 000的身故赔偿。
单一保费人寿保险的生活利益
尽管保险单的身故赔付为您提供了供养家属的有效方法，但您还需要考虑死亡前可能产生的意外需求。 您可能已经了解了长期护理（LTC）保险的重要性，因为长期护理通常会变成昂贵的困境。 但是，如果您无法负担LTC的年度保费怎么办？ SPL可以提供解决方案。
一些SPL政策为您提供免税的身故赔偿金，以支付长期护理费用。 此功能可以帮助保护您的其他资产，使其免受长期护理可能造成的压倒性费用的影响。 死亡时保单中剩余的死亡抚恤金将免收所得税给受益人。 而且，如果您不使用其中的任何一项，这笔钱将按照您原先的计划去分配给您所爱的人。 因此，您的SPL计划可满足您的长期护理需求，但仍可为您的家属保留最大可能的身故赔偿。
如果您被诊断患有绝症并且预期寿命为12个月或更短，许多SPL计划还允许您提取部分死亡抚恤金。 这种灵活性可以使支付大笔单笔保费的决定变得不那么艰巨，并且重要的是要考虑您在SPL之外是否拥有有限的金融资产。
SPL政策的投资选择
有两种流行的单一保费政策提供不同的投资选择：
- 单高级一生 根据保险公司的投资经验和当前的经济状况支付固定利率。 允许保单持有人从专业管理的股票，债券和货币市场子账户以及固定账户菜单中进行选择。
您的选择应取决于您处理市场变化的能力，投资组合中其他资产的构成以及计划如何使用保单的现金价值。 使用固定利率，您可以依靠保单恒定增长率的安全性和稳定性，但是如果金融市场运行良好，则会错过潜在收益。 购买该保险单时会确定最低身故赔偿金，但是如果该保单的帐户价值增长到一定数量以上，那么身故赔偿金也可能会上升。
另一方面，如果您愿意冒险表现不佳，以获得更高的回报，那么将子账户投资于股票和债券的可变人寿保险单对您来说更有意义。
提款选项
SPL策略使您可以控制您的投资，从而可以利用现金价值来应对紧急情况，退休或其他机会。 利用保单现金的一种方法是贷款。 通常，您可以贷款等于保单现金退还价值的90％。 当然，这将减少保单的现金退还价值和身故赔偿，但是您可以选择偿还贷款并重新建立赔偿。
公司还将允许您提取资金，并从保单的现金退还值中扣除提款。 它们通常具有您可以删除的最低数量。 您每年无需支付退保费用即可提取的金额可能是所付保费的10％或保单收益的100％，以金额较大者为准。
但是，从SPL提款或贷款可能会产生额外的费用，因为SPL政策通常被视为修改后的捐赠合同。 这意味着，在59½岁之前提取或借入的所有收益都将受到10％的IRS罚款。 您还必须为这些利润支付所得税。 另外，如果您兑现了保单，则保险公司可能会向您收取退保费用。
投资增加了延税
您的投资将在保单内延税。 如上所述，如果您从保单中提取或借款，您将对收入纳税，但是您指定的受益人将获得免税的收益，并且没有时间延迟和遗嘱认证费用。 这是一项重要的好处，因为您不希望因不适当的时间延迟和遗嘱认证费用而使为亲属提供死亡抚恤金所付出的努力和费用被抵消。
SPL有缺点
您可以投资于SPL保单的最低金额通常为5, 000美元，这会使许多投资者无法承受成本。 不允许添加。 您应该只考虑使用您打算转嫁给下一代或为长期目标（例如退休）提供资金的资金。 此外，您必须符合保险公司的医疗承保标准才能获得SPL资格。
底线
例如，您可以指定一个孩子或孙子作为被保险人，并以您的名字保单。 这样，您仍然可以控制现金价值。 或者，您可以让他们成为所有者，以从您的遗产中删除该政策。 但是，您选择使用单一保费人寿保险单时，请记住考虑您的个人财务状况和其他已使用的退休工具，以便您可以选择和调整保单以使其最适合您的需求。
