美林边缘引导投资评论

2019年机器人顾问奖

Merrill Edge引导式投资在以下类别中获奖：

重要

除了本次《 Merrill Edge引导投资机器人顾问》评论之外，我们还回顾了Merrill Edge的传统经纪服务。

Merrill Edge指导的投资填补了自管理账户和完全托管账户之间的投资连续性中的一个空白。 Merrill Edge引导投资帐户中持有的资产可帮助客户有资格获得包括免费交易和管理费折扣的奖励。 有两个指导性的投资帐户：

• 美林引导式投资：全数字化服务，年费为0.45％ 美林引导式投资顾问服务：该帐户于2019年春季推出，使客户可以随时与财务顾问交谈，年费最低为0.85％帐户金额$ 20, 000

美林为拥有更多资产和更大援助需求的人提供了更多的建议投资账户。 这篇评论重点介绍了入门级数字产品，Merrill Edge Guided Investing。

美林表示，他们的四分之三的“引导投资”客户都在为退休储蓄，因此定义目标的过程可以包括其他财务帐户中持有的资产以及社会保障收入的估算。 Merrill Edge网站具有出色的生命周期规划工具，可用于“引导投资”客户。 投资组合包括由公司首席投资官选择的非专有ETF。

优点

• 指导性投资账户可帮助客户有资格获得美林和母公司美国银行的溢价奖励

• Merrill Edge网站上的出色计划工具

• 如果进度偏离进度，则会显示一些建议以帮助实现目标

缺点

• 整个股份都保存在投资组合中，因此较小帐户的资产分配将无法实现。

• 在帐户入金之前，投资组合的内容不可见

• 您不能编辑或更改建议的投资组合

• 0.45％的常规费用偏高

帐户设定

2.6

Merrill Edge Guided投资入门等于回答一些问题并指定目标。 定义投资组合的过程涉及输入您的出生日期，您想要的目标美元金额以及为该目标投资的年数。 系统还会询问您是否在Merrill之外是否有其他帐户用于实现此目标-输入帐户类型，昵称和近似余额。 然后，您会遇到几个问题，以评估您对风险的态度。 然后，您的风险承受能力（低，中或高）会反映给您。

如果您想进一步了解特定问题，每个屏幕上都会显示帮助和其他说明。 最后一个问题询问您是否希望将一部分投资组合投资于以影响为重点的基金。 之后，系统会通知您目标资产分配以及是否已制定实现目标的计划。

您可以深入查看资产类别，以查看可用于您的投资组合的ETF和共同基金的列表。 单击ETF或基金的名称会将您带到招股说明书。 但是，您无法对拟议的投资组合进行任何更改，并且由于您实际上可以获取特定的详细信息而对信息却无能为力，因此这可能令人沮丧。 此时，系统会提示您打开一个帐户并设置资金，尽管您也可以保存到目前为止所做的事情，稍后再使用。

目标设定

3.4

如果您打算退休，则设置过程会询问您当前的年收入，并建议您存够钱以备退休后再使用85％。 您可以调整该目标，并添加其他帐户和收入来源，例如401（k）和社会保障，以支持该目标并确保您步入正轨。 如果您希望获得一笔一次性的现金流量，例如遗产或红利，则可以将其纳入计划中。

对于非退休目标（您可以将其定义为大笔购买或建立一般的财富），没有用于确定目标金额的指导。 定义大学储蓄目标也没有任何帮助。 美林清楚地设计了用于退休储蓄的平台，因此针对这一重点来攻击他们有点不公平。 但是，很高兴看到人们对生活中的其他投资目标给予了关注。

账户服务

3.5

美林的整体服务包括美国银行的银行服务，例如支票，储蓄，贷款和信用卡。 自动存款很容易设置，尤其是如果您已经在美国银行开户。 没有可用的保证金，也不能从您的帐户中贷款。

投资组合内容

3.5

Merrill Guided Investing使用Vanguard，Schwab，iShares和State Street Global Advisors的ETF以及TIAA CREF的共同基金来汇编其投资组合，以产生社会影响固定收益。

