有几个因素会影响您购买房屋时可获得的抵押贷款利率。 贷款人分析信用记录和抵押申请中列出的所有借款人的分数，您的工作期限和稳定性，您的储蓄金额，每月总收入以及债务与收入的比率。 除了财务状况的这些重要方面之外，抵押贷款人还考虑了您的贷款与价值比率。 此计算表示抵押贷款涵盖的新房购买价格的百分比。 更高的贷款与价值比率会导致您房屋中的股权减少，从而每月产生更高的抵押贷款付款。
计算贷款价值比
购房者可以通过将抵押贷款总额除以购房总价来轻松计算房屋的贷款对价值比率。 例如，购买价格为200, 000美元的房屋，总抵押贷款为180, 000美元，则贷款与价值之比为90％。 传统的抵押贷款人通常为借款人的贷款对价值比率不超过80％的借款人提供更好的贷款条件。
对购房者的影响
有许多可供购房者使用的计划，其预付款少于传统上建议的20％。 包括联邦住房管理局（FHA）在内的抵押贷款提供者提供的住房贷款首付款低至3.5％，而其他放款人则可以选择供款比例最高为5％的借款人。 尽管这些程序对无法节省足够的首付款的买家有利，但这些借贷选择会导致更高的贷款价值比，从而导致更高的成本。
当借款人的房屋权益少于20％时，会出现较高的贷款对价值比率，从而导致抵押贷款期间的抵押付款更高。 这部分归因于抵押贷款人评估的利率上升。 住房资产净值较低的借款人被视为对贷方的更大风险，而更高的利率可以减轻这一风险。 除了较高的利率外，通常还要求高抵押贷款价值比的购房者支付抵押保险费，直到他们拥有更大的股权。
非政府抵押贷款人的抵押保险被称为私人抵押保险（PMI），按每年原始贷款金额的百分比计算。 根据预付款的大小和总购买价格，该费用在0.3％到1.15％的范围内，并且每月会添加到抵押付款中。 当结合较高的利率时，随着时间的推移，PMI可能成为借款人的重大成本。 借款人在拥有20％的股权时可以要求取消PMI保费，一旦房屋的贷款对价值比率达到22％，贷方就必须取消。
