什么是抵押改写？
在某些类型的抵押贷款中，按揭重塑（也称为贷款重塑）是一项功能，其中，根据新的摊销时间表重新计算剩余的还款额。 在抵押贷款重铸期间，借款人向其本金支付大量款项，然后根据新余额重新计算其抵押贷款。 某些抵押具有重定的预定日期，即贷方根据抵押的剩余本金余额和期限计算新的摊销计划的日期。
重要要点
- 抵押改写或抵押改写是指借款人向抵押本金支付大量款项，导致贷方根据新余额重新计算贷款，当贷方重新计算贷款时，他们将创建新的摊销时间表，即贷款支付表，显示了直到全额偿还贷款为止的每一笔还本付息的本金和利息ARM）通常在贷款合同中包含抵押重铸条款。
抵押改写如何进行
对于借款人而言，重新抵押的主要好处是减少每月还款额。 重铸也减少了借款人将在贷款期限内支付的利息。 与再融资相比，这也可能是更舒适的选择。 通过再融资，您可以用新的抵押贷款代替当前的抵押贷款，这可能成本高昂并且取决于您的信用状况。 重按抵押不涉及信用检查，而是继续原始抵押。
另一方面，为抵押贷款再融资意味着还清现有贷款并用新的贷款代替。 房主再融资的原因很多。
- 获得较低利率的机会，缩短抵押期限，从可调整利率抵押（ARM）转换为固定利率抵押或反之亦然的机会，利用房屋净值为住房抵押贷款的机会大量购买。合并债务的愿望。
与抵押抵押贷款不同，重新抵押抵押贷款不会降低抵押贷款的利率。
可以改写的抵押类型
负摊销贷款
抵押改写可以写入贷款条款中，并与负摊销贷款相关。 负分期偿还贷款的付款结构允许按计划付款，该金额小于贷款的利息费用。 当付款额少于当时的利息费用时，它将产生递延利息。 产生的递延利息金额被添加到贷款的本金余额中，导致本金余额随时间增加而不是减少。
由于本金的增加，负分期偿还抵押要求对贷款进行重新铸造，以便在预定期限结束时还清贷款。 此外，负摊销抵押还具有可能导致计划外的重铸发生的触发器。 例如，如果贷款的本金余额通过负摊销达到设定的限制，则会触发抵押的重投。
期权可调整利率抵押贷款（期权ARM）
负摊销抵押贷款也称为支付选项可调利率抵押贷款（选项ARM）。 这些抵押为借款人提供了选择，包括支付所有本金和利息或仅支付部分利息。 尽管选项ARM提供的选择允许更大的付款灵活性，但借款人很容易结欠比以前更多的长期债务。 与其他浮动利率抵押贷款一样，利率可能会根据市场而急剧而迅速地变化。
抵押改写示例
即使抵押贷款不包含重投选项，您也可以联系贷方以查看抵押贷款重投是否会对您有利。 重设贷款可能会降低您的每月付款额。 通过一次性支付并重新抵押，可以降低住房成本； 反之，如果您提交一次总付而不重铸，则会降低余额，但您的每月付款将保持不变。
例如，您有一个500, 000美元的30年期固定利率抵押贷款，利率为4％。 您的总利息和本金为每月$ 2, 338。 五年后，您将获得$ 375, 000的意外收入。 但是，如果您决定使用这笔一次性付款来偿还抵押贷款而不重投抵押贷款，您将继续每月支付$ 2, 338。 如果您在剩余的25年抵押期内重投贷款，则每月还款额将降至$ 1, 507。
