M1金融与财富前线：哪个适合您？

目录

• 他们最适合谁
• 目标设定
• 退休计划
• 功能和可访问性
• 费用
• 费用
• 最低存款
• 税收高效的投资/税收优惠的投资
• 税收优惠投资
• 客户服务
• 客户服务
• 我们的看法

M1 Finance vs Wealthfront：他们最适合谁

M1 Finance和Wealthfront是如此不同，您不会将它们彼此混淆。 M1 Finance并没有一系列问题，可以评估您的风险偏好或目标日期。 M1所提供的是一个极其灵活的投资自动化平台，但如果您希望采用一种更全面的方法来纳入您的财务目标，则只能做很多事情。 在Wealthfront，您将获得更多的指导和大量的目标设定帮助，但是投资组合无法根据您的风险偏好进行定制。 我们将面对面地看这两个机器人顾问，以帮助您确定哪一个更适合您的投资组合。

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100（退休帐户最低$ 500）
• 费用 ：0％

阅读完整评论开设账户

• 非常适合自我管理的投资者，他们乐于管理预制的和自定义的投资组合，非常适合在机器人顾问服务中寻求具有社会意识的投资或其他独特定制的客户，无需交易费或资产管理费，您可以借入您的价值进行借贷作品集

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％

阅读完整评论开设账户

• 非常适合希望连接所有财务帐户以查看大图的人员而设计，适合希望设定和跟踪目标的人士使用对贷款感兴趣的人士获得投资组合信贷额度如果您的账户余额为100, 000美元或以上您可以使用其他证券

目标设定

正如我们将在整个过程中看到的那样，M1和Wealthfront从非常不同的角度进行自动化投资。

M1不是在SEC注册的咨询服务，客户无法与“人”或“数字”顾问进行交互。 但是，它是围绕投资组合管理和自动化构建的自动化投资平台。 因此，除了数十篇有关退休储蓄的文章外，它没有许多用于设定目标的工具。 钱不是为特定目标而“桶”，而是为资产的整体增长而“桶”。 简而言之，M1不在乎您为什么投资，它只是专注于帮助您做得更好。

另一方面， Wealthfront的目标规划是我们今年审查的所有服务中最好的，它以非常特定的方式来预测您的财务需求。 如果您的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用Redfin和Zillow等第三方资源来估算价格。 大学规划变得极为细致，教育部对数千所美国大学的学费和费用进行了预测。 仪表板会显示所有资产和负债，从而使您可以快速直观地检查实现目标的可能性。 您甚至可以弄清楚您可以休假多长时间，而仍然可以使其他目标正常工作。

退休计划

关于退休计划， M1 Finance确实有一些有用的以退休为重点的文章。 然而，在大多数情况下，客户必须对自己的退休需求进行自我教育。 如果您要投资退休，则可以选择投资由ETF组成的目标日期投资组合，但M1 Finance不会向您指出或建议。

再次， Wealthfront的指导很棒。 该平台的退休计划考虑了社会保障计划。 一旦输入了所有财务帐户，包括外部个人退休帐户（IRA），401（k）和您可能拥有的任何其他投资，Wealthfront就会向您显示您目前的状况以及您退休的进展情况。 所有这些都可以在不与人类交谈的情况下完成。 Wealthfront的“路径规划”工具可帮助您将预计的退休收入与当前的支出习惯进行比较，从而可以查看以后是否可以维持自己的生活方式。 这可以帮助客户找出任何差距，并尽早弥补差异。

账户类型

Wealthfront和M1 Finance都提供最常用的帐户，但是Wealthfront在529大学储蓄计划中有一个附加选项。 如果您正在寻找529计划，那么Wealthfront很有优势。 除此之外，这两个平台都具有您可能需要的帐户类型。

M1帐户类型：

• 应税账户（个人和联合）传统IRA账户SEP-IRA账户信托账户

Wealthfront帐户类型：

• 应税账户（个人，联名和信托账户）传统的IRA账户RIR IRA账户SEP IRA账户（用于个体经营和小型企业）IRA转移401（k）结转529大学储蓄计划账户高利息现金账户

功能和可访问性

M1 Finance和Wealthfront易于设置和投资，可提供出色的桌面和移动体验。 在功能方面，两者都可以选择借用您的投资组合。 Wealthfront的服务会随着您管理资产的增长而改善，从而提供股票级的税收亏损收割。 M1从完全实现开始，提供了令人难以置信的大量选择以及筛选器，可帮助您找到适合您产品组合的定制。 这又取决于您将实际使用哪些功能。 新手投资者可能会发现M1的选择和筛选令人生畏，而有经验的投资者可能同样会因Wealthfront缺乏定制而感到受阻。

M1财务：

• 对社会负责的投资 ：客户可以通过Nuveen合作伙伴关系建立对社会负责的投资组合。 令人印象深刻的投资组合和平台 ：客户可以从由广泛的ETF和股票清单构成的80多种专家投资组合中进行选择。 可以将它们分解为允许大量定制的“饼”，包括从其他饼中构建的饼。 通过帐户借入：通过M1借入功能，客户可以相对较低的利率借入一笔金额不超过帐户价值35％的贷款。 透明：因为它不收取任何管理费，所以公司在产生收入方面非常透明。

财富前线：

• 529大学储蓄 ：这些账目在机器人顾问中很少见。 费用略高，因为这些计划包括管理费。 Wealthfront现金帐户： Wealthfront提供了一个高利率现金帐户，无需支付任何费用，无限制转账和FDIC保险费高达100万美元的APY，年利率为2.32％。 投资组合信贷额度：超过25, 000美元的帐户可以按4.75％至6％的利率获得信贷额度。 没有信用检查或信用评分的影响，您最多可以借用您帐户的30％。 PassivePlus投资： Wealthfront的基于规则的投资策略旨在利用税收损失收集来最大化客户投资。 在更高的资产级别（100, 000美元以上）下，该公司提供股票级别的税收损失收集和风险平价。 售价在500, 000美元及以上的策略包括Smart Beta，它可以更智能地对投资组合中的股票进行加权。