投资组合管理

3.9

投资组合再平衡的触发因素包括定期评估资本市场以及应对市场中的风险和机遇。 没有固定的时间表； 当市场波动时，重新平衡发生的频率更高。 也可能由于捐款，取款或其他资产流入或流出帐户而触发重新平衡。

用于再平衡的资金是非专有的。 现有15种投资策略，其中一些包括ETF和共同基金，供那些寻求影响力投资的人使用。 美林首席投资官负责管理战略中的战略和战术资产分配，以与公司的见解保持一致。

值得补充的是，尽管重新平衡是自动进行的，但是Merrill Edge Guided Investing不会代表客户进行任何税收损失的收取。

用户体验

4.5

移动体验

网站上的所有内容均内置于本地iOS和Android移动应用程序中，包括教育和计划功能。 您最终还是翻阅了很多库存照片。 本地移动应用程序中有一个针对移动设备进行了优化的指导和退休中心，其教育功能包括退休计划，大学计划，生活重点，财务教育以及思想领袖的见解。 总体而言，它易于使用且设计舒适。

桌面体验

在台式机上，有很多单词拼写的屏幕可以帮助您启动和滚动帐户。 总体网站设计已进行了一些简化，以便更轻松地查找功能。

客户服务

3.7

有针对潜在客户的在线聊天，但不适用于现有客户。 尽管质量差异很大，但仍提供24/7的电话支持。 我们的研究助理在早上打电话给客户支持时很快获得了知识渊博的帮助，但是晚上打来的电话却在很长一段时间后得到了代理的帮助，这个代理并不是很有帮助。

教育与安全

4.8

无论是在教育资源还是在安全性方面，美林边缘引导投资都是出色的。 您可以在网站上找到集中的投资者教育中心，该中心使您可以根据自己的投资经验和兴趣来选择路径。 中心根据复杂程度，主题，产品和交付类型（视频，工具，教程等）调整金融教育内容。 该网站的“生命阶段规划”部分为从入门到退休的每个人提供了工具。

设置帐户时，系统会提示您在此过程的早期定义安全性问题。 还有一个用于将电子邮件地址附加到帐户的两因素身份验证。 Merrill使用SSL SHA2-256位哈希算法来保护其网站和移动应用以及EV（扩展验证）证书的安全，从而提高服务器/浏览器的安全性。 帐户由FDIC和SIPC保险，而该公司通过伦敦劳埃德银行（Lloyd's of London）承保多余的SIPC保险。

佣金和费用

3.1

Merrill Edge指导投资的标准管理费为所管理资产的0.45％，每月预先收取。 美林最近推出了新的奖励级别，为在银行和经纪业务中拥有20, 000至50, 000美元的客户提供任何建议账户管理费折扣0.05％。 较大的余额可以享受最高0.15％的管理费折扣，使年费降至0.30％，这是大多数其他基于经纪的机器人咨询所收取的费用。 可在此处找到的所有奖励的完整列表，网址为https://www.merrilledge.com/preferred-rewards。

• 管理5, 000美元的投资组合的每月成本：1.88美元管理25, 000美元的投资组合的每月成本：9.38美元管理100, 000美元的投资组合的每月成本：37.50美元

是Merrill Edge指导的投资适合您吗？

如果您已经是美国银行或Merrill Edge的客户，并且想将一些资金转移到托管帐户中，那么绝对值得考虑使用Merrill Edge Guided Investing。 对于希望建立退休基金的年轻投资者来说，这也很有意义，它有很大的机会保持领先于市场而不是仅仅与之匹配。

但是，较高的费用掩盖了一些优质资源，以及美林Edge指导投资使用非专有ETF的事实。 此外，较高的费用可为您提供基本的重新平衡，而无需某些较便宜的机器人咨询服务提供的税收管理。 说到成本，随着帐户余额的增加，您经常倾向于以更高的成本考虑其他指导。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

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