费用

M1 Finance不收取任何管理费，以从平均费用在0.06％至0.20％之间的低费用比率的大量股票和ETF清单建立投资组合。 M1不收取任何交易费用。 他们准备推出年费$ 125的期权，具有更高的支票和储蓄利息，现金返还，更多的投资选择以及更低的贷款利率。 少于20美元且在90天内没有任何交易活动的帐户将收取维护费。

Wealthfront有一个单一计划，该计划评估年顾问费为0.25％，最低为$ 500。 Wealthfront的较大帐户无需额外费用即可享受其他服务。 超过100, 000美元的帐户有资格获得股票级的税收损失收集服务。 超过500, 000美元的帐户可以选择加入Smart Beta计划，该计划使用Wealthfront的专有系统对您投资组合中的资产进行加权。

最低存款

M1 Finance和Wealthfront在退休帐户的最低存款方面是并列的，但是M1 Finance确实允许投资者仅用100美元开立应税账户。

• M1财务 ：$ 100美元（应税帐户）； $ 500（退休账户） Wealthfront ：$ 500

作品集

Wealthfront和M1 Finance都基于现代投资组合理论（MPT），但M1 Finance建立了这种方法，可以创造更多选择。

M1 Finance的专家投资组合结合了MPT和主题投资的要素，以生成备选方案清单。 他们每天仅在“交易窗口”内进行一次交易，从而使交易时机不受帐户持有人的控制。 投资组合每月至少要重新平衡一次，您可以随时强制重新平衡。 每只股票和ETF都显示为一块饼，代表投资组合的一部分。 如果股票或ETF的缩水幅度超过了预期的分配，则该部分看起来已经缩水了，而表现优于其余部分的股票或ETF看上去已超出了其原始面积。 当您进行存款时，缩小的片将被支撑起来。 在应税帐户中，提款以限制您的税单的方式进行管理。

在Wealthfront ，您会被问到一些有关您对风险的态度以及何时需要金钱来确定要投资的每个目标的投资组合的问题。 系统会在向您的帐户注资之前向您显示确切的投资组合，但您根本无法自定义预设的投资组合。 如果您的Wealthfront投资帐户中的资产超过100, 000美元，则可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。 如果您不想对某些公司进行投资，也可以将它们列入受限名单。

税收优惠投资

M1 Finance和Wealthfront都注意税收，以保护您的投资回报。 M1 Finance会在出售证券之前考虑应税账户中的资本损失和清洗销售规则的影响。 同样，所有Wealthfront帐户都有资格获得税收损失。

安全

M1 Finance和Wealthfront均在其网站上使用重型256位SSL加密。 指纹，面部识别和两因素身份验证在移动设备上可用。

Apex Clearing Corp.在M1 Finance处理客户资金，提供使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和私人超额保险的权限。 M1 Finance的支票账户通过FDIC进行保险。

Wealthfront是SIPC的成员，客户帐户的最高保额为$ 500, 000。 该网站上实际上有一篇文章，说明了SIPC保险为何不能以他们认为的方式保护投资者的原因，但该公司仍保有承保范围-可能是因为他们在此问题上面对太多的客户摩擦。 Wealthfront的交易在加拿大皇家银行（RBC）通讯服务处进行结算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是通过交易活跃的经纪人/交易商来结算公司。

客户服务

M1的客户支持通过电话或电子邮件提供，但没有在线聊天。 有非常详细的常见问题解答，可以回答大多数客户的疑问。 一些常见问题解答包括特定功能的视频演练。

Wealthfront在其网站或移动应用程序中也缺少在线聊天功能。 如果您需要有关忘记密码的帮助，请拨打客户支持电话。 他们的Twitter帐户上提出的大多数支持问题都得到了相对较快的答复，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到答复。

我们的看法

要与之抗衡就很难了。 老实说，这两个平台都能为投资者提供良好的服务。 问题是它们是针对不同类型的投资者的。 M1的目标客户具有长期重点，并使用传统的在线经纪业务投资股票和ETF。 该目标投资者正在寻找一种低成本的替代方案，以允许部分股票交易个性化投资组合。 对于这些投资者，M1 Finance提供了自动化投资与高度定制化的独特组合，使您可以创建根据自己的确切规格定制的投资组合。 您可以创建包含低成本ETF的投资组合，也可以使用单个股票-或同时使用两者。

相比之下，Wealthfront的目标设定和计划技术则针对不知道从何入手的年轻或缺乏经验的投资者。 在这方面，Wealthfront非常出色，应作为提供敷衍性建议的网站的榜样。 任何人都可以利用Wealthfront的免费财务规划工具Path。 值得一看的是Path提供的方案，即使您在另一家机构拥有账户也是如此。 Wealthfront的其他三项产品-投资，保存和借贷-可以帮助您积累财富并建立信贷额度，而不必大惊小怪。

在我们的2019年评论中，Wealthfront在目标计划和客户服务等客户支持类别中领先于M1 Finance，但在投资重点类别（包括投资组合内容，投资组合管理和用户体验）方面，M1 Finance优于Wealthfront。 在他们之间进行选择取决于您是谁。 如果您来自管理自己的投资组合并希望使繁琐的部分自动化，那么M1 Finance非常适合您。 如果您正在寻找不需要考虑的交钥匙式投资组合，那么Wealthfront是更合适的选择。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法，为各个层次的投资者对机器人顾问平台进行排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。